تقول قاعدة استخدام الائتمان العامة أن المستهلكين يجب أن يهدفوا إلى استخدام 30% أو أقل من الائتمان المتاح لديهم للحفاظ على درجة الائتمان الجيدة. ولكن يقول بعض الخبراء إن هذا الرقم هو رقم تعسفي وأنه من الأفضل الحفاظ على الأرصدة قريبة من الصفر.
من أين تأتي قاعدة الاستخدام الائتماني العامة؟
يعتقد بابيرنو أن توصية الـ 30% نشأت عندما طلب صحفيو التمويل الشخصي من الخبراء أن يعطوا حدًا يمكن للمستهلكين الاستناد إليه. “لقد قمت بإجراء هذه المقابلات لسنوات، والجميع يريد تفاصيل محددة”، قال بابيرنو. بدأ الخبراء في توصية الناس بالبقاء دون 50٪ ولكنهم سُئلوا بعد ذلك “بكم تحت 50٪؟” وهذا ما جعل الخبراء يبدأون في القول إن 30٪ هو رقم آمن.
كيفية حساب نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك
حساب نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك بسيط: قسم الرصيد المستحق عليك على الحد الائتماني الإجمالي لديك ، ثم ضربها في 100. إذا كان لديك حد ائتماني قدره 1000 دولار وتحمل رصيدًا قدره 200 دولار ، فسيكون الحساب كالتالي:
200 / 1000 = 0.2
0.2 × 100 = 20%
لماذا يجب أن تكون قاعدة الاستخدام الائتماني العامة أقل؟
إذا لم يكن 30٪ هو الأمثل ، فما هو الأمثل؟ “في الدفاع عن قاعدة الاستخدام الائتماني العامة بنسبة 30٪ ، فإنه يساعد على وجود نوع من الهدف” ، قال بابيرنو. و 30٪ هو مكان آمن للبدء. ولكن في نهاية المطاف ، المكان المثالي هو نطاق استخدام الائتمان بين 1٪ و 10٪ ، وفقًا لبابيرنو. “لن تكون في وضع جيد حقًا حتى تكون في هذا العالم من حيث تحقيق أقصى عدد من نقاط الائتمان” ، قال بابيرنو.
كيفية خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك
إذا كنت تتراجع عن نسبة الـ 30٪ أو ترغب في اتباع نهج أكثر فعالية لخفض نسبتك – وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في العملية – جرب إحدى هذه الاستراتيجيات:
- سداد الأرصدة الخاصة بك: هذا هو أفضل نهج ، إذا كنت تستطيع ذلك ، قال بابيرنو. من خلال تخفيض ما تدينه ، ستقلل من نسبتك وتقلل من عبء الديون الخاصة بك – فوز للجميع.
- إنفاق أقل على الائتمان: قم بتحديد مبلغ قصوى وقم بإعداد تنبيه يخبرك عندما تقترب منه. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حدًا ائتمانيًا قدره 1000 دولار ، فيمكنك إعداد إشعار إذا زاد رصيدك عن 100 دولار.
- زيادة حد الائتمان الخاص بك: نظرًا لأن استخدام الائتمان هو نسبة ، فإذا زدت حد الائتمان الخاص بك دون تغيير المبلغ المستحق عليك ، فسوف ينخفض معدلك. على سبيل المثال ، إذا كنت تدين 500 دولار وزدت حدك من 2000 دولار إلى 2500 دولار ، فسينخفض معدلك من 25٪ إلى 20٪. يمكنك الاتصال بالمصدر لطلب زيادة حد الائتمان الخاص بك.
- الحصول على بطاقة إضافية: إذا فتحت بطاقة ائتمان جديدة ، فستزيد من الائتمان المتاح الإجمالي لديك. ولكن ستتكبد أيضًا استفسارًا صعبًا وتقليل متوسط طول تاريخ الائتمان الخاص بك – وهما من العوامل التي يمكن أن تؤثر سلبًا على درجتك. ومع ذلك ، إذا كانت هناك فوائد أخرى لفتح بطاقة جديدة ، فجرب ذلك. فقط لا تغرى بإنفاق المزيد ، أو ستُلغي أي تقدم في استخدام الائتمان.
- الاحتفاظ بالبطاقات القديمة: أحد الأسباب التي يوصي بها الخبراء بعدم إغلاق بطاقات الائتمان القديمة هو أن ذلك يقلل من إجمالي الائتمان المتاح لديك ، مما يزيد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
خذ الأمر بحذر
قد تتجاوز نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك 30٪ إذا قمت بشراء كبير ولم تسدده قبل أن يتم الإبلاغ عن هذا الرصيد إلى مكاتب الائتمان. ليس هذا نهاية العالم ، حيث إن درجات الائتمان والديون مصممة للتذبذب. بمجرد دفع الفاتورة ، ستعود نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك إلى الانخفاض وسيتم تعكس التغيير في درجتك في الشهر التالي (بشرط أن تكون الأمور الأخرى متساوية).
الهدف هو الحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك على الجانب الأقل معظم الوقت ، خاصة إذا كنت تخطط للتقدم بطلب لقرض المنزل أو أي خط ائتمان آخر في المستقبل القريب. خلال مثل هذه المعاملات ، يمكن أن يكون لانخفاض طفيف في درجة الائتمان لديك تأثيرًا حقيقيًا على حياتك العملية.
إذا كنت قلقًا بشأن كيفية تأثير عملية شراء كبيرة على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، فقم بدفع الفاتورة قبل تاريخ إغلاق البيان. من خلال الدفع المبكر ، ستقلل من الرصيد الذي يتم الإبلاغ عنه إلى مكاتب الائتمان وبالتالي نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أيضًا.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-the-credit-utilization-rule-of-thumb-5115084
اترك تعليقاً