الأسهم في انخفاض. ماذا يعني ذلك للتقاعد؟

تعني انخفاض الأسهم والسندات أن مدخرات التقاعد للشباب والكبار على حد سواء تعرضت لضربة قاسية – ولكن يقول الخبراء إن هناك طرق للعودة إلى المسار الصحيح.

إذا كنت بعيدًا عن التقاعد ، فابق على المسار

إذا كنت تساهم بانتظام في حساب 401 (k) من خلال خصم الرواتب التلقائي المستقر ، فأنت تتبع استراتيجية استثمار تسمى التكلفة المتوسطة للدولار – وهذا يعني أنك تشتري مبلغًا محددًا من الأصول من خلال تقلبات السوق ، بغض النظر عن سعرها. يعتبر التكلفة المتوسطة للدولار وسيلة رائعة للشراء في جميع أشكال وأحجام السوق.

بالنسبة لمعظم الناس ، سيكون بيع الأسهم الآن لتجنب المزيد من الخسائر ، أو نقل الأموال من الأسهم إلى استثمارات أقل خطرًا خطأً ، وفقًا لـ Duran. (على سبيل المثال ، يتم تقديم بعض شهادات الإيداع (CDs) حاليًا بأسعار فائدة تصل إلى 4٪ أو أكثر دون أي مخاطر.)

“ماذا يحدث إذا قللت من مخاطرك؟ ليس لديك فرصة للنمو” ، قال دوران. “في هذا البيئة ، قد تحصل على عائد جيد و 4٪ الآن ، ولكن ماذا يحدث عندما يخفضون أسعار الفائدة بعد عام والآن لم تستثمر؟ إذا ارتفعت الأسواق ولم تشارك؟ لقد قفلت قاعدة أدنى دائمة على أصول التقاعد الخاصة بك. “

إذا كنت قريبًا من التقاعد ، فقد حان الوقت لبعض التضحيات

الوضع أكثر تعقيدًا بالنسبة للعمال الأكبر سنًا الذين يواجهون ما وصفته جولدمان ساكس في تقرير نشر في وقت سابق من هذا الشهر بأنه “الدوامة المالية” للتضخم العالي وتقلبات السوق.

في حين يمكن للعامل الأصغر سنًا تجاهل انخفاض قيمة محفظته بنسبة 20٪ ، يمكن أن يكون ذلك مشكلة كبيرة بالنسبة لشخص متقاعد أو على وشك أن يكون كذلك. ولكن قال دوران إن هناك طرقًا لتعويض ذلك.

على سبيل المثال ، دعونا نلقي نظرة على شخص لديه مليون دولار في مدخرات التقاعد والتي تبلغ قيمتها الآن 800،000 دولار ونفقاته المعيشية تبلغ حوالي 50،000 دولار سنويًا. قد يساعد العمل لمدة 18 شهرًا أطول من المخطط الأصلي في تعويض الخسارة ، وكذلك تقليل النفقات بنسبة 10٪ لمدة أربع سنوات (على الرغم من أن ذلك قد يكون أسهل قولًا من فعله عندما يكون التضخم مرتفعًا).

اعتمادًا على حالتك ، قد تكون هناك طرق للعودة إلى المسار الصحيح دون الحاجة إلى تقليل مستوى المعيشة الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لترك مبلغ كبير من المال لأطفالك ، فيمكنك تقليص ذلك ، وفقًا لـ Duran.

“إذا كنت قلقًا بشأن ضمان وجود دخل كافٍ ، فأفضل شيء يمكنك القيام به هو أن تضع في اعتبارك الأشياء التي يمكنك التحكم فيها” ، قال ليزلي تومبسون ، رئيس مجلس الاستثمار وشريك مؤسس لشركة Spectrum Wealth Management ، في بريد إلكتروني. “لا يمكنك التحكم في ما يحدث في السوق ، ولكن يمكنك التحكم في أمور مثل نفقاتك وعادات الإنفاق الاختيارية وإجراء التعديلات هناك”.

بالإضافة إلى الإنفاق ، يمكن للمستثمرين التحكم في ما يوفرونه ، وكيفية توقيت الأحداث الحياتية الرئيسية مثل التقاعد وشراء أو بيع منزل ، ومدى الخطر الذي يرغبون في تحمله في استثماراتهم ، والإرث الذي سيتركونه لأطفالهم ، وفقًا لـ Duran. ستؤثر تغيير واحد في هذه المتغيرات على الآخرين.

“كل شيء مترابط” ، قال دوران. “إنها تشبه قمرة القيادة في طائرة. إذا حركت رافعة واحدة ، فستضطر إلى تحريك أشياء أخرى للبقاء في خط واحد والوصول إلى المكان الذي تريد الوصول إليه … يجب على الجميع التفكير في التنازلات التي يرغبون في القيام بها”.

هل يجب علي شراء الأسهم بأسعار مخفضة؟

يمكن النظر إلى انخفاض السوق كفرصة لزيادة محفظتك التقاعدية على المدى الطويل – يمكنك شراء الأسهم بسعر أرخص الآن ، على أمل أن تستعيد قيمتها في وقت ما ، إذا كان التاريخ مؤشرًا. “طالما أن تحمل المخاطرة والإطار الزمني لشخص ما يتوافق مع إمكانيات المزيد من الخسائر ، فسأقول بالتأكيد أننا في فترة جيدة لشراء المزيد من النقد الإضافي في السوق” ، قالت أشليا جونز ، مستشار مالي في Prime Capital Investment Advisors في Cedar Rapids ، آيوا. “لا نعتقد أننا في القاع ولكن هناك دائمًا فرصة لأولئك الذين لديهم الانضباط والتفاني في الصمود”.

ومع ذلك ، يجب أن يكون المستثمرون الذين يشترون الأسهم لزيادة مدخراتهم التقاعدية على علم بالمخاطر المصاحبة لهذه الاستراتيجية. “هل أنت حقًا على استعداد لزيادة ملفك الشخصي للمخاطر الآن؟” قال دوران. “وماذا لو كنت مخطئًا ، لأنه قد يكون أننا في السنة الأولى من انخفاض استمر عامين مثلما كان في عامي 2007 و 2008”.

بعبارة أخرى ، يجب أن يشتري مدخري التقاعد الأسهم فقط إذا كانوا قادرين على تحمل المزيد من الخسائر المحتملة على المدى القصير.

“إذا كنت شابًا ، فهذه فرصة رائعة لزيادة حصتك في الأسهم” ، قال دوران. “إذا كنت قد تقاعدت بالفعل ، فمن المرجح أنك لا تفكر في زيادة تعرضك للأسهم في الوقت الحالي”.

يعتقد العمال الأصغر سنًا أنهم على المسار الصحيح للتقاعد ، ولكن هل هم كذلك؟

تشير استطلاعات حديثة من جولدمان ساكس وشارلز شواب إلى أن العمال الأصغر سنًا والأكبر سنًا ينظرون إلى آفاق التقاعد الخاصة بهم بطرق مختلفة جدًا. في استطلاع جولدمان ، توقع العمال في جيل الزد (أصغر فئة عمرية درست) التقاعد في سن أصغر مما فعله أقرانهم الأكبر سنًا. كان أعضاء جيل الزد الذين تم استطلاعهم الأكثر احتمالًا أن يقولوا إنهم يخططون للتقاعد في سن 60 إلى 64 عامًا ، وأقل احتمالًا أن يقولوا إنهم يخططون للتقاعد في أي سنة بعد ذلك. على الجانب الآخر ، كان عمال جيل الزد الأكبر سنًا أكبر مجموعة للإجابة على تلك السؤال والأكثر احتمالًا أن يثبتوا تقاعدهم في سن 65 إلى 69 عامًا.

كان أعضاء جيل الزد أكثر احتمالًا من الأجيال الأخرى أن يقولوا إن خططهم للتقاعد كانت على المسار الصحيح أو متقدمة جدًا ، وأقل احتمالًا أن يقولوا إنهم متأخرون عن الموعد المحدد. في استطلاع شواب الذي أجري في أبريل ، قال 94٪ من جيل الزد إنهم يعتقدون أنهم محتملون أو محتملون جدًا أن يحققوا أهداف التقاعد الخاصة بهم.

قال فوريس من شواب إن سببًا محتملاً لتقييمات العمال الأصغر سنًا المتفائلة أكثر من أقرانهم الأكبر سنًا هو أن العمال الأكبر سنًا ، بقربهم من التقاعد ، لديهم فكرة أكثر وضوحًا عن كيفية ظهور أموالهم. قد يكون سببًا آخر هو أن الأشخاص الأصغر سنًا لديهم فكرة مختلفة عن ما يعنيه “التقاعد”.

قال فوريس: “الناس لا يتوقعون حقًا التقاعد ، ويتحدث المزيد والمزيد من الناس عن العمل بدوام جزئي أو حتى بدوام كامل”. “هذا يؤثر على المبلغ الذي يجب عليك توفيره للمبلغ الذي ستسحبه من حسابات التقاعد الخاصة بك كل شهر أو كل ربع سنة”.

قال دوران إن آراء العمال الأصغر سنًا حول مستقبلهم المالي قد تكون قد تأثرت أيضًا بسوق العمل الجيد في السنوات الأخيرة ، حيث كانت الوظائف وفيرة والعمال مطلوبين بشدة – وهو شرط لن يستمر بالضرورة إلى الأبد.

قال دوران: “لقد تم تدليل الكثير من هؤلاء الشباب بشكل كبير من قبل اقتصاد يسعى بقوة لأي شخص سيعمل”. “لا يمكنهم تصور حالة اقتصادية أصعب”.

هل لديك سؤال أو تعليق أو قصة لمشاركتها؟ يمكنك الوصول إلى ديكون على dhyatt@thebalance.com.

Source: https://www.thebalancemoney.com/stocks-are-down-what-does-that-mean-for-retirement-6824048