أساسيات التخطيط المالي لمساعدتك في إدارة أموالك

إذا كنت ترغب في إدارة نفقاتك وبناء حرية مالية، فابدأ بإنشاء ميزانية. للأسف، هناك العديد من الأشخاص الذين لا يقومون بعمل ميزانية: 73% من الأمريكيين ليس لديهم ميزانية يستخدمونها بانتظام، وفقًا لاستطلاع أجرته منصة الإقراض OppLoans في عام 2022.

نتيجة لذلك، فمن السهل أن تشعر أن أموالك تسيطر عليك بدلاً من أن تدير أموالك بفعالية. إذا كنت تنتمي إلى هذه الفئة، فقد تستفيد من تعلم بعض الأساسيات في التخطيط المالي، بما في ذلك كيفية استخدام التكنولوجيا واختيار نظام ميزانية يناسبك والتخلص من العادات المالية السيئة.

ابحث عن نظام ميزانية يعمل بالنسبة لك

تقترح كيت ميليتز، مديرة البرامج الخاصة في جمعية المشورة المالية وتخطيط التعليم، العثور على نظام ميزانية يناسبك. “تذكر أن ميزانيتك هي ميزانيتك – ليست لجارك أو أفضل صديق لك أو زميل عملك. عليك أن تفعل ما يناسبك ماليًا”، قالت ميليتز.

يمكنك تجربة مجموعة متنوعة من أنظمة الميزانية، بما في ذلك نظام الدفع لنفسك أولاً، ونظام الميزانية بناءً على الصفر، ونظام الميزانية بالظروف، أو اتباع قاعدة 50/30/20. على سبيل المثال، قاعدة 50/30/20 هي طريقة شائعة للميزانية. تم إنشاء قاعدة 50/30/20 من قبل السيناتور إليزابيث وارين وأصبحت شائعة من خلال كتابها “كل ثروتك: خطة المال مدى الحياة النهائية”.

تنطوي هذه القاعدة على تقسيم نفقاتك إلى ثلاث فئات: النفقات الثابتة والنفقات الاختيارية والتوفير. يمكن أن تكون هذه الاستراتيجية مفيدة لأي شخص جديد على الميزانية.

على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 5000 دولار شهريًا، ستكون النسبة المئوية كالتالي:

• 50٪: 2500 دولار للنفقات الثابتة مثل الإسكان والبقالة والوقود
• 30٪: 1500 دولار للنفقات الاختيارية مثل تناول الطعام خارج المنزل أو الذهاب إلى السينما
• 20٪: 1000 دولار للتوفير

استغل التكنولوجيا

وفقًا للمخطط المالي براين والش، كبير مديري التخطيط المالي في شركة الشؤون المالية الشخصية والبنك SoFi، يمكن للاستفادة من التكنولوجيا أن تساعدك في اعتماد عادات مالية أفضل. تساعد الأدوات المناسبة على توفير النقود وإدارة عادات الإنفاق. على سبيل المثال، يعتبر توفير النقود الشهرية تلقائيًا طريقة ممتازة للتأكد من حدوث التوفير بانتظام.

قم بالاستغراق في تعلم المزيد عن المالية الشخصية وأساسيات الميزانية من خلال المدونات والمقالات عبر الإنترنت والبودكاست ووسائل الإعلام. “إن الثقافة المالية عرضة لتأثير التدهور، وإذا لم تستخدمها، فإنك ستفقدها”، قال والش في مقابلة بالبريد الإلكتروني مع The Balance.

فيما يتعلق بتتبع أموالك، هناك العديد من الأدوات التكنولوجية التي يمكن أن تساعدك. بينما يمكنك استخدام القلم والورق باستخدام الأساليب التقليدية، يمكنك القيام بالحسابات بشكل أسرع باستخدام جدول بيانات Excel أو Google Sheets أو عن طريق تنزيل تطبيق للميزانية. تطبيقات Intuit Mint و You Need a Budget (YNAB) هي تطبيقات ميزانية شائعة لتجربتها. تساعد كلا التطبيقات على إنشاء أهداف مالية وصياغة ميزانية وتتبع الإنفاق الشهري.

مهما كانت الطريقة التي تستخدمها في الميزانية، فإن التوصية الشائعة هي محاولة توفير 20٪ من دخلك كل شهر.

تتبع تقدمك

إن إنشاء ميزانية هو الخطوة الأولى فقط نحو تحسين وضعك المالي – عليك أيضًا تتبع ميزانيتك طوال الشهر. أوصت ميليتز بتتبع ميزانيتك يوميًا والتفكير فيها أسبوعيًا.

يضمن مراجعة الميزانية اليومية أن كل صفقة تم تسويتها بالمبلغ الصحيح. في نهاية الأسبوع، عند التفكير في ميزانيتك، فكر في ما قمت بإنفاقه وكيف شعرت عندما قمت بإنفاق تلك الأموال، وفقًا لميليتز.

من الصعب تجنب النفقات غير المخطط لها أحيانًا، وفقًا لميليتز، ولكنها أضافت: “هل تعاملت مع الضغوط عن طريق تناول الطعام خارج المنزل أو التسوق للحصول على بعض الراحة؟” غالبًا ما يمكن أن تقوم عواطفك بإفساد ميزانيتك.

اعترفت ميليتز بأن تتبع الميزانية مملاً. “نعم، التتبع أمر ممل – لا أكذب، أكرهه – لكنه يزيد من وعيي. في نهاية كل أسبوع، أنظر إلى الوراء وأحدد ما الذي حدث بشكل صحيح وما الذي يمكنني أن أفعله بشكل أفضل”.

التخلص من عادة سيئة واحدة

وفقًا لوالش، يوجد لدى معظم الناس على الأقل عادة إنفاق واحدة تعيقهم ماليًا. وأوصى بالتخلص من تلك العادة لفترة معينة ووضع المال غير المنفق في حساب التوفير.

على سبيل المثال، دعونا نقول إنك تنفق الكثير من المال على تناول الطعام خارج المنزل كل شهر. التزم بقطع هذا البند من ميزانيتك وتوجيه المال المخصص للتناول في حساب التوفير منفصل.

لا تحاول أن تفعل كل شيء

حذر والش القراء من محاولة القيام بكل شيء في آن واحد. “في كثير من الأحيان، يشعر الناس بالحماس لتحسين أوضاعهم المالية ويرغبون في القيام بكل شيء في فترة قصيرة”، قال. “ليس فقط أن ذلك غير ممكن، بل إنه يجعل الناس يفشلون”.

وأوصى والش بتحديد هدف واحد قابل للتحقيق والالتزام به لمدة 30 أو 60 أو 90 يومًا. بمجرد تحقيق هذا الهدف، انتقل إلى الهدف المالي التالي. على سبيل المثال، يمكن أن يكون هدفك الأول هو توفير 1000 دولار لصندوق الطوارئ الخاص بك. بعد تحقيق هذا الهدف، اعمل على توفير ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ما هو الميزانية؟

تساعد الميزانية في تتبع الأموال التي تنفقها وتستلمها كل شهر، مما يضمن لك وجود خطة للتوفير وتغطية نفقاتك الشهرية. ومع ذلك، فإن إنشاء ميزانية هو الخطوة الأولى فقط. عليك أيضًا تتبع ميزانيتك طوال الشهر للحصول على صورة واقعية لمكانة أموالك الفعلية. يمكن أن يساعدك ذلك في اكتشاف المناطق التي يحدث فيها الإنفاق الزائد.

ما هو تطبيق الميزانية؟

تطبيق الميزانية هو تطبيق برمجي لجهاز الكمبيوتر الخاص بك أو جهازك المحمول، وتختلف الميزات اعتمادًا على التطبيق الذي تستخدمه. يسمح معظم تطبيقات الميزانية بإنشاء ميزانية شهرية، وقد يتم مزامنتها حتى مع حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان لمصالحة المعاملات الخاصة بك. قد تتتبع بعض التطبيقات أيضًا مدخراتك وسداد الديون والاستثمارات.

ما هو الصحة المالية؟

الصحة المالية هي حالة الأمان المالي التي تمنحك القدرة على اتخاذ قرارات حول وضعك المالي الحالي والمستقبلي. يمكن للرفاهية المالية أن تمنحك:

• السيطرة على نفقاتك اليومية والشهرية
• التعامل بسهولة مع حالة طارئة مالية
• تحقيق أهدافك المالية، مثل التقاعد أو شراء منزل
• الحرية في اتخاذ القرارات المالية التي تعمل بالنسبة لك

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا لاستفسارك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

Opportunity Financial. “Study: More Than One in Four Americans Say Their Debt Is Unmanageable.”

U.S. Senate. “Books Written by Sitting Senators.”

Yale University. “Budgeting and Goal Setting.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/managing-money-budget-basics-1289559