إعداد الودائع التلقائية لتوفير المال بشكل تلقائي

تقريبًا يواجه نصف الأمريكيين صعوبة في تغطية نفقات غير متوقعة قدرها 400 دولار أو قد لا يكون لديهم الوسائل لدفع تلك النفقات على الإطلاق، وفقًا لتقرير صادر عن الاحتياطي الفيدرالي في عام 2021. بغض النظر عن وضعك المالي الحالي، فإن توفير المال هو مبدأ نجاح مهم. سواء كنت تقوم ببناء صندوق طوارئ أو تجميع النقد لدفعة أولى على منزل أو حفل زفاف، فإن توفير المال هو خطوة ذكية.

لماذا يجب عليك أتمتة عملية التوفير الخاصة بك؟

يمكنك أتمتة عملية التوفير الخاصة بك عن طريق إعداد أنظمة تقوم بإيداع بعض أموالك بشكل منتظم، مثل في حساب التوفير أو الاستثمار. يمكنك استخدام استراتيجيات التوفير التلقائي لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية على المدى القصير والطويل.

استراتيجيات وأدوات التوفير التلقائي

لديك العديد من الخيارات لإنشاء خطة توفير تلقائية؛ لا يوجد نموذج مناسب للجميع للتوفير. الهدف هو إنشاء خطة تناسب احتياجاتك المالية وأهدافك، ثم العثور على أفضل الأدوات لتحقيقها. فيما يلي بعض الاقتراحات المفيدة:

إجراء تحويلات تلقائية عبر البنك

تحقق من المؤسسة المالية الخاصة بك لمعرفة البرامج التي تقدمها لمساعدتك في نقل الأموال بسهولة. تسمح العديد منها لك بإعداد تحويلات تلقائية بين الحسابات (عادة من الحساب الجاري إلى حساب التوفير، أو حتى إلى بنك آخر أو حساب استثمار). هذه طريقة بسيطة لنقل الأموال عندما ترغب في ذلك، وربما تنمو.

تقريب المشتريات وتوفير الباقي

مفهوم “التقريب” هو طريقة سهلة لاستغلال الباقي من النقود الصغيرة. تسمح بعض المؤسسات المالية لك بتقريب قيمة مشترياتك إلى أقرب دولار عند استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. يتم إيداع الفرق في حساب التوفير الخاص بك. لذا، إذا قمت بشراء شيء بقيمة 5.62 دولار باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك، فسيتم خصم 6 دولارات من حسابك. سيتم نقل الـ 38 سنتًا الإضافية تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بك.

اجعل راتبك يعمل من أجلك

إذا تم إيداع راتبك تلقائيًا في حسابك، فاسأل صاحب العمل إذا كان بإمكانك تقسيم الإيداع المباشر بين حسابك الجاري وحساب التوفير الخاص بك. ما عليك سوى ملء الأوراق المطلوبة لتقديم طلبك وتحديد المبلغ الذي ترغب في وضعه في كل حساب.

قيود التوفير التلقائي

إعداد خطة توفير تلقائية يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع. ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها قبل أن تقوم بالخطوة. إليك بعض النقاط التي يجب أن تأخذها في الاعتبار:

راقب رصيدك

إذا لم تتابع رصيد حسابك، فقد يؤدي التحويل المصرفي التلقائي إلى انخفاض رصيدك وتكبد رسوم السحب الزائد. تأكد من عدم تفريغ حساباتك في محاولة للتوفير. عند جدولة التحويلات التلقائية الخاصة بك، خذ أيضًا في الاعتبار العناصر الأخرى التي لديك على الدفع التلقائي (مثل فواتير المرافق) ومواعيد خصمها. سيساعدك ذلك على تجنب الرصيد السلبي.

تحقق من الرسوم

اقرأ دائمًا الشروط والأحكام لأي خدمات تلقائية تستخدمها. قد يتم تحصيل رسوم لاستخدام تطبيق أو إجراء تحويلات متكررة. لا ترغب في أن تفاجأ بهذه النوعية من النفقات.

انتبه لأمورك المالية

جزء من جاذبية إنشاء برنامج توفير تلقائي هو أنه يوفر لك الوقت والجهد. لا تحتاج حتى إلى التفكير في المال وبعضه ما زال يذهب إلى التوفير. ومع ذلك، يمكن أن يكون هذا الفائدة أيضًا عيبًا. حتى عندما تكون الأمور على وضع التلقائي، فإن الانتباه إلى أمورك المالية ضروري لضمان تحقيق التقدم الذي ترغب فيه وتحقيق أهدافك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعدك التحقق الدوري من المبلغ الذي تم توفيره على البقاء متحمسًا لمواصلة تحقيق الأهداف.

الخلاصة

وضع توفيرك على وضع التلقائي يمكن أن يساعدك في الحفاظ على أهدافك المالية على المسار الصحيح. يمكنك توفير المزيد من المال بجهد أقل، ولن تضطر إلى القلق بشأن نسيان تحويل الأموال إلى حساب التوفير. سيحدث ذلك تلقائيًا شهرًا بعد شهر.

الأسئلة الشائعة

ما هو أفضل، الاستثمار في تطبيق توفير تلقائي أم في صندوق مؤشر؟

يمكن أن يكون كلاهما جزءًا من خطة مالية صحية. انتبه إلى عائد الاستثمار الخاص بك. أيهما يعمل بشكل أفضل بالنسبة لك؟ انظر إلى الجدول الزمني لتوفيرك. يميل الاستثمار في صناديق المؤشرات إلى أن يكون استراتيجية طويلة الأجل (تستخدم غالبًا لتوفير التقاعد). قد يكون تطبيق توفير تلقائي أفضل لأهداف قصيرة الأجل (مثل صندوق العطلات). تعرف على الرسوم المرتبطة بكل استراتيجية استثمار تستخدمها.

أي يوم من الأسبوع يعمل بشكل أفضل لإعداد التوفير التلقائي؟

يجب أن تتم عمليات التحويل التلقائي للتوفير من خلال صاحب العمل أو البنك مباشرة بعد أيام الدفع الخاصة بك. بهذه الطريقة، ستكون لديك الأموال في حسابك للتحرك، وإذا كان يوم الدفع الخاص بك يوم عطلة، فلن تتعرض لرسوم السحب الزائد. فكر في أي يوم يعمل بشكل أفضل لك ماليًا وانطلق.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

مجلس حكام نظام الاحتياطي الفيدرالي. “التعامل مع المصروفات غير المتوقعة”.

Acorns. “ما هو Acorns وكيف يعمل؟”.

Wisconsin Bank & Trust. “مزايا وعيوب الدفعات التلقائية لبنك ويسكونسن وثقة”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/set-up-automatic-deposits-to-put-saving-money-on-autopilot-5211016