لبناء الائتمان الخاص بك ، تحتاج إلى استدانة المال وسداد القروض في الوقت المحدد. كلما قمت بذلك لفترة أطول ، زادت جودة ائتمانك بشكل عام. ولكن نظرًا لأنه يجب عليك أيضًا دفع فواتير المرافق قبل تاريخ استحقاقها ، قد تتساءل عما إذا كان دفع هذه الفواتير يؤثر بشكل إيجابي على درجات الائتمان الخاصة بك.
طرق بديلة لتقييم الائتمان
هناك أنواع مختلفة من درجات الائتمان. ولكن الأهم بلا شك هو درجة الائتمان FICO (وحتى لديك عدة درجات ائتمان FICO – على الأقل واحدة لكل وكالة ائتمان رئيسية). هذه هي الدرجة التي يستخدمها المقرضون عادة للقروض الكبيرة ذات القيمة العالية مثل القروض العقارية وقروض السيارات القياسية.
تقوم الدرجة التقليدية بتقييم كيف قمت بسداد القروض في الماضي وملف الديون الحالي الخاص بك. ولكن تدرك وكالات الائتمان التي تولد هذه الدرجات أن العديد من المستهلكين ليس لديهم تاريخ استدانة كافٍ لتوليد درجة ائتمان من خلال نقاط البيانات التقليدية ، وأقلها درجة عالية. لهذا السبب ، وضعت طرق تقييم الائتمان المبتكرة التي تأخذ في الاعتبار بيانات بديلة مثل دفعات الفواتير المرافق والإيجار. من خلال هذه الطرق ، يمكن للمستهلكين الحصول على ائتمان عندما يقومون بدفع الفواتير في الوقت المحدد لعدة منظمات كل شهر (مثل خدمة الهاتف والإنترنت والكابل والكهرباء ، على سبيل المثال).
حسابات المرافق في التحصيلات
الطريقة الثانية التي يمكن أن تؤثر بها فواتير المرافق على درجات الائتمان الخاصة بك هي إذا كان لديك فواتير متأخرة بشكل كبير.
مثلما هو الحال مع دفعات القروض الخاصة بك ، فإن دفع بضعة أيام متأخرة غالبًا ما لا يتسبب في مشاكل كبيرة (على الرغم من أنه قد يتم تطبيق رسوم تأخير). عندما تتأخر المدفوعات أكثر من 30 يومًا ، سيتم إشعار تلك المدفوعات ، وقد يقوم مزود الخدمة بتحويل ديونك إلى وكالة تحصيل الديون إذا توقفت عن السداد لعدة أشهر أو أكثر. سترسل الوكالة بعد ذلك سجل حسابك إلى وكالات الائتمان الرئيسية ، والتي ستجعله جزءًا من ملف الائتمان الخاص بك وتضر بائتمانك.
والأهم من ذلك ، يمكن أن تتطور الديون غير المدفوعة إلى أحكام قضائية. بالإضافة إلى كل ذلك ، قد تضطر إلى دفع رسوم إضافية نتيجة لحساب التحصيل. قد يبدو ذلك كصفقة غير عادلة: يمكن لمزودي الخدمة أن يضر بائتمانك بشكل غير مباشر إذا لم تدفع ، ولكنك لا تحصل على أي فائدة (بخلاف الخدمة المقدمة) عند دفع الفواتير الخاصة بك.
فحص تاريخ دفع مزود الخدمة
على الرغم من أن دفع فواتير المرافق قد لا يؤثر مباشرة على درجة الائتمان الخاصة بك ، وبالتالي قدرتك على الحصول على قرض ، إلا أن هذه المدفوعات يمكن أن تساعدك أو تؤذيك في الحصول على خدمات مرافق جديدة (إذا انتقلت أو احتجت إلى تغيير مزود الخدمة ، على سبيل المثال).
مثل طرق تقييم الائتمان البديلة ، تتتبع بعض شركات المرافق تاريخ دفع فواتير المرافق الخاص بك لتحديد ما إذا كنت تسمح لك بالتسجيل للحصول على الغاز أو الماء أو الكهرباء. إذا كنت تدفع دائمًا في الوقت المحدد ، فسيكون من الأسهل الحصول على هذه الخدمات.
إذا كان لديك تاريخ سداد متأخر ، فقد يكون من الصعب الحصول على الخدمة (قد تحتاج إلى إيداع أو الحصول على “رسالة ضمان” من شخص مستعد للقيام بالدفعات نيابة عنك إذا كنت لا تستطيع القيام بها). قد يتم رفض الخدمة بالكامل. لذا ، اعتمادًا على ما يقيمه مزود الخدمة عند تحديد ما إذا كان سيمدد الخدمة للعملاء ، قد تكون تلك المدفوعات المرافق مهمة بالفعل.
بناء الائتمان الخاص بك
نظرًا لأن فواتير المرافق عادة ما لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، فإنه من الأهمية بمكان تعزيز ائتمانك بطرق أخرى. إذا كانت ملفات الائتمان الخاصة بك رقيقة أو تحتوي على عناصر سلبية ، يمكنك اتخاذ عدة خطوات لتحسينها وزيادة درجتك.
مراقبة ائتمانك
بالإضافة إلى البقاء على اطلاع على فواتير المرافق الخاصة بك ، انتبه أيضًا إلى بيانات الائتمان التقليدية الخاصة بك. على سبيل المثال ، احصل على نسخة من تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام. بموجب القانون الفيدرالي ، يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك من كل وكالة ائتمان رئيسية مرة واحدة في السنة.
احصل على تقرير من إحدى وكالات الائتمان الرئيسية كل أربعة أشهر للكشف عن المشاكل قبل أن تتفاقم.
إصلاح أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك
إذا لاحظت معلومات غير دقيقة أو غير مكتملة في أي من تقارير الائتمان الخاصة بك ، اتصل بوكالة الائتمان التي أنشأت التقرير في أقرب وقت ممكن لإصلاحها. يمكن أن تؤثر العناصر السلبية – حتى العناصر الخاطئة – على درجاتك.
الاستمرار في الدفع في الوقت المحدد
إذا كنت تحاول بناء ائتمانك ، فاستمر في دفع جميع فواتير المرافق الخاصة بك في الوقت المحدد. كما هو موضح سابقًا ، فإنك تخاطر بتلفيق ائتمانك إذا تخلفت عن الدفع في وقت متأخر عن المدفوعات. علاوة على ذلك ، إذا اخترت الاشتراك في خدمة مثل Experian Boost التي تتيح لك استخدام طريقة تقييم الائتمان البديلة ، يمكنك الحصول على ائتمان لدفعات المرافق في الوقت المحدد.
البقاء على اطلاع على الفواتير التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
تعتمد درجتك الائتمانية بشكل أساسي على تاريخ السداد في الوقت المحدد لبطاقات الائتمان والقروض. إذا كنت متأخرًا في هذه المدفوعات ، احرص على اللحاق بها لتحسين ائتمانك. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب تحقيق ذلك. إذا كنت تعاني من الديون ، اتصل بالمقرضين الخاصين بك واستفسر عما إذا كانت هناك برامج متاحة لمساعدتك في العودة إلى المسار الصحيح. قد تفتح المبادرة الأبواب التي لم تكن تعرف عنها.
Source: https://www.thebalancemoney.com/do-utility-payments-affect-credit-315388
اترك تعليقاً