تأخذ تخفيف الديون عدة أشكال، بما في ذلك ت consolida الديون، وإدارة الديون، وتسوية الديون، والإفلاس. تهدف جميع هذه النهج إلى تخفيف العبء المالي وأن تصبح خالية من الديون في الأفضل. قد يكون نهج واحد أكثر ملاءمة لحالتك من آخر، لذا من المهم أن تزن بعناية خيارات تخفيف الديون الخاصة بك.
متى يكون من الجيد البحث عن تخفيف الديون؟
من الجيد البحث عن تخفيف الديون إذا كنت تواجه صعوبة في إدارة أمورك المالية، أو إذا كنت تفشل في الحفاظ على سداد فواتير بطاقات الائتمان والديون الأخرى. تشير علامات قد تشير إلى أنك قد تحتاج إلى البحث عن تخفيف الديون إلى:
- تتعرض للمضايقة من قبل الدائنين أو وكالات التحصيل بشأن المدفوعات المتأخرة.
- تقوم بالاستعانة بشكل مستمر بالمدخرات لتغطية المدفوعات المدينة.
- تتعرض بانتظام للرفض في الحصول على قروض وبطاقات ائتمان.
- تقوم بأخذ عمل إضافي لسداد فواتيرك.
- تواجه نسبة ديون إلى دخل (DTI) تتجاوز 43%. لحساب نسبة DTI الخاصة بك، قم بقسمة مدفوعات الديون الشهرية على الدخل الشهري الإجمالي.
ملاحظة: الأشخاص الذين يعانون من الكثير من الديون غالبًا ما يكونون هدفًا لعمليات احتيال تسوية الديون. في بعض الحالات، قد يطلب المحتالون رسومًا مقدمة ولكنهم لا يقدمون أي مساعدة فعلية. ينصح الخبراء بعدم دفع رسوم مقدمة لشركات تسوية الديون.
أنواع تخفيف الديون
ت consolida الديون
تتضمن تجميع الديون دمج العديد من الديون، مثل فواتير بطاقات الائتمان أو أقساط القروض الشخصية، في دفعة واحدة شهرية. تشمل خياراتك لتجميع الديون بطاقة انتقال الرصيد، أو قرض تجميع الديون، أو قرض رهن عقاري.
إدارة الديون
يمكن لوكالة استشارات الائتمان مساعدتك في وضع خطة لإدارة الديون.
تسوية الديون
تقوم شركات تسوية الديون، المعروفة أيضًا بشركات تخفيف الديون، بإعادة التفاوض على الديون المستحقة للدائنين أو مجمعي الديون. ومع ذلك، تحذر هيئة حماية المستهلك المالية من أن العمل مع شركة تسوية الديون يمكن أن يكون خطيرًا. على سبيل المثال، بمجرد أن يظهر تقرير الائتمان الخاص بك أنك تسوي بعض ديونك، قد ينخفض النقطة الائتمانية الخاصة بك بمقدار 100 إلى 125 نقطة.
الإفلاس
إذا قام المستهلك الذي يحمل عبء ثقيل من الديون بتقديم طلب للإفلاس، فعادةً ما يقدم طلبًا للإفلاس بالفصل 7 أو الفصل 13. إنها مناورة قانونية تهدف إلى مساعدة الشخص المثقل بالديون على البدء من جديد. يمحو حالة الإفلاس بالفصل 7 معظم الديون الخاصة بك، بينما ينشئ حالة الإفلاس بالفصل 13 خطة لسداد معتمدة من قبل المحكمة.
ما تحتاجه للبحث عن تخفيف الديون
ما تحتاجه للبحث عن تخفيف الديون يختلف اعتمادًا على طريقة تخفيف الديون التي تختارها. عمومًا، ستحتاج إلى:
- تجميع الوثائق المالية، مثل كشوف حساب بطاقات الائتمان وكشوف حساب القروض وكشوف حساب البنك.
- معرفة كمية الديون التي لديك.
- مراجعة أسعار الفائدة لديونك.
- تحديد أي خيار لتخفيف الديون سيكون الأفضل بالنسبة لك. هل تكون أمورك المالية في حالة جيدة بما يكفي لإدارة الديون؟ أم أن تقديم طلب إفلاس في حالة اليأس هو البديل الأفضل؟
- بحث الخيار الذي اخترته لتخفيف الديون. على سبيل المثال، ما هي متطلبات الأهلية لأي وكالات استشارات الائتمان التي تفكر فيها؟
اختيار برنامج لتخفيف الديون وتقديم طلب للحصول على تخفيف الديون
أثناء اتخاذك قرارًا بشأن برنامج لتخفيف الديون، تأكد من النظر في:
- الرسوم: هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تستخدم خدمات شركة تسوية الديون، حيث يمكن أن تكون رسومهم مرتفعة بشكل خاص.
- سمعة الشركة: هل البرنامج موجود لفترة طويلة؟ ماذا يقول المراجعون عبر الإنترنت عنه؟ هل هو في حالة جيدة مع مكتب الأعمال الأفضل؟
- خدمة العملاء: هل حصلت خدمة العملاء على الكثير من الإشادة أو الشكاوى؟
- الوثائق المطلوبة: على سبيل المثال، إذا قدمت طلبًا للإفلاس، فإن المحكمة عادةً ما ترغب في رؤية وثائق مثل إقرارات ضريبة الدخل وإثبات الدخل وكشوف حساب بطاقات الائتمان وكشوف حساب القروض وكشوف حساب البنك وكشوف حساب التقاعد.
ملاحظة: كن على علم بأنه إذا قمت بالتعامل مع شركة تسوية الديون، فقد يتم تحصيل رسوم تعادل 15% إلى 25% من إجمالي الديون التي تم التوصل إلى تسويتها. تكون رسوم تسوية الديون، التي قد تتجاوز 300
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-debt-relief-7508754
اترك تعليقاً