تعريف ومثال عن إفصاح بطاقة الائتمان
كيف يعمل إفصاح بطاقة الائتمان؟
أنواع التكاليف في إفصاح بطاقة الائتمان
تعريف ومثال عن إفصاح بطاقة الائتمان
إفصاح بطاقة الائتمان هو وثيقة توضح جميع الرسوم والتكاليف وأسعار الفائدة والشروط التي يمكن أن يواجهها العميل أثناء استخدام بطاقة الائتمان. يتطلب من المؤسسات التي تقدم بطاقات الائتمان الامتثال للقانون والكشف عن هذه المعلومات.
مثال واضح على التكلفة المدرجة في إفصاح بطاقة الائتمان هو سعر الفائدة الذي سيدفعه العميل على الأرصدة المستحقة. ستوضح الوثيقة أيضًا الميزات الأساسية مثل مواعيد السداد الشهرية.
ملاحظة: يتطلب قانون الحق في الإقراض أن يتضمن مصدري بطاقات الائتمان هذه الإفصاحات مع جميع طلبات البطاقة والبطاقات الجديدة.
كيف يعمل إفصاح بطاقة الائتمان؟
يتم توفير إفصاح بطاقة الائتمان لأي شخص لديه بطاقة ائتمان أو يفكر في الحصول على بطاقة ائتمان. تكون الشركة التي تقدم بطاقة الائتمان مسؤولة عن توفير الإفصاح. وتتوقع الشركة أن يقرأ العملاء ويتذكرون المحتوى.
يوفر إفصاح بطاقة الائتمان شفافية حول التسعير والرسوم. كما يعزز المنافسة. يتطلب من جميع مصدري بطاقات الائتمان الكشف عن نفس معلومات التسعير، حتى يتمكن المستهلكون من مقارنة البطاقات بشكل أفضل واختيار تلك التي تتناسب أفضل مع تفضيلاتهم التكلفة.
أنواع التكاليف في إفصاح بطاقة الائتمان
التكاليف الرئيسية التي يجب البحث عنها عند قراءة إفصاح بطاقة الائتمان تشمل:
أسعار الفائدة السنوية (APRs)
العقوبات
فترات السماح
الحد الأدنى للرسوم المالية
طرق الحساب
الرسوم
أسعار الفائدة السنوية (APRs)
غالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان مع أكثر من سعر فائدة سنوي (APR). يجب أن تظهر جميع هذه الأسعار في إفصاح بطاقة الائتمان.
يتعلق أحد أسعار الفائدة السنوية بالمشتريات العادية. قد يتم سرد هذا باعتباره معدلك الشخصي، ولكن من المرجح أن يتضمن العديد من أسعار الفائدة السنوية أو نطاقًا. قد يكون للعملاء الحق في أسعار فائدة مختلفة على المشتريات العادية، اعتمادًا على تاريخهم الائتماني وإجمالي الديون والدخل. بشكل عام، كلما كانت النتيجة الائتمانية أفضل، كلما كانت أقل أسعار الفائدة.
سيتم تفصيل سعر الفائدة الترويجي في قسم خاص إذا كنت تستفيد من صفقة خاصة مثل “سعر فائدة 0٪ لمدة ستة أشهر”. سيصف هذا القسم السعر والإطار الزمني لهذا السعر، وما إذا كانت هناك إجراءات معينة من جانبك يمكن أن تنهي الفترة الترويجية في وقت سابق.
يمكن أن ينطبق سعر فائدة آخر إذا قمت بنقل رصيدك من حساب آخر إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد يكون هناك معدل تحويل رصيد ترويجي. يجب أن يتضمن الإفصاح فترة السعر وسعر نقل الرصيد بعد الفترة الترويجية، والذي قد يكون هو نفس سعر المشتريات العادية.
عادة ما تأتي السلف النقدية بأسعار فائدة أعلى من استخدامات بطاقة الائتمان الأخرى. قد يتم تفصيل شروط السلف النقدية في قسم خاص بها.
ملاحظة: يجب أن يذكر كل إفصاح للفائدة السنوية ما إذا كانت الفائدة السنوية ثابتة أم متغيرة. يجب أن يوضح الإفصاح كيف يقوم القرض الجديد بتحديد تغييرات الأسعار إذا كانت الفائدة السنوية متغيرة، بما في ذلك الإشارة إلى المؤشر الذي سيتم استناد السعر إليه.
العقوبات
يدخل سعر الفائدة السنوية للعقوبة، المعروف أيضًا بـ “سعر الفائدة الافتراضي”، حيز التنفيذ عندما وإذا انتهكت شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك. يجب أن يذكر الإفصاح سعر الفائدة الافتراضي، وما يمكنك القيام به لتفعيله، وكم من الوقت سيظل ساري المفعول.
فترة السماح
فترة السماح هي المدة التي لديك فيها لسداد رصيدك بالكامل قبل أن تضطر إلى دفع فائدة. عادة ما يظهر ذلك في إفصاح بطاقة الائتمان تحت قسم يحمل عنوان “كيفية تجنب دفع فائدة على المشتريات” أو شيء مماثل.
تنطبق فترات السماح عادة فقط على المشتريات، وليس على تحويلات الرصيد أو السلف النقدية. تبدأ الفائدة في الاستحقاق على تلك الأرصدة فورًا ما لم ينص الإفصاح على خلاف ذلك.
ملاحظة: قد لا تنطبق فترة السماح إذا كان لديك رصيدًا في بداية دورة الفوترة.
الحد الأدنى للرسوم المالية
غالبًا ما يحدد شركات بطاقات الائتمان رسومًا مالية دنيا يجب عليك دفعها في كل مرة تتم فيها فرض فائدة على الحساب. يمكن أن تكون رسومك المالية الدنيا 1 دولار. ستتم تقريب تكاليف الفائدة الخاصة بك إلى الحد الأدنى للرسوم المالية في هذه الحالة إذا كانت تكاليف الفائدة الخاصة بك 0.75 دولار خلال شهر.
طرق الحساب
يجب أن يذكر إفصاح بطاقة الائتمان كيف يتم حساب تكاليف التمويل الخاصة بك. هل يتم حساب الفائدة الخاصة بك استنادًا إلى الرصيد في بداية الشهر أم في النهاية؟ هل يتم حسابها على أساس الرصيد اليومي المتوسط؟ سيخبرك الإفصاح بالضبط كيف يتم الوصول إلى هذه التكاليف.
الرسوم
يجب أن يتضمن إفصاح بطاقة الائتمان قائمة بالرسوم المرتبطة ببطاقتك. تشمل بعض الرسوم الشائعة لبطاقات الائتمان الرسوم السنوية ورسوم السحب النقدي ورسوم المعاملات الأجنبية المعروفة أيضًا برسوم “تحويل العملة”. تشمل الرسوم الأخرى رسوم التأخير في الدفع ورسوم التجاوز عن الحد الأقصى ورسوم الدفع المرتجع.
بعض الرسوم، مثل الرسوم السنوية، ثابتة. البعض الآخر، مثل رسوم السحب النقدي، قد تعتمد على مبلغ العملية. يمكن أن تكون رسوم السحب النقدي 5 دولارات، أو يمكن أن تكون 5٪ من المبلغ المسحوب. يمكن أن تقوم الرسوم بتسجيل كل من الرسوم 5 دولارات و 5٪ وتفرض أيهما أكبر. يجب تضمين كل هذه التفاصيل في الإفصاح.
Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-card-disclosures-960248
اترك تعليقاً