تعريف ومثال عن البنك غير المصرفي
كيف تعمل البنوك غير المصرفية؟
أنواع البنوك غير المصرفية
أحداث ملحوظة
هل أحتاج إلى بنك غير مصرفي؟
تعريف ومثال عن البنك غير المصرفي
يمكن وصف البنوك غير المصرفية بأنها مؤسسات مالية ذات خدمات محدودة تقدم خدمات مشابهة للبنوك التقليدية ولكن بطريقة مختلفة. يمكن للبنوك غير المصرفية أن تقدم منتجات وخدمات مالية للمستهلكين، مثل منح القروض أو قبول الودائع، ولكنها لا تستطيع تقديم كلتا الخدمتين معًا.
تعريف البنك غير المصرفي يشير إلى شركة تقدم خدمات مالية محدودة تشبه البنك التقليدي ولكنها عادة لا تقبل الودائع مثل البنك التقليدي.
فهم ما هي البنوك غير المصرفية وكيف تعمل قد يساعدك في اتخاذ قرار ما إذا كانت قد تكون خيارًا أفضل لمساعدتك في تلبية احتياجاتك المالية.
كيف تعمل البنوك غير المصرفية؟
بشكل عام، عندما ترغب في فتح حساب جاري أو حساب توفير، تعلم أن البنك التقليدي سيكون المكان الأول الذي تذهب إليه. ومع ذلك، قد تكون قد استخدمت خدمات بنك غير مصرفي دون أن تدرك ذلك.
يمكن للبنوك التقليدية ذات الخدمة الكاملة أن تقدم للعملاء خدمات مثل قبول الودائع الطلبية في حسابات الجاري وكذلك منح القروض التجارية للشركات. ومع ذلك، تعتبر البنوك غير المصرفية مؤسسات مالية ذات غرض محدود لأنها اختارت التخلي عن إحدى تلك الخدمات. بعبارة أخرى، يمكنهم القيام بإحدى الخدمتين ولكن ليس الاثنين معًا.
لذلك، طالما أن قبول الودائع ومنح القروض لا تتواجد في نفس الموقع، فإن البنوك غير المصرفية تقع خارج التعريف المحدود لكلمة “بنك” الموجود في قانون البنوك. وهذا يعني أنها يمكنها تقديم خدمات مالية للمستهلكين دون أن تخضع لنفس القواعد واللوائح التي تنطبق على البنوك التقليدية بالكامل.
ومع ذلك، يجب على بعض البنوك غير المصرفية التي تعمل كأعمال خدمات مالية (MSB) الحصول على ترخيص من الدولة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للبنوك غير المصرفية التي تعمل بموجب ميثاق ولاية أو فيدرالي قبول الودائع التي يتم تأمينها من قبل هيئة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC).
يمكن أن يكون البنك غير المصرفي شركة تقدم خدمة واحدة أساسية فقط، مثل شركة تمويل الرهن العقاري التي تقدم قروضًا للمنازل. ومع ذلك، يمكن لبعض البنوك غير المصرفية أن تكون لديها نشاط رئيسي يقدم خدمات مساعدة. على سبيل المثال، يبيع متجر البقالة المواد الغذائية كمصدر رئيسي للإيرادات. ومع ذلك، قد يقدمون أيضًا خدمات إضافية مثل صرف الشيكات وأوامر الدفع وخدمات تحويل الأموال.
لذا، دعنا نقول أن لديك أحد أفراد العائلة الذي يعيش في بلد أجنبي ويحتاج إلى بعض الأموال المحولة. يمكن أن يكون استخدام بنك غير مصرفي مثل ويسترن يونيون خيارًا أسرع وأكثر تكلفة من استخدام البنك التقليدي.
أنواع البنوك غير المصرفية
عمومًا، يمكن اعتبار الأعمال التالية بنوكًا غير مصرفية:
- وسطاء الرهن العقاري
- شركات التأمين
- محلات صرف الشيكات
- الكازينوهات والنوادي البطاقة
- شركات الأوراق المالية والسلع
- شركات خدمات الأموال
- شركات القروض أو التمويل
- شركات الاستثمار
- رهن السلع الثمينة
- تجار البطاقات الائتمانية
- مقدمي القروض السريعة
أحداث ملحوظة
ظهرت البنوك غير المصرفية بسبب ثغرة في قانون البنوك، الذي يعرف البنك على أنه أي مؤسسة تقبل الودائع وتقدم القروض التجارية. نظرًا لأن التعريف معبر عنه بـ “و”، يمكن للعديد من الشركات تجنب تنظيمات البنوك من خلال إجراء إحدى تلك الأنشطة بدلاً من كلاهما. ومع ذلك، منذ الثمانينيات، فقد فرضت الولايات المتحدة قيودًا أكثر على منح تراخيص البنوك غير المصرفية الجديدة.
هل أحتاج إلى بنك غير مصرفي؟
في حين أن البنوك هي مكان آمن للحفاظ على أموالك، قد يكون هناك أوقات عندما لا تلبي البنك التقليدي احتياجاتك المالية بشكل كافٍ. بعض البنوك tend to offer financial services to customers as packaged deals. على سبيل المثال، قد يتعين على العملاء الذين يرغبون في إلغاء رسوم الحساب الجاري الشهرية قيمتها 15 دولارًا أن يكونوا أيضًا مضطرون للحصول على قرض شخصي أو قرض تمويل عقاري أو بطاقة ائتمان مع البنك. من ناحية أخرى، قد يكون استلام أمر دفع أثناء التسوق في متجر البقالة خيارًا أكثر تكلفة بكثير، اعتمادًا على وضعك المالي.
في كثير من الحالات، قد لا يكون لدى العميل القياسي الذي يستخدم بنكًا غير مصرفي حساب بنكي أو علاقة مصرفية. ومع زيادة توفر البنوك غير المصرفية ومجموعة واسعة من الخدمات، وجدت هذه المؤسسات جاذبية أيضًا لعملاء البنوك الذين يرغبون في المزيد من الراحة.
أخذات رئيسية
البنك غير المصرفي هو شركة تقدم خدمات مالية محدودة وعادة لا تقبل الودائع الطلبية.
لا يمكن أن تتواجد الودائع الطلبية والقروض التجارية في نفس البنك غير المصرفي.
البنوك غير المصرفية لا تخضع لنفس القواعد واللوائح التي تنطبق على البنوك التجارية.
يمكن أن تشمل البنوك غير المصرفية مقرضي الرهن العقاري وقروض الدفع السريع وشركات تمويل السيارات ومراكز صرف الشيكات في المتاجر البقالة، وغيرها.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-nonbank-banks-5221451
اترك تعليقاً