ما يجب تضمينه في قائمة التحقق المالية لنهاية العام

كما يمكن أن يكون من المغري أن تتراجع عن الاهتمام بالأمور المالية وتستمتع بموسم العطلات، هناك العديد من القضايا المالية التي قد تحتاج إلى اهتمامك مع اقتراب نهاية العام. على سبيل المثال، لا ترغب في فقدان المال أو دفع الغرامات أو تحمل أي ضرائب إضافية إلا إذا كنت مضطرًا لذلك. ولهذا السبب، قد تكون إعداد قائمة التحقق المالية عند اقتراب نهاية العام أمرًا حاسمًا لبدء العام الجديد بشكل جيد. فيما يلي سبعة مهام يمكنك إضافتها إلى قائمة مهامك.

1. قم بإعداد “تقرير العائلة لمدة 30 دقيقة”

في البداية، يمكن أن يكون من المفيد أن تجلس وتقوم بإعداد “تقرير العائلة لمدة 30 دقيقة”، وهو عبارة عن فترة تقييم مالي موجزة مع أفراد عائلتك. خلال هذا الوقت، يمكنك تحليل الوضع المالي الحالي ومراجعة العام الماضي.

بعض الأسئلة التي يمكن طرحها في النقاش تشمل: هل تحققت من أهدافك المالية؟ هل سددت الديون التي أملت في سدادها؟ هل تمكنت من البقاء ضمن الميزانية الخاصة بك؟

أجب عن هذه الأسئلة بشكل شامل وصادق مع زوجتك أو عائلتك. إذا كانت هناك بعض المجالات التي تحتاج إلى تحسين، فالتزم بجعل تلك التغييرات الآن. ليس هناك وقت مثل الحاضر للسيطرة على أمورك المالية.

نصيحة: قد تفكر في جدولة اجتماعات شهرية مع العائلة بشأن أمورك المالية. قم بمراجعة ميزانيتك وإنفاقك وأهدافك للتأكد من أنكم جميعًا على نفس الصفحة.

2. ابدأ بحمية الديون

تبلغ ديون الأسرة الأمريكية بشكل جماعي 14.15 تريليون دولار. إذا كانت لديك بطاقات ائتمان أو قروض عقارية أو قروض طلابية أو أي ديون أخرى، فقد حان الوقت للجدية في سدادها.

قد تفكر في نفسك قائلاً: “لا يمكنني أن أفكر في ديوني في وسط موسم العطلات”. ومع ذلك، قد يكون الآن هو الوقت المناسب للبدء في “حمية الديون”. فعلى الأخير، يمكن أن تعوق ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك من تحقيق أرباحك وتؤثر على صحتك المالية العامة.

قم بتحديد النهج الأفضل للتعامل مع الديون. على سبيل المثال، يمكنك محاولة “كرة الثلج” أو “الانهيار المالي”، والتي تعني ببساطة التعامل مع الأرصدة الصغيرة أولاً وبناء الزخم نحو الأرصدة الأكبر.

قم بمراجعة ميزانيتك لتحديد كمية المال التي يمكنك تطبيقها على الديون كل شهر فوق الدفعات الدنيا. ثم، حدد موعدًا نهائيًا لسداد الديون واحدة تلو الأخرى، من الأصغر إلى الأكبر.

نصيحة: قد تفكر في إعادة تمويل الديون ذات الفائدة العالية أو تجميع أرصدة بطاقات الائتمان إلى بطاقة بنسبة فائدة 0%. من خلال تقليل مبلغ الفائدة التي تدفعها، يمكنك التخلص من الديون بشكل أسرع.

3. بيع المراكز لتحقيق خسارة ضريبية

هل هناك أي مراكز أو استثمارات تتسبب في خسارة مالية في محفظتك؟ إذا كان الأمر كذلك، فيمكنك التفكير في بيعها لتحقيق خسارة ضريبية. ولكن تذكر أن هناك قواعد محددة جدًا.

على سبيل المثال، إذا قمت ببيع سهم بخسارة، فليس لديك الحق في شراء سهم مماثل أو أوراق مالية متطابقة تقريبًا خلال 30 يومًا. يُطلق على هذا القاعدة اسم “قاعدة البيع والشراء المتكرر”، وإذا خالفتها، يمكن لمصلحة الضرائب أن تعاقبك بإزالة أي امتياز ضريبي استفدت منه من خسارة الاستثمارات.

4. قضِ وقتًا أكثر على التخطيط للتقاعد

أكثر الأشخاص الذين يعيشون حياة التقاعد سعادة قضوا ما لا يقل عن خمس ساعات في السنة في التخطيط للتقاعد. لقد اكتشفوا الصيغة التي تختلف لكل فرد عن الآخر لمعرفة كمية المال التي يحتاجون إلى توفرها للتقاعد. ولكن تذكر أن معرفة هذه الصيغة يتطلب التخطيط، لذا تأكد من تخصيص الوقت اللازم حتى تتمكن أنت أيضًا من أن تصبح من المتقاعدين السعداء.

إذا لم يكن لديك مستشار مالي بعد، فكر في العثور على شخص يمكنك الوثوق به لتقديم نصيحة جيدة. بعض الأسئلة الرئيسية التي يجب طرحها عند اختيار مستشار مالي تتعلق بكيفية تفضيلهم للتواصل وأنواع الخدمات التي يقدمونها ونوع العملاء الذين يتعاملون معهم واستراتيجية الاستثمار العامة لديهم.

ملاحظة: تأكد من فهم الفرق بين مستشار مالي يعتمد على الرسوم فقط ومستشار مالي يعتمد على الرسوم والعمولات. يستند المستشارون الذين يعتمدون فقط على الرسوم على الرسوم التي يتقاضونها على خدماتهم، بينما يمكن للمستشارين الذين يعتمدون على الرسوم والعمولات أن يكسبوا عمولات من بيع بعض المنتجات الاستثمارية.

5. ساهم بالحد الأقصى في حساب 401(k) الخاص بك

قد تقدم شركتك مساهمة مطابقة في حساب 401(k) كجزء من حزمة فوائد الموظفين الخاصة بك. هذا المال مجاني لك، لذا إذا أمكن ذلك، فمن الأفضل أن تساهم بالحد الأقصى في حساب 401(k) الخاص بك.

يمكن أن يختلف الحد الأدنى للتأهل لخطة المساهمة المطابقة لشركتك من شركة إلى أخرى، لذا من الأفضل دائمًا التحقق مع إدارة الموارد البشرية لديك لمعرفة كمية المال التي تحتاج إلى المساهمة بها. حاول أن توفر على الأقل المبلغ الذي ستتطابق معه شركتك. وإلا، فإنك تترك المال على الطاولة.

نصيحة: قد تفكر في زيادة المساهمات تدريجياً كل عام. إذا حصلت على زيادة في الراتب بشكل منتظم، فقد لا تشعر حتى بنقص المال الإضافي من رواتبك.

6. حدد أي تبرعات خيرية

أثناء تقييم أمورك المالية في نهاية العام، يجب أن تأخذ في الاعتبار أي تبرعات خيرية قمت بها خلال العام الحالي، خاصة لأغراض الضرائب. بعض الأسئلة التي يجب طرحها تشمل: أي الأسباب والجمعيات الخيرية التي تبرعت لها هذا العام؟ هل استفدت إلى أقصى حد من التبرعات الخيرية أم قمت بالتبرع بأصول أخرى غير النقدية؟ هل يمكن أن تستفيد من توفير ضرائب إذا قمت بالتبرع بالمزيد؟

إذا كنت تخطط للتبرع بنفس المبلغ من المال كل عام، فكر في “تجميع” أو ت consolida التبرعات الخيرية الخاضعة للخصم الضريبي في عام واحد. يمكن أن يزيد هذا التبرع الجماعي من الاستقطاع الضريبي المحتمل لذلك العام.

7. استفد من حساب FSA أو HSA الخاص بك

حساب الإنفاق المرن (FSA) هو حساب خاص خالٍ من الضرائب يمكنك المساهمة فيه لدفع تكاليف الخدمات الصحية التي لا تغطيها تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك. تأكد من التحقق من مكتب المزايا الخاص بك لمعرفة الموعد النهائي لاستخدام الأموال في هذا الحساب حتى لا تضيع.

يمكنك أيضًا النظر في فوائد توفير المال في حساب التوفير الصحي (HSA) إذا كان لديك خطة تأمين صحي عالية الخصم، والتي تتمتع برسوم شهرية أقل من أنواع أخرى من الخطط. يوفر حساب HSA فوائد ضريبية ثلاثية في شكل المساهمات الخاضعة للخصم الضريبي والنمو المؤجل للضرائب والسحب الخالي من الضرائب عند استخدام المال لدفع نفقات طبية مؤهلة. وبالمقارنة مع حساب FSA، ليس عليك إنفاق المال في حساب HSA كل عام، مما يعني أنه يمكنك السماح له بالنمو مع مرور الوقت حتى تحتاج إليه.

8. تغيير الوظيفة أو التغيير في الحياة؟

إذا كنت قد تغيرت وظيفتك هذا العام، سواء بسبب فقدان وظيفتك أو انتقالك إلى وظيفة جديدة، فهنا بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك. إذا فقدت وظيفتك وتلقيت تعويضًا عن البطالة في أي وقت من هذا العام، فمن المحتمل أن تحتاج إلى الإبلاغ عن ذلك في إقرارك الضريبي لعام 2021. قد يكون من المفيد أيضًا التحدث إلى مستشار ضرائب بشأن أي آثار ضريبية لتلقي فوائد البطالة.

من ناحية أخرى، إذا تم ترقيتك أو تغيير وظيفتك، قد يكون من المفيد مراجعة سياسات التأمين على الحياة أو التأمين الأخرى لتأخذ في الاعتبار توقعات دخلك الجديدة. بشكل عام، إذا كنت قد تغيرت أيضًا في الحياة، مثل الزواج أو إنجاب طفل، فقد تحتاج إلى تحديث المستفيدين على السياسات القائمة.

شكرًا لقراءة هذه المقالة ونتمنى لك عامًا جديدًا ماليًا ناجحًا!

Source: https://www.thebalancemoney.com/year-end-financial-checklist-1289739