قرض التوقيع هو قرض تحصل عليه بناءً على درجات الائتمان الخاصة بك ودخلك. لا يتطلب قروض التوقيع ضمانًا لتأمين القرض، مما يجعلها مختلفة عن قروض السيارات وقروض العقارات والقروض المضمونة الأخرى. وبالتالي، يُعرف قروض التوقيع أيضًا بالقروض غير المضمونة لأن الدائن ليس لديه شيء أكثر من كلمتك – توقيعك على اتفاقية – بأنك ستسدد القرض.
كيف تعمل قروض التوقيع؟
عندما تحتاج إلى نقود إضافية، قد يكون قرض التوقيع هو الحل. توفر هذه القروض الأموال التي يمكنك استخدامها لأي شيء تقريبًا – بما في ذلك توحيد الديون وتحسين المنزل والمشتريات الكبيرة وغيرها. إنها سريعة وسهلة نسبيًا للتقديم عليها، وعادة ما تسدد ديونك خلال بضع سنوات.
ملاحظة: عندما تقترض بقرض التوقيع، عادة ما تتلقى مبلغًا مرة واحدة. هذه القروض عادة ما تكون قروضًا لمرة واحدة، لذا تقدم طلبًا لكل المال الذي تحتاجه دفعة واحدة. للاقتراض المزيد، تحتاج إلى تقديم طلب لقرض آخر أو استخدام خط ائتمان متجدد.
مدة السداد
عادة ما تسدد قروض التوقيع على مدى سنة إلى خمس سنوات، ولكن هناك شروط أخرى متاحة. إذا كنت ترغب في سداد الديون بسرعة، ابحث عن الدائنين الذين لا يفرضون رسوم على السداد المسبق.
عملية الاقتراض
قدم طلبًا للقرض عن طريق تقديم التفاصيل الشخصية ومعلومات حول أوضاعك المالية. سيقوم الدائن بمراجعة درجات الائتمان الخاصة بك أو أي معلومات أخرى ضرورية للموافقة على القرض. استلم الأموال في مبلغ واحد، وعادة ما يتم إيداعها في حسابك المصرفي. قد يفرض بعض الدائنين رسومًا على التأسيس تقلل من المبلغ الذي تتلقاه، لذا يجب أن تأخذ في الاعتبار تلك الرسوم قبل تقديم الطلب. سدد القرض بأقساط شهرية. في كثير من الحالات، تدفع نفس المبلغ كل شهر (على الرغم من أنه يمكنك دفع مبلغ إضافي). ومع ذلك، يستخدم بعض الدائنين أسعارًا متغيرة، لذا قد يتغير مبلغ الدفعة الشهرية مع مرور الوقت.
أسعار الفائدة
السعر الذي تدفعه يعتمد في المقام الأول على درجات الائتمان الخاصة بك. ملاحظة: مع درجات الائتمان العالية، قد تدفع سعرًا في الأرقام الأحادية. ولكن مع الائتمان غير المثالي، يمكن أن تكون قروض التوقيع مكلفة مثل بطاقات الائتمان. يفرض بعض الدائنين أسعار تصل إلى حوالي 30٪ سنويًا. تحقق من كيفية تأثير درجة الائتمان الخاصة بك وسعر الفائدة على الدفعة الشهرية للقرض باستخدام حاسبة القروض الشخصية الخاصة بنا.
المبلغ المتاح
نظرًا لعدم وجود أصل مادي لتأمين قرض التوقيع، قد يكون المبلغ الذي يمكنك استدانته صغيرًا نسبيًا. على سبيل المثال، يمكن أن تكون قروض العقارات بمئات الآلاف من الدولارات، ولكن العقار – الذي يجب أن يكون قيمته أعلى من مبلغ القرض – يؤمن القرض. بالنسبة لقروض التوقيع، تحدد درجات الائتمان الخاصة بك ودخلك وعوامل أخرى المبلغ الذي يمكنك استدانته. يجب أن يسمح لك التاريخ الناجح في الاقتراض والسداد بالاستدانة بمبالغ أكبر. ولكن قد يتم تقييد المقترضين الجدد – أو أولئك الذين لديهم عناصر سلبية في تقارير الائتمان الخاصة بهم – بقروض أصغر.
الموافقة
إذا لم يكن لديك الائتمان أو الدخل الكافي للحصول على موافقة لقرض التوقيع، لديك عدة خيارات:
- اطلب من شخص معتمد يتقدم بطلب للحصول على القرض معك: يعد المعتمد مسؤولًا بنسبة 100٪ عن سداد الديون إذا لم تتمكن من السداد لأي سبب من الأسباب.
- تعهد بضمان واستخدام قرض مضمون بدلاً من ذلك: يمكن أن يشمل الضمان المركبات والأشياء الثمينة والأصول في البنوك أو حسابات الاستثمار وغيرها.
- بناء الائتمان عن طريق الاقتراض والسداد: مع مرور الوقت، ستتحسن درجات الائتمان الخاصة بك، ومن المرجح أن تحصل على الموافقة في المستقبل. للأسف، قد يستغرق الأمر عدة سنوات.
أنواع قروض التوقيع
أي قرض شخصي غير مضمون هو قرض توقيع. على الرغم من أن الدائنين يسوقون مجموعة متنوعة من القروض للاستخدامات المحددة، إلا أنك لا تزال تقترض بدون ضمان استنادًا إلى الائتمان والدخل الخاص بك.
- قروض الأفراد القياسية: لديها المصارف والجمعيات التعاونية تاريخ طويل في تقديم القروض الشخصية، ويجدر بك التحقق من أسعار الفائدة والرسوم لدى البنك في منطقتك. غالبًا ما تستخدم الجمعيات التعاونية مصطلح “قرض التوقيع”، بينما تستخدم البنوك أسماء أخرى.
- قروض الند للند (P2P): يوفر المقرضون عبر الإنترنت الأموال من مصادر متنوعة. قد يكون قرضك من الأفراد الذين لديهم نقود إضافية للإقراض أو المستثمرين الذين يأملون في إقراض المال للمقترضين مثلك. غالبًا ما يكون عملية التقديم لقروض P2P مبسطة ومتوافقة مع الهواتف المحمولة، وقد يستخدم المقرضون معلومات ائتمانية “بديلة” مثل دفع الإيجار وفواتير المرافق.
- قروض توحيد الديون: إذا كان لديك ديون بأسعار فائدة عالية ولكن يمكنك التأهل للحصول على قرض توقيع بتكلفة أقل، فقد تتمكن من توفير المال والتخلص من الديون بشكل أسرع. يمكنك استدانة ما يكفي لسداد تلك الديون، والتوقف عن استخدام بطاقات الائتمان (أو أي شيء تسبب في الدين)، وسداد الرصيد بأقساط شهرية ثابتة.
- قروض الزفاف: تخصص بعض المقرضين في تمويل الأعراس والأحداث الأخرى، ولكن قد يكون من الحكمة أن تبدأ حياتك معًا بدون ديون.
- قروض الرعاية الطبية: قد يقدم الأطباء والعيادات تمويلًا للعلاج من خلال المقرضين المرتبطين بهم. تتوفر هذه القروض لكل شيء بدءًا من العمل الأسناني إلى علاج الخصوبة.
- قروض الأجور: تعتبر قروض الأجور أيضًا قروضًا غير مضمونة لأن الدائنين ليس لديهم أصول مادية للاستيلاء عليها إذا لم تسدد. عادةً ما يكون من الأفضل تجنب قروض الأجور.
- قروض التقسيط: هذا هو اسم آخر للقرض الشخصي الذي تسدده بأقساط شهرية ثابتة على مر الوقت. يستخدم متاجر المال ومقرضو الأجور بشكل متزايد مصطلح “قرض التقسيط”، وعادة ما يكون لديهم تكاليف تمويل أعلى من المقرضين التقليديين أو عبر الإنترنت.
مهما كانت احتياجاتك، قد يساعدك قرض التوقيع. قارن العروض من مصادر متعددة، بما في ذلك المقرضين عبر الإنترنت والبنوك التقليدية أو الجمعيات التعاونية. قيّم سعر الفائدة الذي تدفعه، والرسوم المطلوبة لتمويل القرض، وأي عقوبات للسداد المسبق قبل اختيار الدائن.
أفكار رئيسية
- تعتمد قروض التوقيع على دخلك وتصنيفك الائتماني.
- لا يلزم ضمان لتأمين قرض التوقيع.
- جميع القروض الشخصية غير المضمونة هي قروض توقيع.
- تعتبر هذه القروض مهمة لأولئك الذين ليس لديهم عقار لاستخدامه كضمان.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-signature-loan-and-should-you-use-one-4687077
اترك تعليقاً