كيفية إنشاء خطة إنفاق

إن إنفاقك بنية ستزيد من فرص نجاح الميزانية

جمع مصاريفك

أول خطوة في العملية هي معرفة ما تنفق أموالك عليه.

يجب عليك أولاً جمع كشوفات البنك أو بطاقة الائتمان إذا كنت تدفع بواسطة بطاقة الائتمان أو الخصم على معظم المشتريات. إذا كنت تدفع بالنقد أو الشيكات بشكل أساسي ، فستحتاج إلى جمع الإيصالات والفواتير. يجب أن تشمل الفواتير الدورية والمصاريف التي يتم دفعها سنويًا أو ربع سنويًا أو كل شهرين ، مثل الرسوم الدراسية والضرائب والتأمين ، بالإضافة إلى تلك المدفوعات التي يمكن أن تتغير ، مثل إيصالات البقالة.

تصنيف مصاريفك

عند النظر في عاداتك وأنماط إنفاقك ، قم بتقسيم مصاريفك إلى فئات تتناسب مع نمط حياتك. على سبيل المثال ، يمكن أن تشمل فئة “المنزل” ببساطة الإيجار والمرافق والتأمين. أو يمكنك تجميع مصاريف المطاعم والبقالة معًا في فئة “الطعام”. إذا كانت وجبات المطاعم متعة من حين لآخر ، فقد تفكر في وضع تلك المصاريف في مجموعة “الترفيه”.

يمكن تصنيف المصاريف كمصاريف ثابتة أو متغيرة. المصاريف الثابتة لا تتغير كثيرًا – على سبيل المثال ، الإيجار أو فواتير التأمين الشهرية – بينما تتغير المصاريف المتغيرة أسبوعيًا أو شهريًا. على سبيل المثال ، يعتبر الذهاب إلى البقالة شهريًا أو شراء الملابس مصاريف متغيرة.

عند مراجعة إنفاقك ، تأكد من النظر بعناية في المصاريف الثابتة والمتغيرة. قد تتغير المصاريف المتغيرة بشكل أكثر تواترًا ، وقد تكون لها تأثير كبير على ميزانيتك. ضمن هذه الفئة من المصاريف ، ستتمكن عادةً من تحديد المزيد من المجالات للتقشف أو التوفير.

تقييم مصاريفك

قم بتقييم المصاريف باستخدام ثلاث فئات بسيطة: الاحتياجات والرغبات والتوفير. توري دنلاب ، مؤسسة Her First $100K وخبيرة مالية ومهنية معترف بها عالميًا ، تسند أسماء تحفيزية لهذه الفئات ، كما هو موضح في بريد إلكتروني إلى The Balance.

الاحتياجات: جميع مصاريف البالغين التي لا يمكنك الهروب منها. “هذا المال مخصص للمصاريف في حياتك التي تحتاج إلى الأكل والعيش والتنفس وجميع أمور البقاء على قيد الحياة” ، كما قالت دنلاب. وفقًا لدنلاب ، يشمل ذلك الإيجار الشهري أو القسط العقاري والبقالة والمرافق ومدفوعات التأمين والقروض وبطاقات الائتمان.

الرغبات: الإنفاق الممتع. عادةً ما تكون هذه المصاريف مثل اشتراكات Netflix وتناول العشاء في المطاعم. “الإنفاق لا يعني الحرمان” ، كما قالت دنلاب. “هناك أشياء معينة في الحياة تجلب لنا الفرح والسعادة الحقيقية. على سبيل المثال ، أنا حقًا أستمتع بإنفاق المال على الطعام والسفر والتجهيز. من خلال تحديد الأولوية للمساهمة المالية في الفئتين الأخريين ، يمكنني الإنفاق بلا ضغوط على ثلاث فئات قيمتي.”

التوفير: أهداف الحياة الكبيرة. “أنا أأخذ أهداف حياتي المالية الكبيرة على محمل الجد” ، كما قالت دنلاب. قد تشمل الأهداف ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ ، أو سداد الديون ، أو الاستثمار للتقاعد.

واقترحت دنلاب المساهمة في تحقيق الأهداف من خلال إعداد تحويلات تلقائية من الحساب الجاري إلى حسابات التوفير عالية العائد أو حسابات التقاعد الموجهة نحو الأهداف.

إنشاء خطة إنفاق

لإنشاء ميزانية لدخلك الصافي في الشهر القادم ، لديك العديد من الخيارات.

يفضل بعض الأشخاص إعطاء الأولوية للإنفاق باستخدام قاعدة 50/30/20 ، التي اشتهرت بها السيناتورة الأمريكية إليزابيث وارين ، عندما كتبت كتابها “كل ما تستحقه” مع ابنتها أميليا وارين تياجي. في الجوهر ، يجب أن يذهب 50٪ من دخلك إلى الاحتياجات ، و 30٪ إلى الرغبات ، و 20٪ إلى التوفير.

يمكنك أيضًا اعتبار الميزانية القائمة على الصفر ، حيث تعين “وظيفة” أو فئة مصاريف لكل دولار يدخل ، استنادًا إلى أولوياتك. يستخدم جاريو جروال هذا الاستراتيجية ، بمساعدة من متتبع المصاريف المجاني Mint ، لتحديد المبالغ ومراقبة إنفاقه على مدار الشهر.

مع هذه الطريقة ، لديه جاريو جروال مدفوعات وخصومات تلقائية معدة لحسابات التقاعد وبطاقة الائتمان والمنزل والسيارة وحسابات التوفير للسفر ، وثلاثة أشهر من المصاريف الثابتة في صندوق الطوارئ.

تشمل الطرق الأخرى للميزانية الميزانية بنسبة 80/20 ، حيث تضع 20٪ في التوفير وتنفق الـ 80٪ الباقية. مع الميزانية المستندة إلى الظروف ، يتم تحديد الإنفاق الأسبوعي أو الشهري بنظام من الظروف النقدية أو الإلكترونية – عندما ينفد المال ، ينفد. قد يساعدك ذلك في التباطؤ والتحقق من حساباتك قبل الإنفاق.

الخلاصة

أيًا كان الأسلوب الذي تختاره ، تذكر أنه لا يوجد نهج مناسب للجميع في الميزانية. قد لا يكون ما يعمل بالنسبة لك هو أفضل طريقة لوالدتك ، على سبيل المثال.

من المهم أن تواصل مع خطة الإنفاق الخاصة بك وتتابع تقدمك. إذا لم يكن النهج الذي تتبعه لا يعمل بالنسبة لك بعد تحقيق هدف مالي واحد ، على سبيل المثال ، فحاول طرقًا أخرى. مع تحقيق أهداف جديدة ، من المرجح أن تتغير وتتكيف خطة الإنفاق الخاصة بك أيضًا.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ما يشكل خطة الإنفاق؟

يجب أن تتضمن خطة الإنفاق جميع دخلك ومصاريفك. يجب أن تفصل جميع الأموال التي تحصل عليها وتنفقها وتضعها في الادخار. بالإضافة إلى الدفعات الشهرية الثابتة ، يجب أن تشمل خطة الإنفاق الدفعات المتغيرة والأهداف المالية التي تأمل في تحقيقها ، مثل عطلة عائلية في أوروبا.

ما هو قاعدة الميزانية 50/30/20؟

قاعدة الميزانية 50/30/20 هي طريقة للميزانية تخصص إنفاقك للحاجات والرغبات والتوفير لأهدافك المالية. تنص على تخصيص 50٪ من دخلك للحاجات ، و 30٪ للرغبات ، و 20٪ للتوفير. اشتهرت بها السيناتورة إليزابيث وارين.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكراً لتعليقك! يرجى إخبارنا لماذا!

Source: https://www.thebalancemoney.com/create-a-spending-plan-5094502