استخدام تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد أولويات الديون
يمكن أن يكون تقرير الائتمان الخاص بك أداة قيمة لمساعدتك في إنشاء خطة لسداد ديونك. يمكن أن يكون من المفيد رؤية جميع ديونك في مكان واحد حتى تتمكن من مقارنتها وفهم كيفية تأثير كل دين على إجمالي الدين الخاص بك.
على الرغم من أن كل وكالة ائتمان تقوم بتنسيق نسختها الخاصة من تقرير الائتمان بطريقة مختلفة، إلا أنها تحتوي جميعها على نفس المعلومات الأساسية المستخدمة في حساب النقاط الائتمانية الخاصة بك. يجب أن يتضمن تقريرك قائمة بالحسابات التي لديك مفتوحة. يجب أن يظهر كل حساب الحد الأقصى للاقتراض الخاص بك ورصيد الحساب الحالي ومعدل استخدام الائتمان وتاريخ الدفع، بما في ذلك ما إذا كنت قد أجريت المدفوعات في الوقت المحدد أم لا.
مقارنة إجمالي ديونك بالائتمان المتاح لك أو معدل استخدام الائتمان الخاص بك يلعب دورًا كبيرًا في تحديد نقاط الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت تتعامل مع سداد مصادر متعددة للديون، فقد يكون من الصعب معرفة أين تركز جهودك في سداد الديون. على الرغم من أنه يجب عليك دائمًا السعي لدفع الحد الأدنى المطلوب شهريًا لكل مصدر للديون، يمكنك أن تكون استراتيجيًا في كيفية إجراء أي مدفوعات إضافية.
إذا كان لديك أي ديون في مجموعات أو تهديد بالذهاب إلى المجموعات، فسوف تركز على سداد تلك الديون أولاً لأن ذلك يمكن أن يؤثر بشكل كبير على نقاط الائتمان الخاصة بك. إذا كانت جميع ديونك في حالة جيدة، فيمكنك توفير الكثير من المال عن طريق التركيز على سداد الديون ذات أعلى أسعار الفائدة.
لا يُطلب من المقرضين أن يبلغوا عن نشاطك إلى وكالات الائتمان. إذا لم يقم المقرض بإرسال معلومات حول دينك إلى وكالات الائتمان، فلن يظهر على تقريرك. من المهم أن تكتب أي ديون لا تظهر في تقريرك حتى تعرف بالضبط كمية الدين الذي تدين به.
على سبيل المثال، لا يتم عادة تسجيل الديون الطبية في تقارير الائتمان ما لم تتجاوز بشكل كبير المواعيد النهائية للسداد. يتم استبعاد خطط الدفع للمتاجر بشكل عام أيضًا. قد تحتاج إلى مراجعة فواتيرك الأخيرة أو التواصل مع دائنيك لتحديد إجمالي الدين الخاص بك بعيدًا عن ما هو موجود في تقرير الائتمان الخاص بك.
جعل الخروج من الديون المكلفة أولوية قصوى
كلما طالت مدة الدين لديك، زادت المبالغ التي تدفعها كفوائد. على الرغم من أهمية العثور على استراتيجية سداد الديون التي تلبي احتياجاتك الفردية، يفضل العديد من المستهلكين التركيز على سداد الديون ذات أعلى أسعار الفائدة أولاً.
طريقة واحدة للتخلص من الديون ذات أعلى أسعار الفائدة بشكل أسرع هي استخدام طريقة الانهيار، المعروفة أيضًا بطريقة الفائدة الأعلى أولاً. مع هذه الطريقة، تضع مدفوعات إضافية نحو الدين ذو أعلى فائدة. بمجرد أن تسدد تلك الديون، تركز على سداد الدين ذو معدل الفائدة التالي الأعلى، وهكذا.
لنفترض أن لديك ثلاثة أشكال من الديون: قرض سيارة بمعدل فائدة 5٪، وقرض طلاب بمعدل فائدة 11٪، ودين بطاقة ائتمان بمعدل فائدة 8٪. ستقوم أولاً بدفع الحد الأدنى المطلوب ثم تضع أي مبلغ إضافي نحو قرض الطلاب. بمجرد أن تسدد قرض الطلاب، ستدفع مبلغًا إضافيًا نحو بطاقة الائتمان وأخيرًا قرض السيارة.
أسئلة مكررة
كيف يمكنني الاعتراض على تقرير الائتمان الخاص بي؟
عند مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك، تحقق من وجود أي عدم دقة. إذا وجدت خطأ، يمكنك تقديم اعتراض لوكالة التقرير الائتماني. لكل وكالة تقرير ائتمانية عملية خاصة بها لتقديم ادعاء، ولكن بمجرد تقديم ادعاء، ستقوم الوكالة بالتحقيق في ادعاءك ويمكنها إصلاح أي أخطاء.
كم من الوقت يبقى الدين في تقرير الائتمان الخاص بك؟
حتى عندما تسدد دينك، قد يظل في تقرير الائتمان الخاص بك. تبقى المعلومات السلبية مثل عدم سداد الديون في الوقت المحدد في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تقريبية تصل إلى سبع سنوات. يمكن أن تظل الإفلاسات في تقريرك لفترة أطول، من سبع إلى عشر سنوات.
كم مرة يتم تحديث تقرير الائتمان الخاص بي؟
يتم تحديث تقرير الائتمان الخاص بك كلما قدم المقرضون معلومات جديدة حول عاداتك المالية إلى الوكالات الائتمانية الثلاث الرئيسية. يقوم معظم المقرضين بتقديم تقارير حول النشاط بشكل شهري، ولكن كل 45 يومًا على الأقل. قد يقوم بعض المقرضين بتحديث الوكالات الائتمانية بشكل أكثر تواترًا.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك!
المصادر:
يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
myFICO. “ماذا يوجد في تقرير الائتمان الخاص بك؟”
Experian. “كيف يمكنني معرفة ما الديون التي أدين بها؟”
myFICO. “كيفية تحسين نقاط FICO الخاصة بك.”
Equifax. “كم من الوقت تظل المعلومات على تقرير الائتمان الخاص بي في Equifax؟”
TransUnion. “كم من الوقت يستغرق تحديث تقرير الائتمان؟”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-use-your-credit-report-to-determine-debt-priorities-5211314
اترك تعليقاً