تعريف وأمثلة عن معدلات العوامل
كيف تعمل معدلات العوامل
كيفية حساب معدلات العوامل
هل معدلات العوامل أعلى من أسعار الفائدة؟
تعريف وأمثلة عن معدلات العوامل
يُستخدم معدل العامل لحساب تكلفة المقترض للحصول على قرض، بما في ذلك المبلغ الأساسي وإجمالي الفائدة، ويُعبر عنه على شكل كسر عشري. عندما تقترض قرضًا تجاريًا، فإنك تعيد المبلغ المقترض بالفائدة. في بعض الحالات، يتم التعبير عن سعر الفائدة على شكل نسبة مئوية (10٪)، وفي حالات أخرى، يتم التعبير عنه على شكل كسر عشري (1.1). عندما يتم التعبير عن السعر على شكل كسر عشري، يُطلق عليه معدل العامل.
على سبيل المثال، تقوم شركة جو سميث للتشكيل بالحصول على تمويل مسبق له معدل عامل مرتبط به قدره 1.2. هذا يعني أنه إذا اقترضت شركة جو مبلغ 1000 دولار، فسوف تعيد 1200 دولار. عادةً ما تتراوح معدلات العوامل بين 1.1 و 1.5، وتحدد كم ستعيد من المبلغ المقترض في قرضك التجاري. ومع ذلك، سيعتمد المعدل العامل الذي تستحقه على معايير مثل مدة العمل، وصناعتك، وإيراداتك، وتوقعاتك المالية.
على الرغم من أن معدلات العوامل مقارنة إلى حد ما بأسعار الفائدة، أو معدل الفائدة السنوي (APR)، إلا أن هناك فرقًا رئيسيًا. بينما تنطبق معدلات العوامل فقط على المبلغ المقترض الأصلي – ولا تتراكم أو تتغير بمرور الوقت أثناء سداد القرض – يتغير معدل الفائدة السنوي (APR) بمرور الوقت مع انخفاض مبلغ القرض الأساسي.
كيف تعمل معدلات العوامل
على الرغم من أن معدلات العوامل تستخدم بشكل خاص لتمويل الأعمال (وليس القروض الشخصية)، إلا أنها عادةً لا تُطبق على القروض التجارية التقليدية. في الواقع، ما لم تقدم طلبًا للحصول على تمويل مسبق للنقد التجاري أو نموذجًا آخر من تمويل الأعمال الصغيرة مثل القرض على المدى القصير، قد لا ترى أبدًا هذا المصطلح.
هل سيكون معدل العامل الخاص بك مرتفعًا أم منخفضًا؟
سوف تختلف معدلات العوامل اعتمادًا على إجابتك على عدة أسئلة رئيسية بما في ذلك:
- ما هي صناعتك؟ إذا كنت تعمل في نشاط تجاري موسمي، فقد تضطر إلى التعامل مع معدل عامل أعلى. والأمر نفسه إذا كنت تعمل في نشاط تجاري محفوف بالمخاطر أو في صناعة تشهد تراجعًا (مثل وكالات السفر).
- منذ متى أنت في العمل؟ كلما كنت في العمل لفترة أطول، وكانت سجلك التجاري أقوى، كلما كان معدل العامل الخاص بك من المرجح أن يكون أقل.
- هل تعتبر شركتك مستقرة ومتنامية؟ إذا كانت شركتك مستقرة ومتنامية، فأنت مخاطرة جيدة في الائتمان. إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد تدفع ثمن عدم استقرارك من خلال معدلات عوامل أعلى.
ملاحظة: إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على تمويل مسبق للنقد التجاري، فإن معدل العامل الخاص بك سيعتمد أيضًا إلى حد كبير على مبيعات بطاقة الائتمان الشهرية الخاصة بك. وذلك لأن تمويل التقدم المتجري يتم سداده من خلال دخل بطاقة الائتمان الشهري.
كيفية حساب معدلات العوامل
إنه عملية بسيطة نسبيًا لحساب معدلات العوامل. ما عليك سوى ضرب المبلغ الأساسي الذي تقترضه بمعدل العامل الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كنت تقترض 1000 دولار بمعدل 1.3، فقم بضرب 1000 × 1.3 وستجد أنك ستدفع 1300 دولار لقرضك.
هل معدلات العوامل أعلى من أسعار الفائدة ومعدلات الفائدة؟
قد تكون قروض تستخدم معدلات العوامل في بعض الأحيان، ولكن ليس دائمًا، أعلى من تلك التي تحمل أسعار فائدة أو معدلات فائدة. ذلك لأنه حتى إذا بدا السعر أعلى في البداية، فإن النوع الأخير من القروض:
- يتغير مع مرور الوقت لأسباب كثيرة مختلفة. على سبيل المثال، قد يزيد معدل الفائدة السنوي الفعلي (APR) إذا كنت تفوت دفعة. وحتى إذا لم تفوت دفعة، قد يزيد معدل الفائدة السنوي (APR) إذا زاد سعر الفائدة الأساسي.
- غالبًا ما يشترط أن لا يمكنك سداد القرض مبكرًا. وهذا يعني أن لديك أقل مرونة في استخدام أموالك.
- قد يكون خارج نطاقك إذا كانت لشركتك تاريخ ائتماني سيء. قد يستغرق وقتًا طويلاً لعملية التقديم حيث يقرر المقرضون ما إذا كنت مؤهلاً أم لا.
أخذ العوامل الرئيسية
- تساعد معدلات العوامل في وصف المبلغ الذي تدفعه لقرض تجاري وتُعبر عنه على شكل كسر عشري.
- عادةً ما يتم تطبيق معدلات العوامل على قروض التقدم المتجري أو غير التقليدية الأخرى للأعمال التجارية على المدى القصير.
- يتم تطبيق معدل العامل الخاص بك على القرض بأكمله ولن يتغير على مدار حياة القرض.
- يتم تحديد معدل العامل الذي تحصل عليه بناءً على استقرار شركتك المالي وتصنيف الائتمان والصناعة والإيرادات والقضايا الأخرى.
- عادةً ما تكون القروض التي تستخدم معدلات العوامل متاحة حتى لو كان لديك تاريخ ائتمان سيء، ويمكن أن توفر التمويل بسرعة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-factor-rate-5221497
اترك تعليقاً