من خلال الحب والزواج والأطفال تأتي المسؤوليات المالية الجديدة. إن إنشاء استراتيجية لإدارة ثروة الأسرة أمر مهم لإنشاء أمان قصير وطويل الأجل، وتحقيق أهداف محددة مع المال الخاص بك. معرفة أين وكيفية الاستثمار كزوجين أو كعائلة أمر حاسم لجعل خطة الثروة الخاصة بك تعمل لصالحك.
الاقتراب من إدارة ثروة الأسرة كزوجين
إدارة المال واتخاذ قرارات الاستثمار كزوجين يمكن أن يكون صعبًا في بعض الأحيان إذا كان لديكما أهداف مالية مختلفة وأفكار مختلفة حول كيفية تحقيقها. في استطلاع أجرته Fidelity Investments في عام 2021، على سبيل المثال، اختلفت حوالي نصف الأزواج حول العمر الذي يجب أن يتقاعدوا فيه و51٪ لم يتفقوا على المبلغ الذي يحتاجون إلى توفيره للاستمتاع بنمط حياة مرغوب فيه بعد التقاعد.
لجعل إدارة ثروة الأسرة تعمل كزوجين، يتطلب الأمر قدرًا معينًا من التنازل والتفاهم.
أين وكيفية الاستثمار كزوجين
من المهم التحدث عن الاستثمار كزوجين، ولكن في نقطة ما، يجب أن تبدأ فعليًا في الاستثمار إذا كنت ترغب في تنفيذ خطة إدارة ثروة الأسرة الخاصة بك. يمكن استخدام أنواع الحسابات التي يمكنك استخدامها لزيادة استثماراتك وتشمل:
- حساب 401(k) الخاص بك أو خطة مماثلة في مكان العمل
- حسابات الاعتماد التقليدية والروث الخاصة بالتقاعد
- حساب IRA للزوج الذي لا يعمل
- حسابات توفير الصحة إذا كان أحدكما أو كلاكما مسجل في خطة صحية عالية الخصم
- حسابات وساطة خاضعة للضريبة
عندما تستثمر كزوجين، يجب أن تنظر في النسبة المئوية من دخل كل منكما يمكنكما المساهمة في كل من هذه الحسابات، بدءًا من حساب 401(k) الخاص بك. على الأقل، يجب أن تساهم بما يكفي للحصول على مطابقة كاملة من صاحب العمل إذا تم تقديمها.
بالنسبة لحساب IRA، يجب أيضًا أن تضع في اعتبارك أن دخلك المجمع كزوجين قد يحدد ما إذا كنت قادرًا على خصم المساهمة الكاملة في IRA التقليدية أو إجراء مساهمات في IRA الروث. يمكن أن يعطيك مراجعة دخلك فكرة عن أي نوع من IRA هو الأفضل بالنسبة لك.
فيما يتعلق بما يجب الاستثمار فيه، فالقاعدة العامة هي أنه كلما كنت أصغر سنًا، زادت المخاطرة التي يمكنك تحملها. ولكن عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك التنويع كزوجين لضمان أن محفظتك (أو محافظك) تحتوي على مزيج مناسب من الأصول لتحقيق أهدافك دون تعريضك لمزيد من المخاطرة التي لا تشعر بالراحة بها. بشكل عام، يمكن أن تشمل أنواع الاستثمارات التي يجب النظر فيها:
- الأسهم الفردية
- صناديق الاستثمار المشترك
- صناديق تداول الصناديق المتداولة
- السندات
قد يرغب الأزواج أيضًا في التفكير في مكان تناسب الاستثمارات البديلة في خطة إدارة ثروة الأسرة الخاصة بهم. إذا كنتما تستطيعان العمل معًا بشكل جيد، فقد يكون الاستثمار في العقارات واحدة من الأشياء التي يجب النظر فيها.
استثمار في صندوق استثمار عقاري (REIT) خيار آخر، بالإضافة إلى أشياء مثل العملات المشفرة أو المعادن الثمينة. تذكر، كلها تعتمد على ما يمكنكما الاتفاق عليه، وما يمكن أن يساعدكما في تحقيق أهداف الاستثمار الخاصة بكما، وكم من المخاطرة ترغبان في تحملها.
نصائح إدارة ثروة الأسرة للآباء والأمهات
يمكن أن يغير وجود الأطفال خططك المالية إلى حد ما إذا كان عليك ضبط ميزانيتك لاستيعاب نفقات جديدة أو تغير دخلك بسبب أحد الأبوين يقضي وقتًا بعيدًا عن العمل لرعاية الأطفال الصغار. على سبيل المثال، قد تضطر إلى إضافة رعاية نهارية أو مربية إلى نفقاتك، ومع تنامي الأطفال، قد تكون تخطط للرياضة أو الأنشطة اللاصفية. وقد ترغب في زيادة حجم صندوق الطوارئ الخاص بك مع نمو العائلة للمساعدة في تغطية المصاريف غير المتوقعة.
يمكن للنصائح الاستثمارية التي تم ذكرها سابقًا للأزواج أن تنطبق أيضًا على العائلات التي لديها أطفال، ولكن هناك شيء آخر يجب إضافته إلى الخطة وهو توفير المال للكلية.
للعام الأكاديمي 2020-2021، بلغت تكلفة الرسوم الدراسية والرسوم والسكن في الجامعة العامة لمدة أربع سنوات 26،820 دولارًا للطلاب المقيمين في الولاية و43،280 دولارًا للطلاب الغير مقيمين في الولاية. بلغت تكلفة الجامعات الخاصة 54،880 دولارًا.
يمكن أن يساعد إنشاء خطة لتوفير المال للكلية في وقت مبكر على مساعدة الآباء في التحضير دون إخلال خطة إدارة ثروة الأسرة الأكبر. فتح حساب توفير للكلية 529 هو خطوة جيدة في البداية. تتيح هذه الحسابات للآباء استثمار مدخراتهم (عادة في صناديق الاستثمار المشترك) مع نمو خالٍ من الضرائب وتوزيعات خالية من الضرائب عند استخدام المال لتكاليف التعليم العالي.
يعمل حساب التوفير للتعليم في كفالة التعليم المغطاة بنفس الطريقة، على الرغم من أن هذا الحساب يسمح بأقصى مساهمة قدرها 2،000 دولار في السنة.
تشمل طرق أخرى لتوفير المال للكلية فتح حساب توفير عالي العائد أو إنشاء سلم شهادات إيداع. عند مقارنة الخيارات، تذكر أن حسابات التوفير وشهادات الإيداع عادة هي الأكثر أمانًا من حيث المخاطرة. مع حساب 529 أو Coverdell ESA، يتم استثمار أموالك في السوق. قم بمراجعة خيارات صناديق الاستثمار المشترك بعناية لتقييم ما إذا كانت تلبي احتياجات الاستثمار الخاصة بك وانتبه جيدًا للرسوم حتى تعرف بالضبط ما تدفعه.
معًا، يمكن أن تساعدك هذه النصائح في إنشاء خطة قوية لإدارة ثروة الأسرة، ولكن تذكر أن تتحقق من خطتك بانتظام. يمكن أن يساعدك مراجعتها سنويًا أو كل سنتين في تحديد ما إذا كان هناك أي تعديلات تحتاج إلى إجرائها للبقاء على المسار الصحيح.
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-investments-for-couples-and-families-4585242
اترك تعليقاً