كيفية تحسيب الفائدة
تعبر سعر بطاقة الائتمان عند الفائدة السنوية أو معدل الفائدة السنوي. ستجد قائمة بجميع معدلات الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان في إفصاح بطاقة الائتمان. يتم تطبيق سعر الفائدة الحالي على أرصدتك على بيان الفوترة الخاص بك جنبًا إلى جنب مع كل رصيد.
معظم بطاقات الائتمان لديها فترة سماح يمكنك خلالها دفع رصيدك بالكامل وتجنب دفع الفائدة. سيتم فرض فائدة على أي رصيد يترك بعد انتهاء فترة السماح على شكل رسوم تمويل.
تحسب رسوم التمويل بطرق مختلفة ، اعتمادًا على شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك. يقوم بعض مصدري بطاقات الائتمان بحساب رسوم التمويل بناءً على متوسط رصيد بطاقة الائتمان اليومي ، أو الرصيد في بداية دورة الفوترة ، أو الرصيد في نهاية دورة الفوترة الخاصة بك. قد تشمل رسوم التمويل المشتريات الجديدة التي تمت بواسطة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو قد لا تشملها.
الفائدة الثابتة مقابل الفائدة المتغيرة
هناك نوعان أساسيان من أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان – الثابتة والمتغيرة. لا يمكن تغيير أسعار الفائدة الثابتة إلا في حالات معينة ، ويجب على مصدر بطاقة الائتمان إرسال إشعار مسبق قبل تغيير سعرك.
من ناحية أخرى ، ترتبط أسعار الفائدة المتغيرة بسعر فائدة آخر (مثل سعر الفائدة الأساسي) ويمكن تغييرها في أي وقت يتغير فيه سعر المؤشر. ليس على مصدر بطاقة الائتمان إعطاء إشعار مسبق إذا تغير سعر الفائدة المتغيرة الخاص بك ، طالما أن التغيير هو نتيجة زيادة في سعر المؤشر. وتعتبر معظم أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان متغيرة.
عدة أنواع مختلفة من معدلات الفائدة السنوية
قد تحتوي بطاقتك الائتمانية على معدلات فائدة سنوية مختلفة لأنواع رصيد مختلفة. على سبيل المثال ، قد تحتوي بطاقتك على معدل فائدة للشراء ، ومعدل فائدة للسحب النقدي ، ومعدل فائدة لنقل الأرصدة. قد تكون كل هذه أسعار الفائدة مختلفة. قد تحتوي بطاقتك أيضًا على معدل فائدة جزائية يدخل حيز التنفيذ عندما تخالف شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك ، على سبيل المثال بتأخير الدفع.
عندما تقوم بدفع لبطاقة الائتمان التي تحتوي على أرصدة مختلفة بمعدلات فائدة مختلفة ، يجب أن يذهب أي مبلغ فوق الحد الأدنى للدفع إلى الرصيد ذو أعلى معدل فائدة.
معدلات الفائدة الدورية
تحتوي بطاقات الائتمان أيضًا على معدل دوري ، وهو مجرد طريقة أخرى للإشارة إلى معدل الفائدة العادي لفترة زمنية أقل من سنة. معدل الفائدة الدوري للفائدة الشهرية ، على سبيل المثال ، هو ببساطة معدل الفائدة السنوي المقسوم على عدد الأشهر في السنة. غالبًا ما تستند معدلات الفائدة الدورية إلى دورة فوترة أقصر من شهر واحد. في هذه الحالة ، يتم حساب معدل الفائدة الدوري على النحو التالي: (معدل الفائدة السنوي / عدد الأيام في السنة) مضروبًا في عدد الأيام في دورة الفوترة. يعتبر معدل اليومي معدل دوري آخر يتم حسابه عن طريق قسمة معدل الفائدة السنوي على عدد الأيام في السنة (365 أو 366 في سنة كبيسة).
فيما يلي بعض أمثلة على معدلات دورية مختلفة لبطاقة بمعدل فائدة سنوي قدره 20٪:
معدل دوري شهري: 20٪ / 12 = 1.67٪
معدل دوري يومي: 20٪ / 365 = 0.055٪
معدل دوري لدورة فوترة أقصر ، مثلاً 22 يومًا: 0.055٪ (معدل يومي) * 22 يومًا = 1.21٪
يساعد معدل الفائدة الدوري في فهم كيفية حساب رسوم التمويل ، ولكن في النهاية ، يعد معدل الفائدة السنوي القياسي أفضل طريقة لمقارنة أسعار البطاقات المختلفة.
متى يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة
يمكن لمصدر بطاقة الائتمان الخاص بك رفع سعر الفائدة الخاص بك فقط في أوقات معينة:
– عندما تخالف شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك (عندما يكون دفعتك أكثر من 60 يومًا متأخرة)
– يزيد سعر المؤشر
– ينتهي معدل ترويجي
– عندما يتم إجراء تغييرات على خطة إدارة الديون الخاصة بك
كيفية الاستغناء عن دفع الفائدة
مع معظم أرصدة بطاقات الائتمان ، يمكنك تجنب الفائدة عن طريق دفع الرصيد الكامل المدرج على بيان بطاقة الائتمان الخاص بك كل شهر قبل تاريخ الاستحقاق. مع بعض الأرصدة ، مثل السحب النقدي ونقل الأرصدة ، ليس من السهل تجنب دفع الفائدة لأن تلك الأرصدة ليست لديها فترة سماح. في هذه الحالة ، أفضل خيار لك هو تقليل رسوم الفائدة عن طريق سداد رصيدك بسرعة.
كلما فهمت أكثر عن سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية ، كلما استطعت استخدام بطاقتك بمزاياك وتوفير المال على الفائدة على المدى الطويل.
Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-card-interest-rates-explained-960225
اترك تعليقاً