ما هو قاعدة الإبهام لتوفير التقاعد؟
تقول المخططات المالية أنه يجب عليك أن تهدف إلى المساهمة بنسبة 15٪ على الأقل من دخلك قبل الضرائب في التوفير للتقاعد، ولكن تحديد بالضبط أي نوع من الحسابات يجب وضع أموالك فيها ومتى يمكن أن يكون أمرًا مربكًا. لحسن الحظ، هناك قاعدة إبهام لتحسين نوعين من الحسابات – حساب 401(k) وحساب Roth IRA أو Roth 401(k) – وهي منطقية لمعظم الناس.
كيفية استخدام قاعدة الإبهام لتوفير التقاعد
تضمن هذه القاعدة أنك ستستفيد من توافق الشركة في البداية، ثم تسمح لك بإجراء مساهمات تقاعد إضافية حيث تحصل على أفضل فوائد ضريبية. يساعد اتباع مجموعة محددة من الخطوات للخطة على المدى الطويل على البقاء على المسار الصحيح ويزيل الحاجة إلى إعادة حساب خطتك كل عام.
الحصول على توافق حساب 401(k)
حساب 401(k) هو حساب التقاعد الذي يقدمه صاحب العمل ويمكن للموظفين المساهمة فيه براتب ما قبل الضريبة. مع تنامي الحساب، يتم تأجيل الضرائب على الأرباح حتى يتم سحب الأموال. يقوم العديد من أصحاب العمل بتوفير توافق على الأقل لجزء من مساهماتهم في حساب 401(k)، مما يعني أنك ستحصل على أموال مجانية للتقاعد.
تمويل حساب Roth IRA الخاص بك
بمجرد أن تحصل على توافق الشركة الكامل على مساهماتك في حساب 401(k) للعام، ركز على تمويل مساهمات حساب Roth IRA السنوية إذا كنت مؤهلاً. بسبب عدم وجود قيود على الدخل، يجب عليك تمويل حساب Roth 401(k) قبل محاولة المساهمة في حساب Roth IRA إذا كانت هناك خيارات Roth متاحة في حساب 401(k).
العودة إلى حساب 401(k)
يمكنك المساهمة بحد أقصى قدره 20,500 دولار في حساب 401(k) الخاص بك في عام 2022، مع زيادة إلى 22,500 دولار في عام 2023. يمكن للموظفين الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا أن يقدموا مساهمة إضافية بقيمة 6,500 دولار. عندما تقوم بما يكفي من المساهمات في حساب 401(k) لتلبية توافق الشركة وتحقيق الحد السنوي للمساهمة في حساب Roth IRA، عد إلى حساب 401(k) الخاص بك وقم بالمساهمة بأي مبلغ إضافي يمكنك تحمله هذا العام.
لماذا تعمل قاعدة الإبهام هذه بشكل عام؟
تعمل هذه القاعدة بشكل عام لمعظم الناس لأنها تعطي الأولوية أولاً للحصول على توافق صاحب العمل للتأكد من عدم تفويت المال المجاني. ثم تحثك على وضع أموالك في حساب Roth IRA حتى يكبر المال لأطول فترة ممكنة دون دفع الضرائب. في النهاية، يمكنك وضع المزيد من الأموال في حساب 401(k) الخاص بك والحصول على فوائد ضريبية إضافية، حتى الحد السنوي، إذا كنت تستطيع تحمل المساهمات الإضافية للتقاعد.
حبة ملح: حدود المساهمة في حساب Roth IRA
ليس لدى الجميع القدرة على توفير المال اللازم لتمويل حسابات التقاعد اثنين أو أكثر بالكامل، لذلك قد لا تتمكن من تحقيق جميع خطوات هذه الخطة. مع ذلك، سترغب في اتباع ترتيب الأولويات المحدد في القاعدة إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك، ولكن قد لا تتمكن من تحقيق الحد الأقصى لحساب 401(k) في الخطوة 3 أعلاه.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كم يجب أن أساهم في حساب 401(k) قبل أن أضيف إلى حساب Roth؟
سيعتمد ذلك بشكل كبير على حزمة فوائد الموظفين الخاصة بك. من الأفضل بالنسبة لك أن تساهم بالمبلغ الكامل الذي سيتوافق عليه صاحب العمل للاستفادة من المال المجاني إذا كان لديك حساب 401(k) مع توافق صاحب العمل. تحدث إلى قسم الموارد البشرية للحصول على تفاصيل حول عروض خطة محددة.
هل يمكنني تحقيق الحد الأقصى لحساب 401(k) وحساب Roth IRA في نفس العام؟
نعم، يمكنك المساهمة بالحد الأقصى في هذه الحسابات في نفس العام، بشرط وجود قيود مستندة إلى الدخل التي تحددها خدمة الإيرادات الداخلية (IRS). ومع ذلك، يوجد حد عام لمساهمات IRA. لا يمكن أن تتجاوز مساهماتك المجتمعة في هذه الحسابات الحد السنوي إذا كان لديك كل من Roth و IRA تقليدي. لا تنطبق هذه القاعدة على خطط المساهمة المحددة مثل 401(k).
Source: https://www.thebalancemoney.com/simple-savings-rule-for-retirement-money-4140759
اترك تعليقاً