ما هي هذه المنظمات وكيف تساعد المستهلكين؟
ما هي المؤسسة الوطنية للتوجيه الائتماني؟
تأسست المؤسسة الوطنية للتوجيه الائتماني (NFCC) في عام 1951 وهي أكبر وأقدم منظمة غير ربحية في صناعة التوجيه المالي. تقدم NFCC مجموعة من الخدمات للأشخاص الذين يبحثون عن الإرشاد والمساعدة المباشرة في الشؤون المالية. تعمل NFCC كوسيط لمساعدة المستهلكين في العثور على الوكالة المناسبة التي تلبي احتياجاتهم بناءً على نوع المشاكل التي يواجهونها. بالإضافة إلى ذلك، تعمل NFCC كمدافع عن المستهلك لتحسين التعليم المالي والخدمات.
لكي تكون عضوًا في NFCC، يجب أن تكون الوكالة منظمة غير ربحية بموجب القسم 501 (c) (3). يمكن للمستهلكين أن يعرفوا أنه إذا رأوا ختم NFCC، فإن هذه المنظمة ليست فقط قد امتثلت لمعايير NFCC الصارمة ولكنها تمت مراجعتها بشكل مستقل من قبل خدمة اعتماد طرف ثالث – مستوى إضافي من المعايير. يجب أن يكون جميع الأعضاء معتمدين من خلال مجلس الاعتماد (COA) أو يحصلون على شهادة ISO 9001 من خلال Bureau Veritas، وهما منظمتان محترمتان على نطاق واسع في الصناعة.
اعتماد مستشاري التوجيه الائتماني
تتطلب NFCC أيضًا أن يحقق المستشارون الفرديون العاملون في أي من الوكالات الأعضاء الحصول على شهادة المستشار من خلال NFCC والحفاظ عليها. يجب على المستشارين اجتياز ست امتحانات منفصلة تؤخذ بتسلسل للحصول على الشهادة الأساسية ليصبحوا مستشارين معتمدين من NFCC. يمكنهم أيضًا أخذ امتحانات شهادة أخرى من خلال NFCC لأنواع أخرى من التوجيه المالي المتخصص، مثل قروض الطلاب.
بعد الحصول على الشهادة، يجب على المستشارين الحفاظ عليها من خلال التعليم المستمر وإعادة التصديق. “إنها ليست مجرد امتحان مرة واحدة. إنها التأكد من أنهم يحافظون على المعرفة المناسبة”، قال مكلاري.
ما هو اتحاد الاستشارة المالية الأمريكية؟
اتحاد الاستشارة المالية الأمريكية (FCAA) هو ثاني أكبر منظمة غير ربحية للعضوية في الصناعة. تأسست في عام 1993، ليس لدى FCAA التاريخ الذي لدى NFCC، ولكنها تقدم خدمة مهمة لوكالات الأعضاء و، بطريقة غير مباشرة، للمستهلكين.
“لكي تصبح وكالة استشارة ائتمانية عضوًا في FCAA، يجب أن تلتزم بمعاييرنا وأفضل الممارسات؛ يجب أن تظهر دليلًا على الاعتماد من جهة خارجية مستقلة وشهادة المستشار؛ ويجب أن تقدم وثائق تفيد بأنها مرخصة / مسجلة في الولايات التي تقدم فيها الخدمات”، قالت لوري بولاك، المدير التنفيذي لـ FCAA في مقابلة هاتفية مع The Balance. “ما يعنيه هذا بالنسبة للمستهلكين هو أنهم يعملون مع شركات شرعية ومرخصة”.
تقول FCAA إنها تتحقق من حالة الترخيص لأعضائها في كل ولاية سنويًا. “ليست كل ولاية تتطلب الترخيص، ولكننا نعرف الولايات التي تتطلب الترخيص ونريد التأكد من أن لدينا أعضاء يلتزمون”، قالت بولاك.
في حين لا تتفاعل FCAA مباشرة مع المستهلكين، إلا أنها تتلقى أحيانًا مكالمات المستهلكين المتعلقة بأسئلة الائتمان. تحيل هذه المتصلين إلى وكالات الأعضاء المرخصة في ولايات المستهلكين.
وظيفة FCAA الأخرى الرئيسية هي إبقاء أعضائها على اطلاع على التطورات التنظيمية والأخرى. “يعمل FCAA مع أعضائه من خلال متابعة التغييرات التشريعية (الولاية والفيدرالية)، والتغييرات في سياسات الدائنين، والأخبار، وأي شيء آخر يمكن أن يؤثر على أعضائنا والمستهلكين الذين يعملون معهم”، قالت بولاك.
ماذا تعني هذه المنظمات للمستهلكين؟
“الخبر الجيد في العمل مع وكالة استشارة ائتمانية لديها عضوية في أي من الجمعيتين هو أن كلاهما لديه معايير صارمة وأفضل الممارسات التي يجب على الأعضاء الالتزام بها”، قالت بولاك.
في الوقت الذي قد يواجه فيه العديد من المستهلكين ذوي الدخل المنخفض صعوبات مالية – خاصة مع انتهاء برامج التسهيل في عصر COVID – من المهم أن يبحثوا عن المساعدة في الأماكن الصحيحة، وفقًا لإد ميرزوينسكي، المدير العام لبرامج المستهلك الفيدرالي لـ U.S. PIRG، وهي مجموعة دعوة عامة. “سيكون على الناس أن يدينوا بكثير من المال. فهل يستحق التحقق لمعرفة ما إذا كانت الشركة التي تفكر في الحصول على مساعدتك هي عضو في إحدى هذه الجمعيات؟ أعتقد أنه كذلك”، قال في مقابلة هاتفية مع The Balance.
وقال ميرزوينسكي إن أمله هو أن تحافظ كل من NFCC و FCAA على معايير العضوية الصارمة لتعطي المستهلكين بعض الطمأنينة. لذلك ، طالما أن وكالة استشارة ائتمانية هي عضو في NFCC أو FCAA، يجب أن يكون المستهلكون على ثقة بأنهم يعملون مع خدمة معتمدة ومعتمدة ومسؤولة عن الحفاظ على عضويتها.
كيف تختلف NFCC و FCAA؟
تشمل NFCC و FCAA كلاهما أعضاء يخدمون جميع الولايات الـ 50 وواشنطن العاصمة والأقاليم الأمريكية. في الواقع، تعاونت المنظمتان في بعض المبادرات الصناعية، خاصة خلال جائحة COVID-19. “لقد قمنا بكثير في السنوات الأخيرة لتنسيق جهودنا مع FCAA وغيرهم”، قال مكلاري. “لقد عملنا بجد في هذا العام وفي العام الماضي ردًا على COVID لجمع الجميع في قطاع التوجيه الائتماني غير الربحي معًا لحل المشاكل والتأكد من تطبيق بعض البرامج بشكل متساوٍ ومتاح”.
ومع ذلك، هناك بعض الاختلافات التي يجب ملاحظتها:
- يسمح FCAA بأن تكون وكالات الاستشارة الربحية أعضاء، على الرغم من أن بولاك لفتت الانتباه إلى أنها لا تزال يجب أن تلتزم بمتطلبات ومعايير صارمة تحددها الولايات و FCAA.
- يوجد لدى NFCC متطلبات شهادة المستشار الخاصة بها بينما يسمح FCAA بالحصول على الشهادة من مصادر متعددة.
- من بين المنظمتين، يوجد لدى NFCC موارد أكثر توجهًا للمستهلكين على موقعها على الويب، بما في ذلك أداة تخطيط الميزانية الشهرية ومركز محتوى شامل. يستهدف موقع FCAA تسهيل الاتصالات مع أعضائها.
- واحدة من الفروق الرئيسية الأخرى هي أن NFCC قادرة على تقديم تمويل تمرير لوكالات الأعضاء لمساعدة دعم قدرتها على تقديم الإرشاد، وفقًا لمكلاري. “بعضها برامج تجريبية وإقليمية بطبيعتها”، قال. واحدة من الأمثلة هي Renter Advantage، وهي منحة بقيمة 4.4 مليون دولار تساعد أعضاء NFCC على مساعدة المستأجرين الذين يعانون.
بسبب هذه الاختلافات، قد تقرر بعض الوكالات أنه من المستحسن حمل عضوية مزدوجة – حاليًا هناك أربعة، وفقًا لبولاك. “أستطيع أن أتحدث من تجربة شخصية أنني كنت أعمل في وكالة كانت عضوًا في NFCC و FCAA”، قال مكلاري. “هناك فوائد مختلفة تحصل عليها من العضوية في كل منظمة، لذا لا يجب أن يكون الاختيار إما أو”.
NFCC FCAA
عدد الأعضاء: 51 23
تأسست في: 1951 1993
مجال الخدمة: جميع الولايات الـ 50 وواشنطن العاصمة والأقاليم الأمريكية
الخدمات المقدمة: خطط إدارة الديون؛ مراجعة تقرير الائتمان؛ إرشاد الملكية السكنية؛ إرشاد الرهن العكسي؛ إرشاد منع الإجلاء؛ إرشاد الإفلاس؛ إرشاد مالي لأصحاب الأعمال الصغيرة؛ إرشاد قروض الطلاب
الأعضاء: وكالات الاستشارة الائتمانية غير الربحية ووكالات الاستشارة الائتمانية ذات الربح
متطلبات الشهادة للمستشارين في المنظمات الأعضاء: يجب أن يكونوا معتمدين من قبل NFCC يجب أن يكونوا معتمدين من برنامج شهادة معتمد
تكلفة العضوية: غير مكشوفة، ولكنها تحدد جزئيًا بناءً على الميزانية التشغيلية العامة وإيرادات الوكالة حد أدنى للرسوم 2500 دولار وحد أقصى للرسوم 18500 دولار (بناءً على الإيرادات)
كيفية استخدام الموارد المقدمة من قبل NFCC و FCAA
بالنسبة لأي شخص يقرر ما إذا كان يجب أن يلجأ إلى الاستشارة المالية أم لا، فإن البدء في هذه الرحلة مع NFCC أو FCAA هو خطوة جيدة. بالإضافة إلى تحديد وكالات الأعضاء، ستجد أيضًا الكثير من المقالات المعلوماتية على NFCC.org التي يمكن أن تساعدك في فهم المفاهيم الرئيسية مثل الاختلافات بين إدارة الديون وتسوية الديون والاستشارة الائتمانية، أو متى يجب عليك النظر في إعلان الإفلاس.
ماذا عن وزارة العدل الأمريكية؟
مصدر آخر للمستهلكين الذين يبحثون عن تقييم وكالات الاستشارة هو وزارة العدل الأمريكية (DOJ)، التي توافق على مستشاري الإفلاس. ومع ذلك، يتركز عملها على مستشاري الإفلاس قبل الإفلاس. لم يتم تقييم خدمات الاستشارة المالية الأخرى التي قد تقدمها الوكالات في قاعدة بياناتها، بما في ذلك تخفيف الديون.
الخلاصة
إذا قررت المضي قدمًا في الاستشارة المالية، يمكن لأي من المنظمتين مساعدتك في العثور على وكالة استشارة عضو لتلبية احتياجاتك. ومع ذلك، فمن الذكاء دائمًا أن تقوم بالتحقيق الخاص بك قبل الالتزام ببرنامج استشارة مالية، وفقًا لميرزوينسكي. يمكنك البحث عنها عبر الإنترنت، والتحقق منها في مكتب الأعمال الأفضل، وطلب نصائح إضافية حول الاستشارة الائتمانية على موقع FTC الأمريكي.
أثناء تقييمك، انتبه إلى أي علامات حمراء قد تشير إلى أن الوكالة قد تكون مفترسة. إذا طلبت الشركة الكثير من المال مقدمًا أو قدمت وعودًا أو ضمانات غير واقعية، فانتبه. “في عالم إدارة الديون وتسوية الديون، هناك الكثير من الفرص للمخططين غير القانونيين للدخول وأخذ آخر دولار لديك”، قال ميرزوينسكي.
Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-counseling-nfcc-vs-fcca-5176669
اترك تعليقاً