كم يجب أن تساهم في حساب روث آيرا الخاص بك؟

معلومات مهمة:

كم يجب عليك وضعه في حساب روث آيرا الخاص بك؟

المبلغ المثالي للمساهمة في حساب روث آيرا هو 6000 دولار (أو 7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر) في عام 2022، أو حتى حدود المساهمة المتاحة بناءً على دخلك.

توصي كلوي إليز، الرئيس التنفيذي ومؤسس ومدرب مالي في Deeper Than Money، بأن تساهم بالحد الأقصى في حساب روث آيرا الخاص بك في كل مرة تستطيع فيها ذلك، وأنه من الضروري القيام بذلك في وقت مبكر من حياتك المهنية.

تقدم المساهمة في وقت مبكر العديد من الفوائد. لديك الوقت لتنمية مساهماتك وأرباحك والتعافي من التراجعات الحتمية في السوق. إذا زاد دخلك فوق عتبة معينة مع تقدم حياتك المهنية، فإن المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في روث يقل. في نهاية المطاف، قد لا تكون قادرًا على المساهمة على الإطلاق.

عندما تسحب مساهماتك وأرباحك عند التقاعد، ستكون لديك مبلغ أكبر من المال لن تدفع عليه ضرائب.

توصي شركة الخدمات المالية فيدليتي بتوفير 15٪ من دخلك السنوي للتقاعد المستقبلي، على الرغم من أن هذه النسبة تعتمد على البدء في سن الـ 25 وعوامل أخرى. إذا كنت تبدأ في وقت لاحق، قد تحتاج إلى توفير المزيد. يُقدر أن كل عقد من التأخير في الاستثمار يمكن أن يثلث المبلغ اللازم لتحقيق هدف مالي.

التوفير في حساب روث آيرا بدون الكثير من المال

من الصعب تحقيق المساهمات السنوية القصوى إذا كنت تعاني من ميزانية ضيقة. لذا تقترح إليز إنشاء مساهمة تلقائية بمبلغ يبلغ 50 دولارًا شهريًا. على الرغم من أنها قليلة، إلا أنها بداية جيدة وعادة جيدة للبناء.

تقول إليز: “إن إنشاء حساب روث آيرا والتعرف على كيفية الاستثمار هو أحد أكبر التحديات”.

انظر إلى ميزانيتك الشهرية واحجز مساحة للمساهمة في حساب روث آيرا كتكلفة ثابتة مثل الإيجار أو دفعة تأمين السيارة. مرة أخرى، حتى لو كانت الكمية صغيرة فقط، فإن إعطاء الأولوية لهذه المساهمة سيكون له أثر إيجابي عندما يتدخل التراكم.

ملاحظة: للحصول على فكرة عامة عن كيفية تراكم التوفير في حساب روث آيرا، يمكنك استخدام مقياس فائدة التراكم.

يقول مايك هانسبرغر، الاستشاري المالي المعتمد ومالك Next Mission Financial Planning، LLC: “يجب أن تكون المبلغ ما يمكن أن يتناسب مع الميزانية ويمكن زيادته مع مرور الوقت”.

لذا، يمكن زيادة المساهمات الأولية بقيمة 50 دولارًا شهريًا مع زيادة الراتب حتى يصل دخلك إلى حد المساهمة في روث.

هل يجب عليك تحقيق الحد الأقصى لمساهمات روث آيرا؟

إذا كنت تستطيع تحقيق الحد الأقصى لمساهمات روث آيرا، فإن جهودك ستكون ذات قيمة في المستقبل. وفقًا لهانسبرغر، فإن تحقيق الحد الأقصى يستحق ذلك بنسبة 100٪، خاصة إذا كنت في فئة ضريبية أقل الآن مما قد تكون عليه عند التقاعد.

توافق إليز على ذلك، بفضل توفير الضرائب التي تأتي مع حساب روث آيرا.

تقول إليز: “عادةً ما يتوقع الناس أن تكون الضرائب أعلى في التقاعد، وهذا يجعل استغلال فئة ضريبية أقل اليوم من خلال استخدام حساب روث آيرا والسماح له بالنمو خاليًا من الضرائب في المستقبل أمرًا لا يحتاج إلى تفكير”.

ملاحظة: إذا كنت أيضًا تساهم في حساب تقليدي للتقاعد، تأكد من عدم تجاوز الحد الإجمالي للمساهمة في حساب الاستثمار العائلي.

هل يجب عليك إعطاء أولوية لحساب روث آيرا على حسابات التقاعد الأخرى؟

على الرغم من أن حسابات روث آيرا رائعة، إلا أنه إذا كان لديك وصول إلى حساب 401(k) المدعوم من قبل صاحب العمل مع مساهمة من صاحب العمل، قد ترغب في التركيز على المساهمة في هذا الحساب أولاً.

تقول إليز: “الأولوية دائمًا لمطابقة صاحب العمل، قبل كل شيء آخر. تريد الحصول على كل دولار مجاني من صاحب العمل الخاص بك”.

تنصح إليز بالتحقق مما إذا كان صاحب العمل يقدم حساب 401(k) روث. إذا لم يكن الأمر كذلك، بعد وضع ما يكفي في حساب 401(k) للحصول على مطابقة، اقترحت تحقيق الحد الأقصى لمساهمات روث آيرا طالما يمكنك ذلك لأنك لن تتمكن من المساهمة بعد أن يكون دخلك الإجمالي مرتفعًا جدًا.

ملاحظة: يمكن أن تقلل المساهمات المقدمة إلى حساب 401(k) من الضرائب للعام الذي قدمت فيه المساهمة. قد تكون أيضًا قادرًا على خصم المساهمات في حساب تقليدي للتقاعد (ليس روث) إذا توفرت لديك معايير محددة. تحدث مع مستشار الضرائب الخاص بك للحصول على مزيد من المعلومات أو التفاصيل.

متى يجب عليك المساهمة في حساب روث آيرا؟

لنلق نظرة على التوقيت المناسب للمساهمة في حساب روث آيرا.

الآن

أفضل طريقة للتحضير للتقاعد هي البدء في التوفير الآن. كلما بدأت في التوفير في حساب استثماري، زادت فرص نمو أرباح الاستثمار الخاصة بك. إذا كنت بالفعل توفر، فهذا هو الوقت المناسب أيضًا لتقييم ما إذا كنت تستطيع زيادة مساهماتك. ومع ذلك، إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، يمكنك أيضًا إجراء مساهمة إضافية سنوية تصل إلى 1000 دولار في حساب روث آيرا.

قبل الموعد النهائي لتقديم الضرائب

إذا ندمت على عدم المساهمة في حساب روث آيرا في العام الماضي أو تمنيت أنك قد حققت الحد الأقصى للمساهمات، لا تزال لديك الوقت للمساهمة، طالما قمت بذلك بحلول موعد تقديم الضرائب، والذي يكون عادة في 15 أبريل.

الأسئلة المتكررة (التعليمات البرمجية)

كيف يمكنني المساهمة في حساب روث آيرا الخاص بي؟

للمساهمة في حساب روث آيرا، افتح حساب روث آيرا من خلال مؤسسة مالية. قم بإيداع مبلغ أو إعداد مساهمات تلقائية من راتبك أو حسابك المصرفي. ستحتاج أيضًا إلى اختيار كيفية استثمار مساهماتك.

ماذا يحدث إذا قمت بالمساهمة بمبلغ أكبر في حساب روث آيرا؟

إذا قمت بالمساهمة بمبلغ أكبر من الحد المسموح به في حساب روث آيرا، فقد تواجه عقوبة أو ضريبة إضافية. إذا أدركت أنك قد قمت بالمساهمة بمبلغ أكبر قبل تقديم إقرار الضرائب الخاص بك، فيمكنك سحب المساهمات الزائدة. إذا انتظرت حتى بعد تقديم إقرار الضرائب الخاص بك لاتخاذ إجراء، قم بإزالة المساهمات الزائدة وتقديم إقرار معدل في غضون ستة أشهر لتجنب الضرائب الجزائية. إذا لم تتجاوز حدود المساهمة ولكن لا تزال تشعر بأنك قد تجاوزت نفسك بالمساهمات، يمكنك سحب تلك المساهمات. ومع ذلك، لا يمكنك سحب أي أرباح على تلك المساهمات دون عقوبة حتى تستوفي المتطلبات.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-should-i-contribute-to-my-roth-ira-5226098