كيفية الحصول على إعفاء القرض مع خطة سداد مرتبطة بالدخل

ما هو إعفاء القرض المرتبط بالدخل؟

تسمح خطط سداد القروض المرتبطة بالدخل بتحديد حدود لأقساط القروض الطلابية بنسبة مئوية من الدخل التشغيلي الحر. هذا هو المبلغ المتبقي من دخلك بعد خصم الضرائب والرسوم الإلزامية الأخرى والنفقات على الأشياء الضرورية. يختلف المبلغ المحدد بناءً على الخطة:

– خطة “Revised Pay as You Earn (REPAYE)”: تكون الأقساط محدودة بنسبة 10% من الدخل التشغيلي الحر.

– خطة “Pay as You Earn (PAYE)”: تكون الأقساط محدودة بنسبة 10% من الدخل التشغيلي الحر، ولن تتجاوز أبدًا القسط الشهري للخطة القياسية لسداد القرض على مدار 10 سنوات.

– خطة “Income-Based Repayment (IBR)”: تكون الأقساط محدودة بنسبة 10% من الدخل التشغيلي الحر ولا يمكن أن تتجاوز مبلغ القسط المستحق في الخطة القياسية للمقترضين الذين حصلوا على قرضهم الأول بعد 1 يوليو 2014. تكون الأقساط محدودة بنسبة 15% من الدخل التشغيلي الحر لأولئك الذين اقترضوا قبل تلك التاريخ، ولكنها لا تزال لا يمكن أن تتجاوز المبلغ المستحق في الخطة القياسية.

– خطة “Income-Contingent Repayment (ICR)”: تكون الأقساط محدودة بالمبلغ الأقل بين 20% من الدخل التشغيلي الحر أو المبلغ المستحق في خطة سداد لمدة 12 عامًا بقسط ثابت ومعدل بناءً على الدخل.

من المهم أن تنظر في مزايا وعيوب الخطط المختلفة قبل اختيار واحدة. تريد التأكد من أن الخطة تساعدك في سداد قروضك الطلابية وليس زيادة ديونك بدلاً من ذلك.

كيفية الحصول على إعفاء القرض المرتبط بالدخل

يجب أن تتخذ بعض الخطوات الرئيسية لتكون مؤهلاً للحصول على إعفاء القرض بموجب خطة سداد مرتبطة بالدخل:

– قدم طلبًا للحصول على خطة سداد مرتبطة بالدخل من خلال StudentAid.gov أو مباشرة من خدمة القرض الخاصة بك.

– قدم المعلومات المطلوبة، بما في ذلك حجم الأسرة والحالة الزوجية، والتي تستخدم لتحديد مؤهلاتك للحصول على خطة سداد مرتبطة بالدخل وحساب أقساطك الشهرية.

– قم بدفع الأقساط الشهرية المطلوبة لعدد السنوات المطلوبة.

– أعد تصديق مؤهلاتك ودخلك كل عام، حتى لو لم يتغير شيء.

تحسب هذه الفترة من التأجيل عدد الأقساط المطلوبة إذا تم تعليق أقساط القرض الخاص بك بسبب الصعوبات الاقتصادية. تحسب هذه الأشهر أيضًا في الوقت المطلوب لسدادك إذا تم تعيين قسطك على 0 دولار لبعض الأشهر بناءً على الدخل المتاح لديك.

ما يمكن أن يستبعد قرضي من الإعفاء؟

يجب أن تعيد تصديق مؤهلاتك ودخلك كل عام عندما تكون على خطة سداد مرتبطة بالدخل. تختلف العواقب التي تواجهك في حالة عدم القيام بذلك حسب الخطة. سيتم إزالتك ووضعك في خطة بديلة إذا كنت على خطة REPAYE. ستزيد الأقساط الشهرية إلى المبلغ الذي ستدين به بموجب خطة سداد قياسية لمدة 10 سنوات إذا كنت على خطط PAYE أو IBR أو ICR.

فشل إعادة التصديق يعني أيضًا أن أي فوائد غير مدفوعة ستضاف إلى رصيد القرض الخاص بك. يُطلق على هذه العملية اسم التراكم. ستدفع فوائد على هذا الرأس المال الجديد المرتفع في المستقبل، مما يزيد من التكلفة الإجمالية للقرض الخاص بك مع مرور الوقت.

مغادرة (أو إزالة) برنامج سداد مرتبط بالدخل يعني أيضًا أن قسطك قد يزيد بشكل كبير، ولن تكون مؤهلاً للحصول على الإعفاء ما لم تعود إلى برنامج سداد مرتبط بالدخل.

قد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء لأي رصيد قرض متبقي بعد 10 سنوات من الأقساط على خطة سداد مرتبطة بالدخل إذا كنت أيضًا تعمل نحو الحصول على الإعفاء بموجب برنامج الصفة العامة للقروض الطلابية (PSLF).

الإعفاء المرتبط بالدخل مقابل الإعفاء للخدمة العامة

إعفاء القروض للخدمة العامة هو بديل للإعفاء بموجب خطة سداد مرتبطة بالدخل. إنه مشابه في بعض النواحي، ولكن هناك اختلافات رئيسية:

– الإعفاء المرتبط بالدخل: يشمل أنواع القروض المؤهلة القروض المباشرة المدعومة وغير المدعومة وقروض PLUS للطلاب الدراسات العليا والمهنية والقروض المجمعة للقروض الاتحادية للتعليم العائلي أو القروض بيركنز وقروض Parent PLUS التي تم دمجها في قرض موحد مباشر (ICR فقط).

– الإعفاء للخدمة العامة: يشمل القروض المباشرة وقروض الأسرة الفيدرالية للتعليم وقروض بيركنز الفيدرالية التي تم دمجها في قرض موحد مباشر.

– الخطة القياسية للسداد: يمكن أن تكون أي خطة سداد مرتبطة بالدخل.

– متطلبات العمل: لا يوجد متطلبات متعلقة بالعمل. يجب أن تعمل بدوام كامل في منظمة خدمة عامة مؤهلة: الحكومة، منطقة مدرسية، منظمة غير ربحية، مستشفى عام.

– الجدول الزمني للإعفاء: 20 إلى 25 سنة من السداد، اعتمادًا على خطتك.

يمكنك الحصول على إعفاء لقروضك في نصف الوقت (أو أقل)، مقارنة بالإعفاء القائم على المشاركة في خطة سداد مرتبطة بالدخل، إذا بقيت مؤهلاً للحصول على الإعفاء للخدمة العامة. ستحتسب الأقساط التي قمت بها أثناء وجودك على خطة سداد مرتبطة بالدخل في إطار الإعفاء المرتبط بالدخل إذا لم تظل مؤهلاً للحصول على الإعفاء للخدمة العامة، ربما لأنك انتقلت من العمل في الحكومة المحلية إلى القطاع الخاص.

Source: https://www.thebalancemoney.com/income-driven-repayment-plan-loan-forgiveness-5112527