كيفية المطالبة بخصم فائدة قرض الطالب

كيف يعمل خصم فائدة قرض الطالب؟

يسمح خصم فائدة قرض الطالب للمقترضين بتقليل الدخل الخاضع للضريبة من خلال خصم الفائدة التي دفعوها على قروضهم الطلابية الفيدرالية والخاصة. يمكنك خصم حد أقصى قدره 2500 دولار سنويًا سواء كنت فردًا واحدًا أو زوجًا متزوجًا. ينخفض هذا الحد بمجرد تحقيقك لمستويات دخل معينة.

من هو مؤهل لخصم فائدة قرض الطالب؟

للاستفادة من هذا الخصم، يجب على المقترض أن يستوفي المتطلبات التالية:

• أن تكون ملزمًا قانونيًا بسداد القرض التعليمي المؤهل.
• أن تكون قد دفعت فائدة على قرض الطالب المؤهل في العام الذي تطالب فيه بالخصم.
• أن يكون وضعك الضريبي فرديًا، رب أسرة، متزوجًا يقدم بشكل مشترك، أو أرمل مؤهل.
• أن يكون دخلك المعدل الإجمالي المعدل ضمن الحدود المسموح بها.
• لا يمكن لأحد أن يدعيك كمعالجة على إقرار ضريبته.
• أن تكون مؤسستك التعليمية العليا مؤهلة للمشاركة في برنامج المساعدة المالية من وزارة التعليم الأمريكية.

كيف يمكنني المطالبة بخصم فائدة قرض الطالب؟

إذا دفعت 600 دولار أو أكثر في الفائدة، فإن كل مزود خدمة قرض الطالب مطالب بإرسال نموذج 1098-E يبلغ عن المبلغ المدفوع في الفائدة بحلول 31 يناير. يجب أن تكون قادرًا أيضًا على تنزيل نموذج 1098-E الخاص بك من موقع مزود خدمة القرض.

استخدم النموذج (أو النماذج) الخاصة بك لحساب المبلغ الذي يمكنك خصمه. (لا يزال بإمكانك المطالبة بمبالغ فائدة أقل من 600 دولار؛ ستحتاج فقط إلى طلب المبلغ الذي دفعته من مزود الخدمة أو الاستعانة بسجلاتك الخاصة.)

تحذير: استلام نموذج 1098-E من مزود خدمة قرض الطالب لا يعني أنك مؤهل للمطالبة بخصم فائدة قرض الطالب.

أدخل إجمالي المبلغ المؤهل للفائدة التي دفعتها في تلك السنة في السطر 21 في الجدول 1 (نموذج 1040). إذا دفعت أقل من 2500 دولار في الفائدة، فإن خصمك هو المبلغ الذي دفعته في النهاية. إذا دفعت أكثر من 2500 دولار في الفائدة، يمكنك المطالبة فقط بـ 2500 دولار للخصم.

مثال على خصم فائدة قرض الطالب

لفهم كم يمكن أن يوفر لك خصم فائدة قرض الطالب على فاتورة الضرائب الخاصة بك بناءً على مستوى دخلك وفئة ضريبتك، يمكنك استخدام حساب بسيط. دعنا نلقي نظرة على كيف يمكن أن يعمل ذلك للمقترض العينة. (يرجى ملاحظة أننا لا نشمل الخصم القياسي أو التعديلات الأخرى هنا):

• الدخل الخاضع للضريبة 60,000 دولار
• الفائدة المدفوعة على قرض الطالب 2,500 دولار
• الدخل الخاضع للضريبة بعد الخصم 57,500 دولار

مدى توفير خصم فائدة قرض الطالب:

• المبلغ الذي دفعه الطالب في الفائدة تلك السنة 2,500 دولار
• نسبة فئة الضريبة للطالب × 22%
• المبلغ الذي توفره الطالب تلك السنة 550 دولارًا

الاستفسارات الشائعة (FAQs)

هل يمكن خصم فائدة قرض الطالب؟

نعم، يمكن خصم ما يصل إلى 2500 دولار سنويًا في فائدة قرض الطالب التي دفعتها، طالما تستوفي متطلبات الأهلية. تتضمن المتطلبات الدخل الخاص بك ووضع الإقرار الضريبي ووضع الاقتراض، وغيرها من الأمور.

لماذا لا يمكن خصم فائدة قرض الطالب الخاص بي من الضرائب؟

هناك عدة أسباب قد لا يمكن خصم فائدة قرض الطالب الخاص بك من الضرائب. إذا لم تكن ملزمًا قانونيًا بسداد ديون القرض الطلابي والفائدة، فلن يكون مؤهلًا للخصم. بالإضافة إلى ذلك، إذا تجاوز دخلك المعدل الإجمالي المعدل حدودًا معينة، أو إذا تم تسجيلك أنت أو زوجك كمعالجة على إقرار ضريبة شخص آخر، أو إذا كنت تقدم بشكل منفصل في الزواج، فقد تكون غير مؤهل لهذا الخصم.

هل يمكن خصم فائدة قرض الطالب بدون نموذج 1098-E؟

نعم، يمكنك خصم فائدة قرض الطالب بدون نموذج 1098-E. يتطلب من مزودي خدمة قروض الطلاب إرسال هذا النموذج للمقترضين، الذي يبلغ عن الفائدة المدفوعة على قرض الطالب. هذا يجعل من السهل عليك معرفة المبلغ الذي يمكنك خصمه من دخلك الخاضع للضريبة. ولكن إذا لم تتلق هذا النموذج، يمكنك الاتصال بمزود الخدمة أو زيارة موقعه على الويب لمعرفة المبلغ الذي دفعته من الفائدة خلال العام.

هل يمكن خصم فائدة قرض الطالب إذا لم أقم بتفصيل الاستقطاعات؟

نعم. بالنسبة لمعظم المكلفين، سينطبق خصم فائدة قرض الطالب حتى إذا لم تقم بتفصيل استقطاعاتك. القواعد هي نفسها بالنسبة لأولئك الذين يفصلون استقطاعاتهم وأولئك الذين لا يفصلون استقطاعاتهم.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك.

المصادر:

IRS. “Topic No. 456 Student Loan Interest Deduction.”

IRS. “26 CFR 601.602: Tax Forms and Instructions (2022).” Page 18.

IRS. “26 CFR 601.602: Tax Forms and Instructions (2023).” Page 18.

TaxSlayer. “Do I Qualify for the Student Loan Interest Deduction?”

IRS. “Publication 970, Tax Benefits for Education – Qualified Education Expenses.”

IRS. “Instructions for Forms 1098-E and 1098-T (2023).”

Federal Student Aid. “How To Deduct Student Loan Interest on Your Taxes (1098-E).”

IRS. “Form 8863 Education Credits Form (American Opportunity and Lifetime Learning Credits).”

IRS. “American Opportunity Tax Credit.”

IRS. “Lifetime Learning Credit.”

Benefits.gov. “Lifetime Learning Credit (LLC).”

IRS. “Compare Education Credits.”

IRS. “Topic No. 310 Coverdell Education Savings Accounts.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/is-there-a-tax-break-on-student-loan-interest-2385784