كيفية زيادة مدخرات الاستثمار الخاصة بك

إذا كنت ترغب في معرفة ما إذا كانت قرشًا توفره اليوم ستكون حقًا أكثر قيمة من قرش توفره غدًا، فلنلقِ نظرة على هذه الرياضيات البسيطة:

إذا وضعت دولارًا واحدًا عند سن العشرين، سيكون قيمته 21 دولارًا بحلول سن الستين، بفرض عائد متوسط ​​بنسبة 7٪ على مر السنين. إذا انتظرت حتى سن الثلاثين للاستثمار نفس الدولار، ستكون قيمته 10.68 دولار. إبدأ في سن الأربعين وستحصل على 5.43 دولار. انتظر حتى تبلغ الخمسين للاستثمار نفس الدولار وستحصل على 2.76 دولار فقط.

لذا، يكون الدولار المستثمر في سن العشرين تقريبًا ضعف الإنتاجية مقارنة بالدولار المستثمر في سن الثلاثين، ويكون أكثر من 7.5 مرة قوة الدولار الذي يتم استثماره في سن الخمسين!

إذا كنت قد بدأت بالفعل في توفير المال، فإن الوقت المناسب للبدء هو اليوم. كل يوم تنتظر فيه يكلفك السلام المالي في المستقبل.

عليك أن تتذكر أنه يجب أن يكون لديك خطة للاستفادة القصوى من المال الذي توفره. واحدة من أفضل الخطط للاستفادة القصوى من مدخراتك هي تسلسل الاستثمارات، الذي يحدد أين تضع أموالك وبأي ترتيب.

تسلسل الاستثمارات لزيادة مدخرات الاستثمار

ابدأ من المستوى الأول واعمل عبر هذه القائمة للبدء وبناء خطة قوية لأموالك.

المستوى 1: مدخرات النقد الاحتياطي للطوارئ

في الجزء العلوي جدًا من تسلسل الاستثمارات الخاص بك يجب أن تكون مدخرات النقد الاحتياطي للطوارئ. يجب أن يكون لديك مبلغ نقدي يكفي لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الثابتة ويجب أن يتم الاحتفاظ به في حساب سوق المال أو حساب التوفير عالي الفائدة أو في استثمارات سائلة أخرى جدًا. استخدم هذا المال فقط للحالات الطارئة الحقيقية مثل فقدان الوظيفة أو تكاليف الرعاية الصحية الكبيرة.

نصيحة: عند النظر في حسابات التوفير عالية العائد، تأكد من التحقق من مبلغ الإيداع الأولي ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد اللازمة لكسب الفائدة والرسوم الشهرية.

المستوى 2: النقد للأجل القصير

المستوى التالي هو النقد للأجل القصير والذي يجب أن يغطي النفقات المستحقة في الفترة من سنة إلى ثلاث سنوات. يجب ألا يتم الخلط بين هذه المدخرات ومدخرات الطوارئ. يجب استخدام هذا المال إذا كان لديك نفقة كبيرة معروفة في الفترة القادمة من 12 إلى 18 شهرًا، مثل دفعة أولى على منزل أو سقف جديد. لا يلزم أن يتم تفريغ صندوق الطوارئ الخاص بك بسبب حدث مالي مخطط له، حتى لو كان بعيدًا بعام أو عام ونصف.

نصيحة: إذا كان لديك جدول زمني محدد لمتى ستحتاج إلى الاستفادة من النقد للأجل القصير، فانظر إلى شهادات الإيداع كخيار للتوفير. يمكن أن تقدم الشهادات الودائع عوائد أعلى من حسابات التوفير العادية، على الرغم من أن سحبها قبل تاريخ استحقاقها قد يؤدي إلى فرض عقوبة.

المستوى 3: استغلال مساواة صاحب العمل في خطة 401(k)

يجب أن تسعى لجعل مساهماتك في خطة 401(k) على الأقل مساوية لما يمكن أن يتطابق معه صاحب العمل الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كان صاحب العمل سيتطابق بنسبة 6٪، فيجب أن تساهم بنسبة 6٪ على الأقل بنفسك. إذا كنت غير متأكد من المساهمة الحد الأدنى المطلوبة للتأهل للمطابقة الكاملة، يجب أن يكون بإمكان إدارة الموارد البشرية أو مسؤول الخطة مساعدتك.

المستوى 4: حساب روث آي. آر. أي

بعد ذلك، ابدأ في تمويل حساب روث آي. آر. أي وحاول تمويله بالكامل. يتم إجراء المساهمات بعد خصم الضرائب ويمكن سحبها في أي وقت. تأكد من معرفة المبلغ الذي يمكنك سحبه دون دفع غرامة. بمجرد بلوغ سن الـ 59 ونصف، يكون جميع السحوبات خالية من الضرائب. والأهم من ذلك، على عكس حساب الأي. آر. أي التقليدي الذي يتطلب سحوبات دورية حد أدنى عند سن الـ 72، لا يوجد سن توزيع إلزامي مع حساب روث آي. آر. أي.

ملاحظة: القدرة على إجراء مساهمات في حساب روث آي. آر. أي تعتمد على دخلك وحالتك الضريبية. إذا لم تتمكن من المساهمة في حساب روث آي. آر. أي، قد تقرر الاستثمار في حساب الأي. آر. أي التقليدي بدلاً من ذلك.

المستوى 5: استغلال الحد الأقصى لخطة 401(k) الخاصة بك

بعد تمويل حساب الأي. آر. أي الخاص بك، عد واستغل الحد الأقصى لخطة 401(k) الخاصة بك. إذا لم تكن قادرًا على تحمل الاشتراك السنوي الكامل الأقصى، فكر في كيفية زيادة المبلغ المالي الذي تضعه في خطة 401(k) الخاصة بك مع مرور الوقت. على سبيل المثال، قد تكون قادرًا على زيادة المساهمات تلقائيًا كل عام. إذا تم زيادة المساهمات في نفس الوقت الذي تتلقى فيه زيادة في الراتب، فقد لا تشعر حتى بنقص المال الإضافي الذي يخرج من رواتبك.

المستوى 6: الاستثمارات الخاضعة للضريبة

إذا قمت بكل ما سبق وما زال لديك المال للتوفير، يمكنك وضع تلك الأموال في حساب وساطة. سواء كنت تدير أموالك بنفسك أو تجعل شخصًا آخر يديرها، تأكد من أن لديك محفظة متنوعة ستكسب أرباحًا وفوائد وتوزيعات.

عند النظر في حسابات وساطة عبر الإنترنت، انظر إلى نطاق الخيارات الاستثمارية التي يقدمونها بالإضافة إلى متطلبات الاستثمار الأدنى والرسوم. إذا لم يكن لديك الكثير من المال للاستثمار، قد ترغب في الالتزام بصناديق صرف متداول ذات تكلفة منخفضة وكفاءة ضريبية لتمتد أموالك أكثر.

مهم: لا يتم التعامل مع الأموال الموجودة في حساب وساطة بنفس الطريقة المتبعة للأموال الموجودة في خطة 401(k) أو الأي. آر. أي من الناحية الضريبية. تخضع استثماراتك للمكاسب الرأسمالية عند بيعها، والتي يجب الإبلاغ عنها عند تقديم إقرار الضرائب السنوي.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

مصادر:

Internal Revenue Service. “Traditional and Roth IRAs.”

Internal Revenue Service. “Topic No. 409 Capital Gains and Losses.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-maximize-your-investment-savings-1289921