كيفية سداد القرض العقاري مبكرًا

يعتبر القرض العقاري الكبير – الذي يشكل 30٪ من دخلك الصافي أو أكثر – عبء كبير على الميزانية. يمكن أن يمنعك من تحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل ، مثل محفظة استثمارية أو التوفير للتقاعد. وهذا بدون الإشارة إلى الفائدة التي ستدفعها على مدى فترة القرض.

قد يكون سداد القرض العقاري مبكرًا هدفًا جديرًا إذا كنت تخطط للعيش في المنزل لفترة طويلة ، ولكن قد يكون هناك استخدامات أفضل للنقود الإضافية إذا كنت تخطط للانتقال في غضون بضع سنوات. ومع ذلك ، لديك العديد من الخيارات لسداد القرض مبكرًا إذا كنت مصممًا على العيش بدون قرض عقاري ، بدءًا من دفعة إضافية من الوقت لآخر إلى إعادة التمويل.

قم بدفع دفعة إضافية كل عام

سيساعدك دفع دفعة إضافية لشهر واحد كل عام على سداد القرض العقاري بشكل أسرع ، وقد لا تشعر حتى بالدفعة الإضافية. يمكنك محاولة جدولتها في شهر تعلم أنك لن تكون مجهدًا بنفقات أخرى ، مثل عطلات الشتاء ، أو محاولة واحدة من بين اثنين من الخيارات الأخرى.

ادخر المبلغ المطلوب

سيتطلب هذا النهج الانضباط إذا كان عليك توفير المبلغ المطلوب. جرب نقل مبلغ صغير تلقائيًا كل شهر إلى حساب توفير فرعي مخصص لـ “دفعة إضافية للقرض العقاري”.

استخدم خدعة الدفع كل أسبوعين

يمكنك استخدام خدعة الدفع كل أسبوعين إذا لم يكن الانضباط هو نقطتك القوية وإذا سمح لك البنك الخاص بك بذلك. قم بعمل الحسابات. هناك 52 أسبوعًا في السنة ، لذا دفع نصف مبلغ الدفعة الشهرية كل أسبوعين يعني 26 دفعة نصفية أو 13 دفعة شهرية. وها قد حصلت على دفعة إضافية واحدة للقرض العقاري في غضون 12 شهرًا.

إعادة التمويل للحصول على سعر فائدة أفضل

طريقة أخرى لسداد القرض مبكرًا هي إعادة تمويل القرض للحصول على سعر فائدة أفضل. ستوفر الكثير من المال على مدى فترة القرض. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون دفعاتك الشهرية أقل بشكل عام إذا كنت قادرًا على دفع أقل في الفائدة ، مما سيتيح لك توفير المزيد من النقود للرأس المال الخاص بالقرض.

قم بتقريب رصيدك لأعلى

عادةً ما تكون دفعات القرض العقاري مبلغًا محددًا بالدقة ، مثل 1476.82 دولار في الشهر. يمكنك سداد رصيدك بشكل أسرع إذا قمت بتقريب تلك الدفعات إلى 1480 دولار – أقل من 4 دولارات إضافية في الشهر – أو حتى إلى 1500 دولار ، ومن المحتمل أنك لن تشعر بفقدان هذه الأموال.

ادفع فقط دولار واحد إضافي كل شهر

خيار مماثل هو خطة الدولار في الشهر حيث تدفع دولارًا إضافيًا كل شهر. على سبيل المثال ، قم بدفع 1401 دولار في الشهر الأول ، 1402 دولار في الشهر الثاني ، وهكذا إذا كانت دفعتك الشهرية 1400 دولار. قد لا يبدو ذلك كثيرًا ، ولكنه سيتراكم مع مرور الوقت ، وميزانيتك ربما لن تشعر بالزيادة.

تحقق أولاً من البنك الخاص بك. تأكد من أن الأموال الإضافية التي تدفعها تذهب إلى تقليل رأس المال الخاص بالقرض ، خاصة إذا كنت قد أخذت القرض العقاري مؤخرًا ولم يبدأ بعد تحميل الأموال.

الدفعات التي تقوم بها في السنوات الأولى من القرض ذو الثابتة الأجل عادة ما تكون فائدة بالغة لأن الرصيد الذي استدانته أكبر في هذا الوقت – لم تقم بسداده بعد. في نهاية القرض ، تكون الدفعات متفاوتة على جانب رأس المال لأنك تدين بمبلغ أقل من الفائدة – لقد قمت بالدفع على القرض لفترة من الوقت.

هذا هو التقسيط ، وهذا يعني أن الدفعات الإضافية التي تتم في وقت متأخر من فترة القرض تذهب في الغالب لتقليل رأس المال الخاص بك ، حتى لو لم يتم تعيين البنك الخاص بك الإضافة كرأس المال فقط.

استثمر المال الإضافي في القرض العقاري

فكر في المرات التي تلقيت فيها أموالًا “مفاجئة” ، مثل علاوة أو عمولة أو استرداد ضريبي أو إرث. لم تكن تتوقع هذا الدخل ، لذا كنت قد وضعت بالفعل ميزانية للعيش بدونه.

قد تكون مغرورًا لإنفاقها على أشياء إضافية مثل قضاء عطلة نهاية الأسبوع أو تناول الطعام في المطعم ، ولكن لماذا لا تطبق المبلغ الكامل على القرض العقاري بدلاً من ذلك؟ يمكن أن يقلل ذلك بشكل كبير من فترة القرض الخاص بك.

نصائح أخرى

بشرط أن تعتزم أن تكون الممتلكات منزلك الدافئ والمريح لسنوات عديدة قادمة ، قد ترغب أيضًا في النظر في:

بيع منزلك وتصغيره. سيكون قرضك أصغر ، وسيكون من السهل سداده.
قم بعمل وظيفة جانبية أو استئجار غرفة في منزلك ، ثم ضع هذا المال في القرض العقاري الخاص بك.

تنبيه من العقوبات المسبقة للسداد المبكر

تفرض بعض البنوك عقوبات مسبقة للسداد المبكر. ستتعرض لرسوم إضافية إذا قمت بسداد جزء أو كل القرض العقاري مبكرًا.

يجب أن يتم ذكر ذلك في وثائق القرض الخاصة بك إذا كان اتفاقك يشمل عقوبة مسبقة للسداد ، لذا قم بسحب الأوراق وتحقق من النص الصغير.

الأخبار الجيدة هي أن هذه العقوبات لا تنطبق دائمًا على طول فترة القرض الخاص بك ، ولكن عادة ما تكون فقط في السنوات الأولى القليلة. وفي بعض الأحيان يتم فرضها فقط إذا قمت بسداد القرض بالكامل في دفعة واحدة ، مثل من خلال إعادة التمويل ، وليس إذا قمت بدفعات رأس المال الإضافية التدريجية. تحقق من وثائق القرض الخاصة بك للتأكد.

احصل على قرض عقاري لمدة 15 عامًا بدلاً من ذلك

تستمر القروض العقارية القياسية لمدة 30 عامًا ، ولكن يمكنك اختيار قرض لمدة 15 أو 20 عامًا بدلاً من ذلك. ستكون دفعاتك الشهرية أعلى ، ولكن سعر الفائدة سيكون أقل قليلاً. ستوفر هذه الطريقة المال لأنك ستدفع سعر فائدة أقل لفترة زمنية أقصر ، طالما أنك قادر على تحمل الدفعة الشهرية الأعلى.

أو يمكنك أخذ قرض عقاري لمدة 30 عامًا وببساطة قم بدفعات رأس المال الإضافية ضخمة عليه كما لو كان لديك قرض لمدة 15 عامًا. سيكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى قليلاً ، ولكن ستحصل على مزيد من المرونة في التزامات الدفع الخاصة بك.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!