ما هو إفلاس الفصل 7؟

إفلاس الفصل 7 هو نوع من إفلاس الديون يتم فيه التخلص من معظم الديون من خلال تصفية الأصول. يعين المحكمة وصياً للإشراف على القضية. جزء من وظيفة الوصي هو الاستيلاء على أصول المدين وبيعها وتوزيع عائداتها على الدائنين.

تعريف ومثال عن إفلاس الفصل 7

إفلاس الفصل 7 هو أكثر أنواع إفلاس الديون شيوعًا في الولايات المتحدة. يتولى الوصي السيطرة على الأصول التي تمتلكها ويبيعها وفقًا لقوانين وقواعد الإفلاس لجمع الأموال لسداد ديونك.

قد يكون لديك سيارة ثانية لا تستخدمها للذهاب إلى العمل. امتلاكها هو ترف. ليس هناك قرض عليها، وتبلغ قيمتها 6000 دولار. سيقوم الوصي ببيعها وتوزيع تلك الأموال بين الدائنين الخاص بك.

ملاحظة: يمكن أن يساعدك تقديم طلب إفلاس الفصل 7 على الحصول على “ورقة نظيفة” في حياتك المالية، ولكنه سيظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات.

كيف يعمل إفلاس الفصل 7؟

يجب على الدائنين تقديم مطالبات صحيحة لتلقي الدفع لديونك، ولا يمكن للوصي أن يأخذ ويبيع كل ما تمتلكه. يُسمح لك بالاحتفاظ ببعض “الممتلكات المعفاة” حتى لا تفقد كل ما تحتاجه للعيش. لديك قاعدة للبدء من جديد.

تنطبق الاستثناءات على أنواع معينة من الممتلكات. تقدم الحكومة الفيدرالية قائمة بالاستثناءات، وهناك العديد من الولايات التي لديها قوائمها الخاصة. يجب على المدينين استخدام قائمة الولاية الخاصة بهم في بعض هذه الاختصاصات. تسمح الولايات الأخرى لهم باختيار بين قائمتهم الخاصة والقائمة الفيدرالية، في هذه الحالة يمكن للمدينين اختيار مجموعة الاستثناءات التي تكون أكثر فائدة لهم.

تشمل الاستثناءات الشائعة ما يلي:

• الإقامة / المنزل
• السيارة
• بعض حسابات التقاعد
• الممتلكات الضرورية لكسب العيش

تتوفر استثناءات خطط التقاعد للجميع، حتى إذا كانوا يجب عليهم قبول قائمة الولاية الخاصة بهم، ولا توفر ولايتهم استثناءً لتلك الحسابات.

يعتبر العديد من حالات الفصل 7 “حالات عدم وجود أصول”. لا يوجد الكثير أو لا يوجد شيء للوصي لبيعه أو تصفيته بعد تطبيق الاستثناءات.

ملاحظة: نادرًا ما يتلقى الدائنون كل ما يدينون به، لأن معظم إفلاسات الفصل 7 لا يكون لديها ما يكفي من الأموال لتغطية جميع الديون بعد احتساب الممتلكات المعفاة. يتم “تفريغ” هذه الأرصدة الغير مدفوعة حتى لا يعاني المدين بعد الآن من تلك الأموال.

الفصل 7 مقابل الفصل 11 من إفلاس الديون

هناك العديد من أنواع إفلاس الديون. من المهم اختيار الخيار الأفضل بالنسبة لك ولمستقبلك المالي. انظر الاختلافات الرئيسية بين إفلاس الفصل 7 وإفلاس الفصل 11:

متطلبات تقديم طلب إفلاس الفصل 7

اجمع جميع سجلاتك المالية، مثل كشوف الحساب المصرفي وكشوف بطاقات الائتمان ووثائق القروض وكشوف الرواتب. ستحتاج إلى هذه المعلومات لإكمال الطلب والجداول وبيان الشؤون المالية والوثائق الأخرى التي يجب تقديمها إلى المحكمة. يمكنك تنزيل نسخ من هذه الوثائق مجانًا من موقع المحاكم الأمريكية.

تشمل وثائق الفصل 7 طلبًا طوعيًا للإعفاء، وجداول الأصول والالتزامات، وإعلانات بشأن تعليم المدين، وبيان الشؤون المالية. تشمل هذه الوثائق قوائم بجميع الممتلكات والديون والدائنين والدخل والنفقات وتحويلات الممتلكات الخاصة بك.

سوف تقوم أنت أو محاميك بتقديم كل شيء لكاتب محكمتك المحلية للإفلاس. يجب عليك دفع رسوم تقديم.

نصيحة: يمكنك زيارة صفحة محدد المحكمة الفيدرالية، واختيار “الإفلاس” تحت “نوع المحكمة”، وإضافة موقعك في المربع السفلي للعثور على محكمتك المحلية.

الاستشارة الائتمانية

يجب على كل مدين فردي يرغب في تقديم قضية الفصل 7 أن يشارك في جلسة مع مستشار ائتمان معتمد قبل تقديم القضية. يمكن حضور الجلسة شخصيًا أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. يوفر وزارة العدل الأمريكية أداة بحث تفاعلية على موقعها الإلكتروني لمساعدتك في العثور على مستشاري ائتمان معتمدين في منطقتك.

السبب وراء هذا المتطلب هو أن بعض المدينين المحتملين للإفلاس قد لا يعرفون أن لديهم خيارات أخرى. قد يتمكن مستشار الائتمان من اقتراح بدائل يمكن أن تبقيك خارج محكمة الإفلاس.

معظم المدينين سيضطرون أيضًا إلى أخذ دورة في إدارة المال قبل أن يتمكنوا من الحصول على الإعفاء. غالبًا ما يتم إعطاء هذا الدرس من قبل نفس الكيان الذي تستخدمه للتشاور الائتماني. خطط لقضاء حوالي ساعتين شخصيًا أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف في كل فصل.

اختبار الوسائل

يجب على المدينين أيضًا اجتياز اختبار حساب الوسائل، وهو وثيقة أخرى يجب استكمالها عند تقديم الطلب. تمت إضافة هذا الاختبار إلى قانون الإفلاس في عام 2005. يحسب ما إذا كنت قادرًا (أو لديك “الوسائل”) على دفع جزء على الأقل من ديونك.

يقارن اختبار الوسائل بين دخل أسرتك والدخل المتوسط ​​لولايتك. ثم يقارن نفقاتك بالمعايير المحلية لما يدفعه الناس عادةً للنفقات المماثلة في منطقتك.

يمكنك تقديم طلب إفلاس الفصل 7 بموجب استثناءات متخصصة جدًا إذا فشلت في اجتياز اختبار الوسائل. ستكون بديلتك هي تقديم قضية خطة سداد الفصل 13 بدلاً من ذلك. يتطلب حساب الوسائل استكمال وتقديم نموذج رسمي 122A-2 إلى المحكمة الإفلاسية.

اجتماع الدائنين

ستصدر المحكمة إشعارًا بـ “اجتماع الدائنين” للمدين عند تقديم إفلاس الفصل 7. يشار إليها في كثير من الأحيان بـ “اجتماع 341” بعد رقم قانون الإفلاس الذي ينص عليه. يتم إرسال الإشعار إلى جميع الدائنين المدرجين في وثائق الإفلاس الخاصة بك.

يمكن لأي دائن أن يحضر الاجتماع ويطرح على المدين أسئلة حول إفلاسهم وأوضاعهم المالية. الدائنون الأكثر شيوعًا الذين يظهرون عادة هم المقرضون السيارات الذين يرغبون في معرفة ما تعتزم القيام به بشأن دفعة السيارة إذا كان لديك واحدة.

ملاحظة: لا يُسمح لقضاة محكمة الإفلاس بحضور اجتماع الدائنين. يهدف هذا القاعدة إلى ضمان بقائهم محايدين.

سيطلب الوصي في هذا الاجتماع أسئلة مختلفة من المدين أيضًا، مثل ما إذا كانت جميع المعلومات في وثائق الإفلاس صحيحة وصحيحة. سيتحققون من أن المدين يفهم جميع الآثار المترتبة على تقديم طلب الإفلاس وتلقي الإعفاء.

قد يواصل الوصي اجتماع الدائنين في تاريخ مستقبلي إذا كانوا يرغبون في التحقيق في جوانب معينة من الإفلاس بشكل أعمق.

إعفاء المدين

سوف تمنح المحكمة الإفلاسية تلقائيًا إعفاءً إذا لم يعترض الوصي والدائنون على أسس قابلة للدعم. آخر يوم لتقديم شكوى تعارض بإعفاء المدين هو 60 يومًا بعد اجتماع الدائنين، أو بعد تاريخ الاجتماع الأول إذا استمر وتم تأجيله إلى تاريخ آخر. يتم إدخال الإعفاء عادة بعد عدة أيام إذا لم يتم تقديم شكوى. يمنع الدائنين من محاولة تحصيل أي دين ضدك شخصيًا إذا كنت قد تكبدته قبل تاريخ تقديم طلب الإفلاس الخاص بك.

بعض الديون لا يمكن إعفاؤها، بما في ذلك بعض الضرائب والالتزامات المتعلقة بالدعم الطفلي أو الدعم الزوجي. ستستمر هذه الديون في إجراءات الفصل 7، وستظل عليك دفعها.

يمكن للدائن أيضًا ما زال يحصل على دين معفى من المدين المفلس إذا قام شخص ما بالتوقيع على القرض أو الدين معك ولم يقدم هو أيضًا طلب إفلاس.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-chapter-7-bankruptcy-316202