دليل شامل لتأمين السيارات

أنواع تغطية تأمين السيارات

تعتبر تأمين السيارات أمرًا معقدًا. يُطلب من كل سائق في الولايات المتحدة شراء تأمين السيارات بموجب القانون، ولكن قد تشعر بالارتباك حول كيفية عمله. ماذا يغطي؟ وكم يكلف؟ ولماذا يكلف كثيرًا؟ دعنا نلقي نظرة أقرب على كيفية عمله، والأمر الذي يمكن أن يوفر لك الوقت والمال.

أنواع تغطية تأمين السيارات

أحد الأسباب التي يمكن أن تجعل تأمين السيارات يبدو معقدًا هو أنه يمكن أن يشمل العديد من أنواع التغطية. توجد متطلبات تغطية الحد الأدنى في معظم الولايات، ويمكنك إضافة تغطية إضافية للمساعدة في تغطية التكاليف في حالات أكثر. فيما يلي أنواع التغطية التي ستجدها في وثائق تأمين السيارات.

المسؤولية

هذه التغطية ضرورية في معظم الولايات. قد تحتوي وثيقتك على نوعين من تغطية المسؤولية: تأمين المسؤولية عن الإصابة الجسدية وتأمين المسؤولية عن الأضرار المادية. إذا تبين أنك مسؤول عن حادث، يساعد تأمين المسؤولية في تغطية التكاليف التي تتكبدها الطرف الآخر.

بتأمين المسؤولية عن الإصابة الجسدية، يساعد تأمينك في تغطية فواتير الرعاية الطبية للطرف الآخر. وبتأمين المسؤولية عن الأضرار المادية، يساعد تأمينك في تغطية الأضرار التي تلحق بمركبة الطرف الآخر أو المنشآت التي اصطدمت بها مركبتك.

عادةً ما يتم كتابة تغطية المسؤولية على صفحة الإعلانات الخاصة بك على شكل مجموعة من الأرقام الثلاثة. على سبيل المثال، قد يكون لديك تغطية بنسبة 25/50/10. الرقم الأول (25) يعني أنه يمكن دفع ما يصل إلى 25,000 دولار لشخص واحد مصاب في حادث. الرقم الثاني (50) يعني أنه يمكن دفع ما يصل إلى 50,000 دولار في حادث يصيب عدة أشخاص. الرقم الثالث (10) يشير إلى الأضرار المادية، والذي يعني أنه يتم توفير تغطية تصل إلى 10,000 دولار للأضرار التي تلحق بممتلكات شخص آخر.

ملاحظة: لا يغطي تأمين المسؤولية تكاليف إصلاح مركبتك أو فواتيرك الطبية. إنه يغطي فقط الطرف الآخر إذا تبين أنك مسؤول عن الحادث.

الحماية من الإصابات الشخصية والمدفوعات الطبية

تتطلب بعض الولايات منك شراء تغطية الحماية من الإصابات الشخصية (PIP). في الولايات الأخرى، قد يكون لديك الخيار لشراء إما تغطية PIP أو تغطية المدفوعات الطبية. توفر تأمين الحماية من الإصابات الشخصية حماية شاملة أكثر من تأمين المدفوعات الطبية. يوفر تأمين الحماية من الإصابات الشخصية تغطية لك ولركابك في حالة وقوع حادث. يدفع PIP للنفقات الطبية والأجور المفقودة والتكاليف غير الطبية.

تساعد تغطية المدفوعات الطبية في دفع فواتير الرعاية الطبية لك ولركابك إذا كانت هناك إصابات نتيجة لحادث سيارة. لا يهم من هو المسؤول. كما يجب ألا يستخدم كبديل للتأمين الصحي لأنه سيغطي فقط نفقات الرعاية الطبية للإصابات التي وقعت في حادث السيارة.

السائقين غير المؤمنين / السائقين ذوي التأمين غير الكافي

تتطلب معظم الولايات منك أن تكون لديك تغطية للسائقين غير المؤمنين / السائقين ذوي التأمين غير الكافي. يساعد هذا في تغطية تكاليف الرعاية الطبية وأضرار مركبتك إذا كان الطرف الآخر مسؤولًا عن الحادث ولكنه ليس لديه تأمين أو ليس لديه تأمين كافٍ. على سبيل المثال، إذا تضررت سيارتك في حادث هروب ولم يتم العثور على الطرف الآخر، فقد يتم تغطية تكاليف إصلاح سيارتك من خلال تأمين السائقين غير المؤمنين.

التصادم

يساعد تأمين التصادم في دفع تكاليف إصلاح سيارتك إذا كنت مسؤولًا عن حادث. يحدث التصادم عندما يكون المركبة في حالة حركة وتصطدم بجسم آخر. يمكن أن يكون ذلك صندوق بريد أو حاجز حماية أو مركبة أخرى أو أي جسم غير حي. قد يتم تغطية التصادم أيضًا إذا اصطدمت بحفرة أو انقلبت مركبتك.

الشامل

يغطي التأمين الشامل مجموعة واسعة من الأضرار التي تلحق بمركبتك، طالما أنها ليست نتيجة لتصادم. تغطي معظم الوثائق الأضرار الناجمة عن البرد والفيضانات والأعاصير واصطدام بحيوان وحريق وسرقة وتخريب وأضرار ناتجة عن سقوط أجسام.

قد يتم تغطية أضرار الزجاج الأمامي أيضًا بموجب التأمين الشامل. تقدم بعض شركات التأمين أيضًا تغطية زجاجية كاملة منفصلة تتيح لك استبدال زجاج الزجاج الأمامي دون دفع الحد الأقصى للتأمين الشامل.

المساعدة على الطريق

هذا هو نوع اختياري من التغطية، ولكنه عادة ما يكون بأسعار معقولة. إذا تعطلت سيارتك، يمكنك أن تجرها إلى مرفق خدمة محلي (وفقًا لشروط وثيقتك). قد تشمل المساعدة على الطريق أيضًا المساعدة إذا تم قفلك خارج سيارتك، أو إذا كنت بحاجة إلى بطارية جديدة، أو إذا نفدت الوقود.

تعويض تكاليف الإيجار

يعتبر الوصول إلى سيارة إيجار بعد تقديم مطالبة أمرًا مهمًا بالنسبة للعديد من السائقين الذين ليس لديهم سيارة احتياطية. يدفع تعويض تكاليف الإيجار بعض تكاليف الإيجار الخاصة بك إذا كنت بحاجة إلى استئجار سيارة أثناء إصلاح سيارتك الحالية. قد تكون لهذه التغطية حدود يومية وقد يقوم مزود التأمين بتحديد عدد الأيام التي يمكنك استخدام التغطية فيها.

قد تقوم بعض شركات التأمين تلقائيًا بتضمين كمية صغيرة من التغطية إذا كانت مركبتك في حادث مغطى. وإلا، ستحتاج إلى إضافة التغطية إلى وثيقتك.

تأمين الفجوة

هل تدين بأكثر مما تستحق سيارتك؟ سيغطي تأمين الفجوة الفرق بين قيمة سيارتك وما تدين به في حالة تقديم مطالبة بخسارة كلية. غالبًا ما يمكنك شراء هذا من تاجر السيارات عند شراء سيارة جديدة بالإضافة إلى الحصول عليه من خلال القرض الخاص بك أو شركة التأمين الخاصة بك. قد ترغب في تقدير جميع الخيارات المتاحة لديك قبل أن تقرر من أين تشتري تأمين الفجوة.

العوامل التي تؤثر على تكاليف تأمين السيارات

تختلف تكاليف تأمين السيارات من شركة تأمين إلى أخرى. تختلف أيضًا من شخص لآخر، حتى إذا كنت تشتري نفس التغطية من نفس الشركة. تؤثر هذه العوامل على تكاليف تأمين السيارات الخاصة بك.

اختيارات وثيقتك

لديك بعض السيطرة على تكاليف وثيقتك (المعروفة أيضًا بالأقساط). طالما تستوفي الحد الأدنى لمتطلبات ولايتك، يمكنك ضبط حدود وثيقتك وأنواع التغطية التي لديك والخصومات الخاصة بك.

حدود الوثيقة: كلما حصلت على تغطية أكثر، زادت تكاليفك. على الرغم من أنه قد يكون من المغري الاستمرار في الحد الأدنى للتغطية المطلوبة من الولاية، إلا أنه يجب أن تفكر في الحصول على المزيد إذا كان ذلك ممكنًا. تكون حدود المسؤولية القانونية في الولايات منخفضة، وتكون التكاليف الفعلية المرتبطة بحادث عالية. يمكن أن تصبح فواتير الرعاية الطبية، على سبيل المثال، مكلفة جدًا بسرعة جدًا. أنواع التغطية: يكون تأمين الشامل وتأمين التصادم اختياريين في كثير من الأحيان، ولكن قد يطلب منك البنك المقرض أو شركة التأجير أن تكون لديك هذه الأنواع من التغطية إذا كنت قد قمت بتمويل أو استئجار سيارة. إذا كانت هذه التغطية اختيارية بالنسبة لك، فاطلب عروضًا مع هذه التغطية وبدونها عندما تبحث عن وثيقة. ولا تنس أن عدم وجود هذه التغطية يعني زيادة التكاليف المحتملة التي قد تتحملها إذا حدث شيء يتعلق بمركبتك. الحد الأقصى للتأمين: الحد الأقصى للتأمين هو المبلغ الذي تدفعه من جيبك بعد تقديم مطالبة قبل أن يبدأ تغطية التأمين الخاص بك. يعني حد أعلى للتأمين خفضًا للأقساط التأمينية. قد يكون لأنواع مختلفة من التغطية دوائر تأمينية مختلفة.

عوامل التصنيف

تستخدم شركات التأمين أيضًا البيانات الإحصائية لتحديد السائقين الذين يحتمل أن يكونوا عاليي المخاطر. تفرض على السائقين ذوي المخاطرة العالية رسومًا تأمينية أعلى. فيما يلي بعض عوامل التصنيف الشائعة. عمرك: ربما تعرف بالفعل أن العمر هو عامل. يدفع السائقون الجدد أكثر، ثم تنخفض الأسعار مع اكتساب الخبرة. تبدأ الأسعار في الارتفاع مرة أخرى في وقت لاحق في الحياة. على سبيل المثال، يمكن أن يتم تحصيل أسعار تصل إلى مستوى المراهقين المرخصين حديثًا من قبل سائق يبلغ من العمر 75 عامًا. مركبتك: إذا كان لديك مركبة ذات قيمة عالية، فسيكون تكلفة التأمين أعلى. ستكون تكاليفك أيضًا أعلى إذا كان لديك سيارة رياضية بدلاً من سيارة عائلية. سجل القيادة الخاص بك: ستدفع المزيد للتأمين إذا كان لديك سجل سابق من تذاكي السرعة أو مخالفات القيادة الأخرى. تاريخ المطالبات الخاص بك: تنظر شركات التأمين أيضًا في ما إذا كنت قد قدمت مطالبات تأمين السيارات في الماضي وما هي تلك المطالبات. إذا كنت تقدم مطالبات بشكل متكرر، فمن المرجح أن يتم تحصيل أسعار أعلى منك. موقعك: يمكن أن يكون مكان إقامتك أيضًا عاملًا يؤثر على معدل تأمين السيارات الخاص بك. تراقب شركات التأمين المطال
Source: https://www.thebalancemoney.com/car-insurance-guide-4802701