إذا كنت ترغب في إهداء هدية مالية يمكن أن تنمو مع مرور الوقت، فقد تفكر في إهداء سند كهدية. السندات هي أدوات الدين، تمثل أن صاحب السند مدين بمبلغ من المال للمقترض. عادةً ما تُباع السندات من قبل الحكومات المحلية والوطنية والشركات أو المنظمات الأخرى. توفر السندات عوائد آمنة نسبيًا ويمكن أن تكون وسيلة جيدة للتوفير للمستقبل.
كيفية الحصول على السندات
هناك عدة أنواع أساسية من السندات:
- سندات الخزانة الأمريكية: سندات تصدرها الحكومة الفيدرالية الأمريكية
- سندات الحكومات الأجنبية: سندات تصدرها حكومات أخرى
- سندات البلديات: سندات تصدرها الحكومات المحلية والولائية
- سندات الشركات: سندات تصدرها الشركات
للحصول على سند، ستحتاج إلى شرائه من الجهة المصدرة أو من السوق الثانوية. تبيع الحكومة الأمريكية سندات الخزانة وسندات التوفير من خلال موقع الويب TreasuryDirect.gov. يمكن شراء سندات التوفير كهدايا بينما لا يمكن شراء الأوراق المالية القابلة للتداول الأخرى التي تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية كهدايا. يمكنك فتح حساب في TreasuryDirect وتقديم طلبات هدايا لشراء سندات التوفير مباشرة من الحكومة.
شراء أنواع أخرى من السندات عادة ما يتطلب العمل مع وسيط. ستحتاج إلى فتح حساب مع وسيط. بمجرد فتح الحساب، قد يكون لديك الخيار لشراء سندات الشركات والبلديات مباشرة من المصدرين عندما يتم إصدار سند جديد. لديك أيضًا الخيار لشراء السندات من حاملي السندات الأخرى.
ملاحظة: قد يكون من الميسر تقديم سندات التوفير كهدايا التي تتطلب عادة استثمارًا أدنى قدره 25 دولارًا، بدلاً من السندات الشركية التي تحتاج إلى استثمار أدنى قدره 1000 دولار.
كيفية إهداء السندات
إهداء سندات التوفير كهدية كان ولا يزال وسيلة شائعة للآباء وأفراد العائلة لإهداء أطفالهم هدية مالية يمكن أن تنمو مع مرور الوقت. مع انخفاض استخدام السندات الورقية، عملت الحكومة على التأكد من أن إهداء السندات لا يزال أمرًا سهلاً.
لإهداء سند كهدية، يجب أن يكون لديك حساب مع TreasuryDirect كما يجب أن يكون لدى المستلم حساب أيضًا. كما تحتاج أيضًا إلى معرفة الاسم الكامل للمستلم ورقم الضمان الاجتماعي ورقم حساب TreasuryDirect.
ملاحظة: إذا كان المستلم طفلاً، فيجب على والديه أو وصيه أن يفتحوا حسابًا لهم يرتبط بالقاصر.
توفر وزارة الخزانة تعليمات فيديو حول كيفية شراء وتسليم السندات كهدية لشخص ما.
إذا كنت ترغب في إهداء أنواع أخرى من السندات مثل السندات الشركية أو البلدية كهدية، فستحتاج إلى العمل مع وسيطك.
الخطوة الأولى هي شراء السندات. بمجرد شرائها، يمكنك العمل مع شركة الوساطة الخاصة بك لنقلها إلى حساب المستلم. كل وسيط لديه عملية خاصة به لنقل الأوراق المالية.
عمومًا، ستكون العملية أسهل إذا كان لدى المستلم حسابًا مع نفس الوسيط الخاص بك. يمكن أن يستغرق نقل السندات إلى حساب في وسيط آخر بعض الوقت وقد يترتب عليه رسوم.
ما يجب أن تنتبه له: القواعد واللوائح والتذكيرات
عندما تقدم هدية مالية، فإن أول شيء يجب أن تنتبه إليه هو ضريبة الهدايا.
هناك حد سنوي يمكنك أن تقدمه لشخص ما دون أن تدفع أي ضرائب على الهدايا. المبالغ التي تزيد عن هذا الحد تحتسب ضمن الحد الإجمالي للهدايا خلال فترة الحياة. ستكون الهدايا التي تتجاوز الحد الإجمالي معرضة لضريبة الهدية.
نقطة أخرى يجب مراعاتها هي الضرائب التي قد يكون على المستلم دفعها. سيضطر المستلم لدفع الضرائب على أي ربح رأسمالي يحصل عليه عند بيع السند، بالإضافة إلى أي دفعات فائدة يتلقاها.
ملاحظة: إذا كان المستلم قاصرًا، فقد يكون معرضًا لـ “ضريبة الأطفال” التي تفرض ضريبة على الدخل غير المكتسب للقصر بمعدل أعلى.
قال نيك ستيكلين، مستشار مالي في نورث كابيتال في سولت ليك، في بريد إلكتروني إلى The Balance: “أحد الطرق لتجنب الضريبة الفيدرالية على سندات التوفير هو استخدام الأموال لأغراض التعليم العالي. إذا استخدمت عائدات استرداد سند توفير لتغطية نفقات التعليم المؤهلة، فلن تفرض الحكومة ضرائب على هذا الدخل.”
أخيرًا، يجب أن تفكر في العائدات التي تقدمها السندات. عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة، قد لا تحقق أي سندات تقدمها الكثير من الفائدة. على العكس من ذلك، عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة أو في ارتفاع، قد تحقق السندات التي تهديها مبلغًا جيدًا من الفائدة.
بديل آخر يجب النظر فيه هو شراء سندات I التي تم تصميمها لمواكبة التضخم.
تكاليف المعاملات التي يجب مراعاتها
عندما تهدي سندات كهدية، يجب أن تأخذ في الاعتبار تكلفة شراء السندات وتحويلها إلى المالك الجديد.
ملاحظة: مع سندات التوفير الأمريكية، يكون عملية الهدية نسبيًا بسيطة ولا تنطوي على رسوم. يمكن أن تكون إهداءات السندات الأخرى أكثر تعقيدًا.
أولاً، ستضطر إلى دفع أي رسوم أو عمولات متعلقة بشراء السندات. يحدد كل وسيط رسومه الخاصة، ولكن يمكن أن تدفع أي شيء من بضعة دولارات إلى مئات اعتمادًا على نوع وقيمة السندات.
ثم عليك أن تدفع أي رسوم تفرضها وسيطك لتحويل السندات إلى المالك الجديد. قد يقوم العديد من الوسطاء بعمليات نقل داخلية إلى حسابات أخرى مجانًا ولكنهم قد يفرضون رسومًا إذا كنت ترسل الأوراق المالية إلى شركة وساطة أخرى. تحقق من جدول رسوم وسيطك للتأكد من معرفة الرسوم التي ستضطر إلى دفعها.
أفكار إبداعية لتقديم الهدية
في هذه الأيام، أصبحت السندات أشياء رقمية بشكل كبير. أصبحت السندات الورقية أقل شيوعًا بكثير. ومع ذلك، قد يكون من الممل إهداء هدية أو تلقيها بدون وجود شيء مادي يرافقها.
خيار إبداعي لإهداء سند هو إهداؤه جنبًا إلى جنب مع شيء يمثل السند الذي تهديه. على سبيل المثال، إذا كنت تهدي شخصًا سندًا صادرًا عن شركة حلويات، فقد تعطيهم مذكرة تشرح الهدية جنبًا إلى جنب مع سلة صغيرة من الحلوى.
إذا كنت تهدي سند توفير، خاصة للأطفال، فإن إهداء الهدية جنبًا إلى جنب مع كتاب حول المال أو الاستثمار أو شيء مثل مجموعة من أرباع الولايات الأمريكية قد يكون وسيلة جيدة لإعطائهم شيئًا ماديًا يذكرهم بالهدية ويزيد من اهتمامهم بالسند الذي يتلقونه.
فوائد إهداء السندات
هناك بعض المزايا في إهداء الأوراق المالية مثل السندات.
أحدها هو أن هناك استثناء سنوي قبل أن تحسب الهدايا المالية نحو الحد الإجمالي للضريبة على الهدايا خلال فترة الحياة. إذا كنت تخطط لترك مبلغ كبير لورثتك، فإن إعطائهم هدايا أصغر على مدار سنوات عديدة يمكن أن يقلل من المبلغ الإجمالي للضرائب التي تدفعها في المستقبل.
إهداء السند يمكن أيضًا أن يساعدك في تأجيل أو تقليل الضرائب. إهداء شخص ما سندًا بدلاً من بيعه وإعطاءه النقد المترتب عليه يعني أنك لن تكون ملزمًا بدفع ضرائب العائدات الرأسمالية.
ولكن الأهم من ذلك، من خلال إهداء السند، فإنك تعطي شيئًا سينمو في القيمة على مر السنين، مما يساعد في إنشاء ثروة المستلم. ومن يدري، قد يثير حماسهم حول الاستثمار.
الأسئلة المتكررة
هل يمكنك إهداء سندات التوفير لتجنب الضرائب؟
بالنسبة لسندات التوفير الفيدرالية EE و I (سندات التوفير)، يدفع المستلم للسند ضريبة على أي فائدة يحققها. يتم دفع الفائدة عند استرداد السند أو عند استحقاقه، وتكون الضرائب مستحقة في ذلك الوقت. إذا قررت نقل ملكية سند توفير تمتلكه، فستكون مسؤولًا عن الضرائب على الفائدة المكتسبة حتى وقت نقل السند. بعد ذلك، سيكون المالك الجديد للسند مسؤولًا عن دفع الضرائب.
كم يمكن للوالدين أن يهدوا لطفلهم دون دفع ضرائب؟
هناك استثناء لضريبة الهدايا السنوية لكل سنة ضريبية. لعام 2022، هو 16،000 دولار. تعتبر المبالغ المهداة التي تزيد عن ذلك تجاه الحد الإجمالي للضريبة على الهدايا، والتي تكون في الملايين وتتغير في كل سنة ضريبية.
شكرًا لاستخدامكم لخدمة الاستشارة اللغوية! إذا كان لديكم أي أسئلة أخرى، فلا تترددوا في طرحها.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-gift-bonds-5207886
اترك تعليقاً