ما يجب معرفته عن شراء منزل معًا قبل الزواج

شراء منزل قبل الزواج قد لا يكون الطريق التقليدي لامتلاك المنزل، ولكنه يحدث أكثر مما تتصور. وفقًا لاستطلاع حديث لموقع Realtor.com، قام حوالي ثلث (31%) من الأمريكيين بشراء منزل رئيسي مع شخص ليسوا متزوجين، وبالنسبة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا، تصل هذه النسبة إلى 41%.

لذا إذا كنت تفكر في شراء عقار مع شريكك، فاعلم أنه ليس من الضروري أن تكون متزوجًا للقيام بذلك. ومع ذلك، من المهم أن تفهم جميع التفاصيل قبل أن تقفز في هذه العملية.

العقد والرهن العقاري منفصلان

عند شراء منزل، ستحتاج إلى تحديد الأسماء التي ستظهر على عقدين مهمين: الرهن العقاري والعقد.

الرهن العقاري هو عقد مالي بين المقترض والمقرض. يحدد من هو المسؤول عن سداد قرض الرهن العقاري وفقًا لشروط محددة. العقد هو وثيقة رسمية تنقل حقوق الملكية للعقار.

يمكن أن يكون لدى الشركاء غير المتزوجين أسماءهم على الرهن العقاري والعقد إذا كانوا يرغبون في أن يُعتبروا مالكين متساوين، وفقًا لما ذكرته كلير هانساكر، مستشارة مالية ومؤسسة AskFlossie، وهي مجتمع مالي للنساء، في بريد إلكتروني إلى The Balance. ومع ذلك، وبناءً على الوضع المالي لكل شخص، قد لا يكون ذلك هو الترتيب الأفضل دائمًا.

الزواج لا يهم للحصول على قرض الرهن العقاري

قد تشعر بالقلق من أن لديك فرصة أقل للحصول على قرض الرهن العقاري إذا كنت زوجًا غير متزوج. لحسن الحظ، هذا ليس الحال.

“لا يؤثر الحالة الزوجية الخاصة بك على إمكانية الحصول على قرض الرهن العقاري”، وفقًا لما قالته هانساكر. “ولكن قد يؤثر ذلك على حجم ونوع القرض الذي تستحقه”.

من المهم ملاحظة أنه من غير القانوني أن يميز المقرضون ضدك بناءً على الحالة الزوجية.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض مشترك، سيأخذ المقرض في الاعتبار الدخل والمدخرات المجتمعة لديكما، مما يمكنكما من تحمل دفعة أولى وقرض أكبر. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالائتمان الخاص بكما، يتم اتخاذ قرارات الإقراض عادةً بناءً على أدنى درجتين ائتمانيتين لديكما، وليس المتوسط. لذلك، إذا كان لدى أحد الشريكين ائتمان وموارد مالية أفضل بكثير من الآخر، فقد يكون من المفيد أن يتقدم هذا الشخص بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري بمفرده، حتى لو كان ذلك يعني الحصول على قرض أصغر.

الفوائد الضريبية أفضل عندما تكون متزوجًا

على السطح، لا تختلف الاستفادات الضريبية المتاحة لأصحاب المنازل بين المالكين الأفراد والأزواج المتزوجين. ومع ذلك، هناك بعض الفوائد لامتلاك المنزل كزوجين.

أولاً، البساطة، وفقًا لما قالته هانساكر. إذ يعني تقديم إقرار ضريبي مشترك أن كل شيء مجتمع في نموذج واحد، مما يجعل عملية التقديم والحفظ أكثر بساطة.

كما أن امتلاك المنزل غالبًا ما يكون العامل الذي يجعل المكلف يتحول من استخدام الاستقطاع القياسي إلى استخدام الاستقطاعات المرتبطة بالمنزل.

“بالنسبة للعديد من المكلفين، يؤدي الاستقطاع إلى تقليل الالتزام الضريبي، خاصة إذا كنت مؤهلاً لاستقطاعات أخرى، مثل الهبات الخيرية”، وفقًا لما قالته هانساكر. “لا تزال استقطاعات المنزل مثل الفوائد والضرائب واستثناءات الربح من رأس المال متاحة للأزواج غير المتزوجين، ولكن ستتطلب جهودًا إضافية لإدارتها وإعلانها”.

يتطلب التخطيط المالي الدقيق

“إذا كنت تخطط لشراء منزل مع شريك قبل الزواج، فأنصحك بالتفكير في “ماذا لو” في علاقتكما”، وفقًا لما قالته لورين أناستاسيو، مديرة النصح المالي في شركة Stash للتكنولوجيا المالية، في بريد إلكتروني إلى The Balance. على سبيل المثال:

• إذا انفصلتما، ما هو خطتك للمنزل؟
• إذا تعرض أحدكما للإعاقة وتعجز عن العمل، هل يمكن للآخر تحمل تكاليف المنزل من دخله الفردي؟
• إذا توفي أحد الشريكين بشكل غير متوقع، هل سيتمكن الآخر من البقاء في الممتلكات؟

“كيف تجاوب على هذه الأسئلة سيوجهك في احتياجات التخطيط المالي الخاصة بك”، وفقًا لما قالته أناستاسيو. “من المحتمل أن تحتاج كليكما إلى التفكير في التأمين على الحياة والإعاقة بغض النظر عن مدى ثقتكما في قدرة علاقتكما على تحمل اختبار الزمن”.

أضافت أنه من المهم أن تجري بعض المحادثات المالية الشفافة مع شريكك قبل الشراء. على سبيل المثال، يجب أن تعرف درجات الائتمان الخاصة ببعضكما البعض وكيف يمكن أن تؤثر على تكلفة قرض الرهن العقاري إذا قدمتما طلبًا مشتركًا. يجب أن تكونان على نفس الصفحة بشأن كيفية تقاسم تكاليف الشراء، بدءًا من دفعة المقدمة وحتى تكاليف الإغلاق.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لدى جميع الأزواج المعيشيين ميزانية مشتركة للمنزل، وفقًا لما قالته هانساكر. هناك العديد من الطرق لإدارة هذه الميزانية، ولكن يجب أن تذكر جميع نفقات المعيشة وتحدد بوضوح من هو المسؤول عن كل شيء.

على سبيل المثال، يمكنك إنشاء حساب مشترك مخصص للمصروفات الرئيسية للسكن بغض النظر عما إذا كنتما تختاران الاحتفاظ بالأموال منفصلة أم تجميعها.

“من الضروري للغاية أن يكون لدى كل شريك رؤية واضحة للفواتير التي يتم دفعها”، وفقًا لما قالته هانساكر. “لا ترغب في أن تكتشف بطريقة صعبة أن شريكك لم يكن يدفع ضرائب الممتلكات”.

في النهاية، ليس هناك طريقة مثالية للتعامل مع الإدارة المالية لامتلاك منزل مع شريك غير متزوج. فقط عليك أن تعلم أن الأمر قد يكون أكثر تعقيدًا إذا لم تكن مواردك المالية مدمجة بالفعل.

“هناك العديد من الأزواج الذين يحققون نجاحًا باستخدام أساليب مختلفة بشكل كبير”، وفقًا لما قالته أناستاسيو. “ما هو مهم هو التأكد من أنك على نفس الصفحة مع شريكك”.

النظر في اتفاقية العيش المشترك

غالبًا ما لا يتوقع الناس أن تنتهي العلاقة الجادة بينهما. ولكن ذلك يحدث بالتأكيد، سواء كان الزوجان متزوجين أم لا، وامتلاك الممتلكات معًا يمكن أن يعقد الأمور. ولهذا السبب، من المهم أن يكون لديك بعض الحماية القانونية.

“اتفاقيات العيش المشترك هي فكرة جيدة جدًا يمكن أن تحمي كلا الطرفين”، وفقًا لما قالته هانساكر. تتناول هذه العقود تفاصيل امتلاك الممتلكات والأصول الأخرى معًا كزوجين غير متزوجين. تغطي اتفاقية العيش المشترك من يدفع ثمن الأشياء وكيفية تقسيم الممتلكات في حالة انتهاء العلاقة.

نظرًا لأن اتفاقية العيش المشترك تهدف إلى أن تكون وثيقة قانونية ملزمة، يمكن أن يكون من المفيد استشارة محامي عند إعدادها.

ماذا يحدث إذا تزوجتما؟

إذا تزوجتما في نهاية المطاف، قد تتساءل عما إذا كنتما بحا
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-to-know-about-buying-a-house-together-before-marriage-5272036