إدارة محفظتك خلال فترة الركود

تحتاج إلى الصبر والخطة لتتمكن من اتخاذ قرارات استثمارية ذكية

ما يحدث خلال فترة الركود؟

تعرف فترة الركود عادة بانخفاض كبير في النشاط الاقتصادي في جميع أنحاء الاقتصاد. ويشمل ذلك الدخل والتوظيف والإنتاج ومبيعات التجزئة بالجملة، بالإضافة إلى الأرباح الشركات. ويؤدي كل ذلك إلى انخفاض في سوق الأسهم، مما يجعل إدارة محفظتك صعبة. ولكن هناك طرق مثل إدارة المخاطر الخاصة بك وتنويع أو إعادة توازن استثماراتك واتخاذ قرارات استثمارية تكتيكية واستخدام التكلفة المتوسطة للدولار وبناء احتياطيات نقدية للمساعدة في تحمل التقلبات.

الاستثمار وفقًا لمستوى المخاطرة الخاص بك

يجب أن يتوافق كيفية استثمار أموالك خلال فترة الركود (أو في أي وقت آخر) مع مستوى المخاطرة الخاص بك وتحديد نمط استثمارك – سواء كنت تتبع نهجًا أكثر عدوانية أو محافظة.

البقاء على المسار

على الرغم من أنه قد يكون مؤلمًا على المدى القصير، إلا أن الصبر خلال فترة الركود عادة ما يجلب مكافآت طويلة الأجل. يمكن أن يساعدك الاستثمار الاستراتيجي على البقاء على المسار. إنه نهج طويل الأمد بإطار زمني يزيد عن 10 سنوات. وغالبًا ما يستخدم لتمويل التقاعد أو نفقات التعليم في المستقبل. مع هذا النهج، تخطط بشكل منهجي لتخصيص الأموال لفئات الأصول المختلفة اعتمادًا على مستوى المخاطرة الخاص بك. يمكن أن تكون هذه الأصول هي الأسهم والسندات والعقارات وغيرها.

إعادة التوازن أو التنويع في محفظتك

للحفاظ على محفظتك على المسار، قد تحتاج إلى إعادة التوازن. بمعنى آخر، قد تحتاج إلى بيع نوع واحد من الاستثمار لشراء نوع آخر. على سبيل المثال، قد يطلب خطة استثمارك 50٪ من الأسهم و 50٪ من السندات. ولكن قد زادت قيمة الأسهم أكثر من قيمة السندات في السنة الماضية. وهذا يجعل محفظتك تحتوي على 70٪ من الأسهم و 30٪ من السندات. في هذه الحالة، يمكنك بيع الأسهم لشراء المزيد من السندات لإعادة توازن محفظتك وإعادة المزيج إلى 50-50.

التفكير في الاستثمار التكتيكي

يمكنك تغيير محفظتك للاستفادة من الفرص أو تقليل المخاطر. على عكس الاستثمار الاستراتيجي، يستجيب الاستثمار التكتيكي للسوق. يمكن أن يكون هذا الأسلوب مبنيًا على إطار الدورة الاقتصادية. تحتوي الدورة الاقتصادية على أربع مراحل: التوسع، الذروة، الركود، والتعافي. تؤدي بعض القطاعات أفضل من غيرها خلال أجزاء مختلفة من الدورة الاقتصادية. في فترة الركود، تكون السلع الأساسية للمستهلك (مثل الطعام والملابس) والرعاية الصحية وأسهم الخدمات العامة هي الأقوى. خلال مرحلة التعافي، غالبًا ما تتفوق العقارات والسلع الاستهلاكية وأسهم قطاع الصناعة على القطاعات الأخرى.

استخدام التكلفة المتوسطة للدولار

يمكن للمساهمين النظاميين في خطة التقاعد مثل 401 (k) النظر في استخدام التكلفة المتوسطة للدولار. هذا عندما تساهم بنفس المبلغ من المال في كل فترة دفع لكل سهم أو صندوق تداول متبادل قمت بتحديده مسبقًا. عندما تكون أسعار الأسهم منخفضة، ستشتري المزيد من الأسهم. عندما تكون أسعار الأسهم مرتفعة، ستشتري أقل عدد من الأسهم.

بناء احتياطيات نقدية

إذا كنت جديدًا في الاستثمار، فقم أولاً بإعداد احتياطي نقدي أو صندوق طوارئ. يجب أن يكون احتياطي النقد الخاص بك ثلاثة إلى ستة أشهر من راتبك. إذا كنت بحاجة إلى نقود لأي سبب خلال فترة الركود، فلن تضطر إلى بيع الاستثمارات لتلبية الاحتياجات. مع مرور الوقت، يمكن أن تنمو استثماراتك. ويمكن أن يسمح لك احتياطي النقد بالاستفادة من فرص السوق في المستقبل.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كم من الوقت يستغرق لاستعادة محفظتك من فترة الركود؟

منذ أن تختلف كل محفظة عن الأخرى، فمن المستحيل تقريب أوقات الاستعادة. يمكن أن تؤدي فترات الركود إلى انخفاض مستمر في أسواق الأسهم. تحدث الأسواق الهبوطية عندما تنخفض أسعار الأسهم بنسبة تزيد عن 20٪ عن الذروة السابقة. ووفقًا للبيانات التي تم تحليلها من قبل شركة وساطة LPL Research بين عامي 1957 و 2020، استمرت الأسواق الهبوطية لمدة 11 شهرًا في المتوسط واستغرقت متوسط 19 شهرًا لاستعادة الأسهم خسائرها في الأسواق الهبوطية.

كم يجب أن يكون لدي من النقد في محفظتي قبل فترة الركود؟

إذا كنت تعتقد أن فترة الركود في طريقها، فمن الجيد أن تقوم بتعزيز احتياطيات النقد الخاصة بك وبناء صندوق طوارئ. من المحتمل أن تكون استثماراتك أقل قيمة خلال فترة الركود، لذلك قد لا يكون من المثالي بيعها لتلبية النفقات غير المتوقعة. بالنسبة لمعظم الأشخاص، يجب أن تكون احتياطيات النقد الخاصة بك تعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. بالنسبة للمتقاعدين، من الأفضل أن يكون لديك احتياطي أكبر – من عامين إلى أربع سنوات من نفقاتك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/managing-your-portfolio-during-a-recession-357458