قروض الطلاب والزواج: ما تحتاج إلى معرفته

قروض الطلاب لا تحتاج إلى أن تكون عائقًا في العلاقة الزوجية

هل الزوج مسؤول عن قروض الطلاب؟

يعتقد العديد من الأزواج المتزوجين أن “ما لي هو لك” ينطبق أيضًا على الديون الطلابية؟ لحسن الحظ، الإجابة هي لا، على الأقل ليس عندما يتعلق الأمر بالمسؤولية القانونية عن الديون في الزواج.

الديون التي تكون موجودة قبل الزواج، بما في ذلك قروض الطلاب، هي “ملكية فردية” وتظل مسؤولية الشريك الذي استدان بها. لا يمكن إجبار الشريك الآخر على سداد هذه الديون.

حالة أخرى واضحة هي إذا كنت قد وقعت على قروض الطلاب مع شريكك. لا يهم ما إذا كنت قد أخذت هذه القروض قبل الزواج أو بعده أو إذا كنت الموقع المشترك أو المقترض الأساسي. ستكون مسؤولًا عن هذه الديون على قدم المساواة.

ومع ذلك، يمكن أن تصبح الأمور أكثر تعقيدًا إذا قمت أنت أو شريكك بالحصول على قروض طلابية فردية بمجرد الزواج.

تختلف تفاصيل من يمتلك قروض الطلاب التي تم الحصول عليها أثناء الزواج من ولاية إلى أخرى، حيث تكون لكل ولاية قوانينها الخاصة بما يعتبر ملكًا مشتركًا. قد يتم اعتبار قروض الطلاب التي تم الحصول عليها خلال الزواج ملكًا مشتركًا وتتحمل المسؤولية المشتركة إذا كنت في ولاية تعتبر الممتلكات المشتركة ملكًا مشتركًا.

ملاحظة: إذا كانت لديك حالة معقدة فيما يتعلق بديون الطلاب أو لديك أسئلة محددة حول كيفية تأثير قوانين الممتلكات المشتركة في ولايتك على ديون الطلاب، فاستشر محاميًا. يمكنهم أن يقدموا لك أفضل المشورة الشاملة والمحددة لحالتك وفقًا للوائح المحلية.

هل تؤثر قروض شريكك على رصيدك الائتماني؟

مصدر قلق شائع آخر هو كيفية تأثير قروض الطلاب والزواج على رصيدك الائتماني. عندما تتزوج، فإنك تستمر في الحفاظ على تقرير ائتمان منفصل وفردي عن شريكك. لن يتأثر تاريخ الائتمان الخاص بك أو النقاط الائتمانية بديون شريكك أو تاريخ ائتمانه بمجرد الزواج. لذا، إذا كان لديك قروض طلابية، فلا داعي للقلق بشأن تأثيرها السلبي على تاريخ الائتمان الخاص بشريكك. لن يتم سرد هذه القروض الطلابية في تقرير الائتمان الخاص بشريكك.

الاستثناء من ذلك هو إذا كان لديكما قروض مشتركة أو حسابات مشتركة، بما في ذلك قروض الطلاب الموقعة معًا. في هذه الحالة، ستتم سرد هذه الديون المملوكة مشتركة في تقارير الائتمان الخاصة بكما، بالإضافة إلى المدفوعات على هذه القروض. لتجنب أي تأثير سلبي على رصيدك الائتماني، تأكد من أنكما تتابعان هذه الديون وأنها تدفع في الوقت المحدد.

هل ستتغير مدفوعات قرضي الطالب بعد الزواج؟

إذا كان لديك قروض طلابية خاصة، فلن يتغير تكاليف هذه الديون الشهرية بعد الزواج. وهذا ينطبق أيضًا على القروض الطلابية الفيدرالية التي ليست مرتبطة بالدخل، مثل خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات.

ومع ذلك، تعتمد خطط السداد المرتبطة بالدخل (IDR)، مثل تلك المتاحة على القروض الطلابية الفيدرالية، على تحديد التكاليف الشهرية بناءً على دخل المقترض وحجم الأسرة، بدلاً من حجم الدين الخاص بهم. عند الزواج، يمكن أن تتغير هذه العوامل الأساسية، جنبًا إلى جنب مع مدفوعاتك الشهرية.

على وجه التحديد، قد تستخدم خطة IDR دخلك المشترك مع شريكك لتحديد مبالغ المدفوعات الشهرية. انظر أدناه لمعرفة متى سيحدث ذلك ومتى لن يحدث:

• إذا كنت متزوجًا وتقدم بإقرارات ضريبية مشتركة، فسيتم دائمًا استخدام الدخل المشترك لحساب المدفوعات الشهرية.
• إذا كنت متزوجًا وتقدم بإقرارات ضريبية منفصلة، فسيتم حساب مدفوعات IDR بناءً على الدخل الفردي الخاص بك فقط.
• الاستثناء من ذلك هو خطة REPAYE (Revised Pay As You Earn)، التي تستخدم الدخل المشترك بغض النظر عن وضعك الضريبي.

ملاحظة: كيفية اختيار الأزواج لتقديم الإقرارات الضريبية يؤثر على أكثر من مجرد المدفوعات الشهرية على خطة IDR، بما في ذلك الأهلية لبعض الاعتمادات الضريبية والمسؤولية الضريبية العامة. تأكد من أنك توازن جميع الاعتبارات قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كنت ستقدم الإقرارات الضريبية مشتركة أم منفصلة.

كيف ستؤثر قروض الطلاب على أوضاعنا المالية العائلية؟

بصرف النظر عن القلق الملموس بشأن قروض الطلاب والزواج، ستحتاج أنت وشريكك أيضًا إلى التعامل مع كيفية تأثير الديون على شراكتكما.

أولاً، قم بمراجعة كاملة لهذه الديون معًا: قم بإدراج الأرصدة وأنواع القروض الطلابية وأسعار الفائدة والتكاليف الشهرية. مناقشة تفاصيل الديون الطلابية يمكن أن يساعد كل منكما على فهم الوضع بشكل أفضل.

من هنا، يمكنكما مناقشة كيفية تأثير هذه القروض الطلابية على خياراتكما بشأن دمج الأموال كزوجين. على سبيل المثال، هل ترغب في مواجهة هذه الديون الطلابية معًا؟ أم أن الشريك الذي يدين بالقرض الطلابي سيتحمل المسؤولية الكاملة عن الدفعات؟

بغض النظر عن القرار الذي تتخذونه، ستؤثر هذه القروض الطلابية على وضعكما المالي العائلي وأهدافكما المشتركة. اطرح هذا الموضوع وانظروا ما إذا كانت هناك فرصة جيدة لتحديث استراتيجية الديون الطلابية الخاصة بكما لتحسين وضعكما المالي.

إذا كان لديكما هدفًا مشتركًا للتخلص من الديون، على سبيل المثال، يمكنكما وضع خطة لسداد قروض الطلاب بشكل أسرع. ربما تكون المدفوعات الحالية غير مستدامة – يمكنكما مناقشة كيفية ضبط الميزانية الخاصة بكما أو تخفيض مدفوعات قروض الطلاب لإدارتها بشكل أفضل.

ملاحظة: قد يكون هناك جانب عاطفي لهذه الديون الطلابية، سواء كان الشعور بالخجل أو الاستياء أو الإحباط أو حتى اللامبالاة. اعمل على تجاوز هذه العواطف للتأكد من أن الديون الطلابية ليست مصدرًا للصراع أو الانقطاع في العلاقة.

إدارة ديون الطلاب للحفاظ على استقرار زواجكما

أثناء إدارتكما لهذه القروض، تحدث مع شريكك عن كيفية تأثير الأمور المالية على مشاعركما تجاه بعضكما البعض.

قروض الطلاب يمكن أن تكون عبئًا، ولكن الضغط المالي الناجم عن هذه الديون لا يحتاج إلى أن ينعكس على زواجكما. من خلال العمل بشكل استباقي وكشركاء للتعامل مع قروض الطلاب الخاصة بكما، يمكنكما أن تجدان ترتيبًا يعزز وضعكما المالي وعلاقتكما.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

أخرى

إرسال

المصادر:

– TD Bank. “TD Bank Survey Finds Americans Spend More Than 20% of Their Take-Home Pay on Student Loan Debt, Impacting Their Long-Term Financial Health.”

– Cornell Law School Information Institute. “Marital Property.”

– Sallie Mae. “Student Loan Cosigner Responsibilities.”

– California Courts. “Property and Debt in a Divorce or Legal Separation.”

– Experian. “New Spouse’s Old Debt Won’t Hurt Your Credit Score.”

– U.S. Department of Education. “Something Borrowed: How Marriage Impacts Your Student Loans.”

– Federal Student Aid. “Income-Driven Repayment Plans Questions and Answers: Married Borrowers.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/student-loans-and-marriage-4779237