كم من التأمين على المستأجر يجب أن أحصل عليه؟

كمستأجر، هناك شيء واحد لا يجب أن تتخلى عنه في ميزانيتك: التأمين على المستأجر. هذا هو نوع من وثيقة التأمين التي تحميك، وأشيائك، وحالتك المعيشية بعد السرقة أو التلف أو أي خسائر أخرى تغطيها الوثيقة.

ما يغطيه التأمين على المستأجر

تقدم وثائق التأمين القياسية للمستأجر ثلاثة أنواع من التغطية:

الممتلكات الشخصية:

تغطي تكاليف إصلاح أو استبدال ممتلكاتك، مثل الملابس والإلكترونيات أو الأثاث. قد تكون هذه التغطية مفيدة بعد السرقة أو حريق في شقتك.

المسؤولية:

تساعد هذه التغطية في دفع تكاليف الأضرار العرضية لممتلكات شخص آخر أو إصابة شخص آخر في الممتلكات أو حولها والتي تكون مسؤولًا عنها. على سبيل المثال، إذا كان لديك ضيف يصاب في شقتك، يمكن أن تساعد هذه التغطية في دفع فاتورة العلاج الطبي.

نفقات المعيشة:

اختر هذا النوع من التغطية لتعويض تكاليف المصروفات المتنوعة التي تتكبدها لإصلاح سكن متضرر، باستثناء التلف الهيكلي للمبنى. قد تكون هذه التغطية مفيدة إذا كان عليك دفع تكاليف فندق بسبب أن شقتك في حالة غير صالحة للسكن.

ملاحظة: قد يتطلب من المالك أن يطلب من المستأجر الحصول على مستوى دنيا من التأمين على المستأجر للمساعدة في حماية المالك من النزاعات القانونية في حالة حدوث أضرار للممتلكات. قد يكون التغطية التأمينية المطلوبة أعلى مما يحتاجه أو يرغب فيه المستأجر. قبل توقيع العقد، تأكد من البحث عما إذا كان التأمين على المستأجر مطلوبًا وتكلفته.

ما لا يغطيه التأمين

لا يغطي وثيقة التأمين على المستأجر جميع الخسائر. على سبيل المثال، عادةً ما لا تغطي وثائق التأمين القياسية:

أضرار الفيضانات:

عادةً ما تحتاج إلى وثيقة تأمين فيضانات منفصلة للمساعدة في دفع تكاليف أضرار المياه المطرية. هذا أمر ضروري إذا كنت تعيش في منطقة تعرض للفيضانات. اسأل مالك العقار إذا كنت تعيش في منطقة فيضانات.

الخسائر التي تتجاوز الحد المذكور في الوثيقة:

بشكل عام، حتى الخسائر المغطاة للممتلكات أو المطالبات بالمسؤولية لا تتجاوز الحد المذكور في الوثيقة.

المجوهرات التي تتجاوز حدود معينة:

سواء كانت خاتم الخطوبة أو ساعة يد، فإن المجوهرات يمكن أن تكون ثمينة، ولذلك فإنها غالبًا ما تخضع لحد أدنى للتغطية يكون أقل من الحد المطبق على خسائر الممتلكات الأخرى.

الخسائر الناجمة عن المخاطر غير المغطاة:

عادةً ما ينطبق التأمين على المستأجر فقط على “المخاطر” المغطاة، مثل السرقة أو الحريق. إذا كانت الضرر الناتج عن تآكل طبيعي، على سبيل المثال، فمن المرجح أن لا يتم تغطيته.

ملاحظة: على الرغم من أن معظم وثائق التأمين على المستأجر لا تغطي أضرار الفيضانات الناجمة عن الأمطار، إلا أن بعضها قد يغطي الأضرار المائية الناجمة عن تسرب المكيفات الهوائية أو تسرب السباكة.

كمية التغطية التأمينية التي يجب عليك الحصول عليها

في المتوسط، يدفع حاملو وثائق التأمين على المستأجر 20 دولارًا شهريًا للحصول على تغطية ممتلكات بقيمة 20,000 دولار وتغطية مسؤولية بقيمة 500,000 دولار. ولكن يجب أن تأخذ في الاعتبار النقاط التالية لتحديد كمية التأمين على المستأجر الخاصة بك:

احتساب قيمة الممتلكات الشخصية:

قم بإعداد قائمة بالأشياء في كل غرفة في شقتك، واكتب الوصف والكمية والقيمة المقدرة لكل شيء تمتلكه. استند إلى إجمالي قيمة هذه العناصر لتحديد مبلغ التغطية اللازمة للممتلكات الشخصية. عند شراء أشياء جديدة، أضف العناصر ونسخة من الإيصال إلى الجرد. يمكنك القيام بذلك على الورق ثم تخزين المستند في صندوق إيداع آمن أو استخدام برنامج جرد وتخزين الملف في السحابة.

تقدير المسؤوليات المحتملة:

قم بتقدير رقم تقريبي لتكلفة أي إصلاح أو فاتورة طبية أو قانونية قد تتكبدها بسبب تلف ممتلكات شخص آخر أو إصابة شخص آخر، مع الأخذ في الاعتبار أن هذه التكاليف يمكن أن تكون مرتفعة.

تقدير نفقات المعيشة المتوقعة:

حدد رقمًا للفندق أو نفقات المعيشة الأخرى التي قد تتكبدها إذا تعرضت شقتك للتلف أو أصبحت غير صالحة للسكن. إذا كنت تعتقد أنه يمكنك إجراء ترتيبات معيشة بديلة بتكلفة معقولة، مثل الإقامة مع أحد أفراد العائلة، فقد لا تحتاج إلى تخصيص الكثير من التغطية التأمينية لنفقات المعيشة.

اختيار نوع التعويض:

تقدم وثائق التأمين بقيمة النقد الفعلية تعويضًا لك بقيمة السوق الحالية للعناصر بعد احتساب الاستهلاك. بالمقابل، تقدم وثائق التأمين بتكلفة الاستبدال تعويضًا لك بسعر البيع بالتجزئة الحالي للعناصر دون احتساب الاستهلاك. قم بتعديل مبلغ التغطية الخاص بك بناءً على الخيار الذي تختاره.

التفكير في ميزانيتك:

بالإضافة إلى شركة التأمين الخاصة بك وموقعك، ستؤثر كمية التغطية التأمينية التي تختارها بشكل كبير على الأقساط الخاصة بك، لذا اتفق على مبلغ التغطية الذي يؤدي إلى أقساط معقولة. من الجيد أن تحتفظ بما يكفي من المال في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية على الأقل الخصم الذي يتطلبه وثيقة التأمين، وهو المبلغ الذي يجب عليك دفعه قبل أن يبدأ مزود التأمين الخاص بك في دفع الخسائر المغطاة.

ملاحظة حول حدود الوثيقة واستثناءاتها:

تضع بعض شركات التأمين حدًا للمبلغ الذي ستغطيه في مناطق مختلفة. قد يحددون الحد الإجمالي الذي سيدفعونه للإلكترونيات بمبلغ 500 دولار، على سبيل المثال. إذا كانت هذه هي الحالة، فستحتاج إلى شراء وثيقة تأمين إضافية لتغطية تلك العناصر. وبالمثل، قد تحتاج إلى وثيقة تأمين إضافية لتغطية المسؤولية الخاصة بك فيما يتعلق بعملك.

تخفيضات وثيقة التأمين على المستأجر

بمجرد تحديد كمية التأمين على المستأجر التي يجب عليك الحصول عليها، قم بالبحث عن وثائق التأمين على المستأجر للحصول على أدنى قسط سنوي. قم بزيارة موقع شركة التأمين (أو الاتصال بها) للحصول على عرض سعر، ثم قدم طلبًا للحصول على وثيقة التأمين على المستأجر.

تقدم بعض الشركات خصومات يمكن أن تقلل من قسطك. هذه الخصومات تختلف غالبًا من ولاية إلى أخرى. على سبيل المثال، قد تحصل على خصم إذا حصلت على وثيقة التأمين على المستأجر من نفس شركة التأمين التي تحصل منها على وثيقة التأمين على السيارة الخاصة بك. تحقق أيضًا من وجود خصومات من خلال وظيفتك أو الجمعيات المهنية أو جمعيات الخريجين.

ملاحظة: تمامًا مثل التأمين على السيارات، يمكنك توفير المال من خلال التسوق للحصول على وثيقة جديدة كل بضع سنوات.

استخدام وثيقة التأمين على المستأجر

لتقديم مطالبة لشركة التأمين الخاصة بك، قم بتوفير رقم وثيقتك وكن مستعدًا لمشاركة نوع المطالبة بالممتلكات والخسارة المرتبطة بها. ثم اتصل بوكيلك. سيشرح الوكيل ما هو مغطى وقد يجدد تقييمًا للممتلكات لتقدير الخسارة وتقدير تكلفة تغطيتها.

لا تحاول تنظيف عنصر أو منطقة حتى ينظر الوكيل في ممتلكاتك. كما قم بتوثيق الضرر أو الخسارة الأخرى بالصور. كن مستعدًا لدفع الخصم الخاص بك. ستصدر شركة التأمين المبلغ المناسب، بعد خصم الخصم الخاص بك، لتغطية الخسارة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/before-you-buy-renter-s-insurance-2385647