قد تكون قد سمعت بأنه لا يجب وضع جميع البيض في سلة واحدة. هذه نصيحة صحيحة. ومع ذلك، هناك استثناءات لهذا القاعدة مع الصناديق المشتركة. قد تكون مستثمرًا مبتدئًا أو شخصًا لديه خيارات استثمار محدودة في خطة 401(k) الخاصة به. أو قد ترغب في العثور على استثمار أساسي قوي لبناء محفظة متنوعة.
ما هي الصناديق المتوازنة؟
الصناديق المتوازنة معروفة أيضًا باسم الصناديق المختلطة. هذه هي الصناديق المشتركة التي توفر مزيجًا (أو توازنًا) من الأصول الاستثمارية الأساسية؛ ويمكن أن تكون هذه الأصول الأسهم والسندات والنقد. هذا هو توزيع الأصول في أبسط صورها.
عادةً ما تحتوي الصناديق المتوازنة على هدف معين. يمكن أن يكون هذا الهدف وصفًا للعدوانية أو المعتدلة أو المحافظة. على سبيل المثال، يحتفظ صندوق Fidelity Balanced Fund (FBALX) بتوزيع معتدل (متوسط المخاطر). يحتوي على حوالي 70% من الأسهم و 27% من السندات و 1% من النقد.
واحدة من أفضل الصناديق المتوازنة هي صندوق Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). يحتفظ عادةً بتوزيع محافظ محافظ بنسبة تقريبية 40% من الأسهم و 60% من السندات.
يمكن استخدام الصناديق المتوازنة كأصول أساسية لمحفظة صندوق مشترك. أو يمكن استخدامها للمبتدئين كصندوق أولي. على أي حال، الصناديق المتوازنة متنوعة وتدار بشكل احترافي. إنها فوز / فوز لنهج الصندوق الواحد.
كيف تختار صناديق التاريخ المستهدف؟
صناديق التاريخ المستهدف هي بالضبط كما يبدو: إنها صناديق تستثمر لتاريخ معين في المستقبل. هذه الصناديق شائعة في خطط 401(k). ويمكن استخدامها في نهج الصندوق الواحد. إذا كنت تستثمر للتقاعد، فقد ترغب في النظر في أحد صناديق التقاعد المستهدفة التابعة لشركة Vanguard.
على سبيل المثال، دعونا نقول إنك تخطط للتقاعد في أو بالقرب من عام 2050. يمكنك استخدام صندوق Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX). كما يقترب عام التقاعد المستهدف، سيقوم مدير الصندوق تدريجياً بتقليل توزيع الأسهم وزيادة توزيع السندات والنقد. بعبارة أخرى، سيتطور من العدوانية إلى المعتدلة ثم إلى المحافظة مع مرور الوقت.
تنبيه المشتري: صناديق التاريخ المستهدف هي “محفظة كسولة” في النهاية. ولكن لا توجد صناديق مناسبة للجميع. قد لا يشعر المستثمرون المحافظون جدًا بالراحة مع توزيع صندوق التاريخ المستهدف إذا كان مفرطًا في العدوانية بالنسبة لمستوى المخاطرة الخاص بهم. وهذا يعني أنه قد ترغب في القيام ببعض البحوث قبل الاستثمار. تأكد من التحقق من توزيع الأصول لصندوق التاريخ المستهدف.
على سبيل المثال، دعونا نقول أنك ترغب في أن تكون أكثر محافظة. في هذه الحالة، قد ترغب في النظر في تاريخ مستهدف أقرب في القرب، مثل خمسة أو عشر سنوات قبل تاريخ الهدف الخاص بك.
ماذا لو كنت ترغب في وجود مزيج أكثر عدوانية من الأسهم والسندات مع صندوق التاريخ المستهدف؟ في هذه الحالة، قد ترغب في اختيار تاريخ مستهدف أبعد، مثل خمسة أو عشر سنوات بعد تاريخ الهدف الخاص بك.
لماذا الاستثمار في صناديق المؤشر؟
عند النظر في نهج الصندوق الواحد، يمكن أن تكون صناديق المؤشر خيارًا حكيمًا. ذلك بسبب إدارتها السلبية، وتنوعها الواسع، وتكاليفها المنخفضة. قد يرغب المبتدئون في البدء بصندوق مؤشر، مثل أحد أفضل صناديق مؤشر S&P 500، لاستخدامه في هيكل محفظة أساسية وفرعية. أو قد يرغبون في تعزيز التعرض بشكل أوسع مع صندوق مؤشر سوق الأسهم الشامل.
تنصل: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ويجب ألا يتم تفسيرها على أنها نصيحة استثمارية. بأي حال من الأحوال، لا تمثل هذه المعلومات توصية بشراء أو بيع الأوراق المالية.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخرى إرسال
المصادر:
- Fidelity. “Fidelity Balanced Fund (FBALX).”
- Vanguard. “Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX).”
- Vanguard. “Vanguard Target Retirement 2050 Fund.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-invest-with-just-one-mutual-fund-2466570
اترك تعليقاً