يعتبر النظام الائتماني FICO واحدًا من أدوات التقييم الائتماني الأكثر استخدامًا. من المهم فهم كيفية تحديد الدرجة لمساعدتك في تحسين درجتك الائتمانية الخاصة.
مصدر الدرجة
تتم حساب درجة الائتمان FICO الخاصة بك بواسطة شركة Fair Isaac Corporation. تقوم Fair Isaac بمراجعة المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك وتحليل البيانات باستخدام صيغة خاصة.
يرجى ملاحظة أن درجتك الائتمانية فقط جيدة بقدر المعلومات المتاحة لدى Fair Isaac. إذا كانت هناك معلومات غير صحيحة أو قديمة، فسوف تؤثر على درجتك الائتمانية FICO.
العوامل المؤثرة في الدرجة
لإنشاء درجتها الائتمانية، تنظر Fair Isaac إلى معلوماتك بطرق مختلفة، باستخدام التصنيفات والأوزان النسبية التالية: 35% تاريخ السداد، 30% المبالغ المستحقة، 15% طول التاريخ الائتماني، 10% الائتمان الجديد، 10% نوع الائتمان.
إذا كنت تحاول تحسين درجتك، قد تحتاج إلى التركيز على واحدة أو أكثر من المكونات المذكورة أعلاه.
قبل أن تبذل قصارى جهدك في محاولة إدارة درجتك الائتمانية FICO، تذكر أن الجهات المانحة للقروض قد تنظر إلى عوامل أخرى بجانب درجتك الائتمانية FICO. على سبيل المثال، قد تتمكن من إظهار للمقرض أنك حصلت للتو على وظيفة تدفع أفضل وستتمكن من تغطية جميع مدفوعات الديون الخاصة بك.
فئة تاريخ السداد
هذا هو سجل بسيط لمدى جودتك في سداد فواتيرك في الوقت المحدد. في كل مرة تتأخر فيها في السداد، ستؤثر سلبًا على درجتك بعض الشيء، وأن تكون متأخرًا بمدة 60 يومًا أسوأ من أن تكون متأخرًا بمدة 30 يومًا، وهكذا. لتجنب التأثير على درجتك الائتمانية:
- ادفع فواتيرك في الوقت المحدد. إذا لم تتمكن من السداد في الوقت المحدد، فأبلغ المقرض بأنك بحاجة إلى التوصل إلى اتفاقية.
- تحقق من حساباتك المتأخرة وحاول تسديدها.
فئة المبالغ المستحقة
في الغالب، يشير هذا إلى ديون بطاقات الائتمان ونسبة الائتمان المتاحة التي تستخدمها. قسم مجموع الأرصدة المستحقة على جميع حساباتك على مجموع الحدود الائتمانية المتاحة لديك. كلما كانت النسبة أقل، كان ذلك أفضل. للمساعدة في الحفاظ على درجة ائتمان قوية:
- احتفظ بالأرصدة المتعلقة بحدود الائتمان الخاصة بك إلى 30% أو أقل.
- لا تفتح حسابات جديدة فقط لتقليل قدرتك الائتمانية المستخدمة. وجود قدرة ائتمانية زائدة هو أيضًا مخاطرة.
فئة طول التاريخ الائتماني
يُعتبر الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني طويل أكثر أمانًا من أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود. بعبارة أخرى، سيكون لدى شخص لديه تاريخًا طويلًا من القروض وسدادها في الوقت المحدد درجة ائتمانية أعلى من شخص يقدم طلبًا للحصول على قرض لأول مرة. للمساعدة في هذه الفئة:
- قد تفكر في الاحتفاظ بالحسابات القديمة إذا كنت قد كنت مستدانًا جيدًا. ابدأ في بناء الائتمان في أقرب وقت ممكن.
فئة الائتمان الجديد
في كل مرة تقدم فيها طلبًا للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان، سيقوم المقرض بإجراء فحص ائتماني. تظهر هذه الفحوصات في تقرير الائتمان الخاص بك، وسيتأثر درجة الائتمان بالأشخاص الذين يقدمون طلبات للحصول على الكثير من القروض أو بطاقات الائتمان في فترة قصيرة لأنهم يعتبرون محفوفين بالمخاطر. لتجنب التأثير على درجتك الائتمانية عند التقدم بطلب للحصول على قرض:
- عند التسوق للحصول على ائتمان جديد، قم بذلك في فترة زمنية قصيرة مثل 14 يومًا أو أقل.
- يمكن للمقترضين الذين لديهم تاريخ سيء تحسين درجات الائتمان من خلال فتح حساب جديد وإدارته بشكل مسؤول.
فئة أنواع الائتمان
ترغب الجهات المانحة للقروض في رؤية المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني متنوع، لذا وجود أنواع متعددة من القروض يمكن أن يساعد في رفع درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، ليست جميع القروض متساوية:
- الديون التي تتطلب سداد أقساط شهرية ثابتة للقضاء على الدين أفضل من الديون الدورية (ديون بطاقات الائتمان ذات الرصيد المتجدد).
- بعض الديون المتعلقة بشركات التمويل (مثل شراء منتج باستخدام تمويل المتجر) يمكن أن تخفض درجتك الائتمانية. سيتم اعتبارك مقترضًا ذو خبرة إذا كان لديك قرض عقاري، وقرض سيارة، وبضع بطاقات ائتمان، وقرض طلابي. إذا كان لديك فقط ديون بطاقات ائتمان، فستبدو غير متمرس.
بشكل عام، يجب أن تعرف أن تحسين درجات الائتمان يستغرق الوقت والانضباط. يجب أن تصبح القواعد المذكورة أعلاه طبيعة ثانية لك. وأخيرًا، لا تقع في وعود تحسين درجات الائتمان على الفور (أو مقابل رسوم). في ظروف نادرة، يمكنك إزالة الأخطاء الشرعية من تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل أسرع من المعتاد (باستخدام إعادة التقييم السريع)، ولكن لا يمكنك فعل أي شيء بشأن المعلومات الدقيقة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/fico-credit-score-315552
اترك تعليقاً