هل أحتاج حقًا إلى تأمين صحي؟

تعتبر التأمين الصحي أمرًا غير رخيص، وقد يكون من المغري الاستغناء عن التغطية، خاصة إذا لم تصاب بالمرض أبدًا. مع التكاليف الشهرية العالية والنفقات الشخصية، قد تتساءل عن مدى حاجتك الفعلية للتأمين.

الطوارئ يمكن أن تفقرك

تكلف الطوارئ الطبية مبالغ كبيرة جدًا. إذا كنت تعاني من حادث طبي دون وجود تأمين، فمن السهل أن تجد نفسك مدينًا بمبلغ ضخم من الديون الطبية ولا تجد سبيلاً للخروج من هذه المأزق.

إذا كنت تعتني بصحتك بشكل جيد وتتخذ الاحتياطات الوقائية، فمن الصعب أن ترى السبب الحقيقي للحاجة إلى التأمين. ومع ذلك، إذا تعرضت لحادث سيارة وأصبت بإصابة خطيرة، أو حتى إذا فقدت توازنك وتعثرت في الدرج الأخير في المنزل وخلعت كاحلك، فقد يتسبب ذلك في إصابة تكلفك آلاف الدولارات في فواتير الرعاية الطبية. ويمكن أن ترتفع هذه الفواتير بسرعة إذا كنت بحاجة إلى عملية جراحية أو أي نوع من العلاج التأهيلي المستمر. وعمليات الجراحة الطارئة مثل استئصال الزائدة الدودية يمكن أن تكون مكلفة جدًا أيضًا.

قد لا تتمكن من العمل أثناء فترة الشفاء، وهذا يعني أنه يمكن أن تفقد دخلك أيضًا. حتى مع التأمين، قد تجد صعوبة في دفع تكاليف الرعاية الصحية في هذه الحالات. فمن الصعب جدًا دفع تكاليف الرعاية الطبية بدون تأمين صحي، خاصة إذا كنت محجوزًا في المستشفى حتى ليلة واحدة فقط.

التأمين الصحي وقانون الرعاية الصحية المعقولة (ACA)

في وقت ما، كان عليك دفع غرامة على إقرار ضريبتك الفيدرالية إذا لم تكن مؤمنًا، ولكن تم إلغاء الغرامة اعتبارًا من عام 2019 وما بعده، على الرغم من أن بعض الولايات قد تفرض متطلبات مختلفة.

على الرغم من عدم وجود غرامة بعد الآن، فإنك تحمي صحتك ووضعك المالي عن طريق الاشتراك في وثيقة تأمين صحي.

يمكنك الاشتراك في التأمين الصحي في سوق التأمين الصحي أو بورصة التأمين الصحي في ولايتك، أو يمكنك النظر في خيارات أخرى مثل خطة الرعاية الصحية التي تقدمها جهة عملك.

الرعاية الوقائية والتدخل المبكر

عندما لا يكون لديك تأمين، قد تتجنب العلاج للمشاكل الطفيفة، والتي يمكن أن تتطور إلى مشاكل أكبر بسرعة. الطب الوقائي والعلاج السريع هما أفضل الطرق لتجنب البقاء في المستشفى لفترات طويلة وتكاليف باهظة.

إذا كان لديك تأمين، فلن تحتاج إلى القلق بشأن هذا الأمر بنفس القدر. بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بتأجيل الذهاب للعلاج وتطورت حالتك الصحية إلى حالة طبية خطيرة، فقد تواجه صعوبة في العثور على تأمين صحي بعد أن لم تكن لديك أي تأمين لفترة طويلة.

أي خطة تناسب احتياجاتك؟

التأمين الصحي ليس رفاهية، بل هو ضرورة. هناك العديد من الأشياء الأخرى التي يجب أن تتخلى عنها قبل أن تقرر التخلي عن التأمين الصحي.

إذا كنت ترغب في التأمين ولكنك غير متأكد من التغطية التي تناسبك، فإليك بعض الأسئلة التي يمكنك الإجابة عليها لمعرفة ذلك.

• كيف حالتك الصحية؟ هل أنت في حالة صحية جيدة حاليًا، هل تراجع الطبيب بانتظام، وهل تمارس أي رياضة أو مهنة خطرة؟ مثل أشكال التأمين الأخرى، تعتمد احتياجات التأمين الخاصة بك على درجة المخاطرة.
• كم مرة تذهب إلى الطبيب؟ هل ذهبت عدة مرات في العام الماضي وأنفقت المال على رسوم الزيارات الطبية والتحاليل المخبرية والرعاية العاجلة والأدوية الموصوفة؟ قم بجمع كل هذه المصاريف للحصول على فكرة عن احتياجاتك الصحية السنوية المعتادة.
• ما هي الخيارات الحالية لديك؟ تحقق مما إذا كان بإمكانك الحصول على تأمين صحي فعال من حيث التكلفة وذو جودة عالية من خلال جهة عملك، أو سوق التأمين الصحي أو بورصة التأمين الصحي في ولايتك، أو التأمين الجماعي من خلال الانضمام إلى منظمات مثل كوستكو.
• ما هي أولوياتك؟ إذا كنت تراجع الطبيب بانتظام، فمن المحتمل أن ترغب في الحصول على خطة تتضمن رسوم زيارة وحدات أقل وحدود أقل للتحمل. إذا كانت نفقاتك الشهرية تضغط بالفعل على راتبك، فربما ستكون أفضل خيار لك هو الحصول على خطة تتضمن أقساط شهرية أقل. يمكن أن تقلل الخطط ذات الحد الأعلى للخصم من الأقساط الشهرية، وإذا لم تذهب إلى الطبيب بشكل متكرر جدًا، فليس من المنطقي دفع أقساط كبيرة مقابل خطة ذات حد أدنى للخصم.
• ما هي احتياجات التغطية الخاصة بك؟ قم بتقليص جميع خيارات خطط التأمين المتاحة إلى تلك التي تناسب احتياجاتك، ثم انتقل إلى التفاصيل. على الرغم من أن أرخص خطة قد تجذب انتباهك، إلا أنها قد لا توفر قيمة كبيرة مقابل الدولار مقارنة ببعض الخطط الأخرى.
• هل حصلت على رأي خبير؟ يجد بعض الأشخاص أن تجربة التسوق للتأمين الصحي مرهقة للغاية، وهناك العديد من وكلاء التأمين الذين يمكنهم مساعدتك في فرز الخيارات. يقضي هؤلاء الوكلاء أيامهم في التعامل مع التأمين ويمكنهم العثور بسرعة على الخطة التي تناسبك بشكل أفضل. ابحث عن وكيل مستقل يمكنه الحصول على عروض أسعار من مجموعة كبيرة من شركات التأمين الصحي.

أنواع خطط التأمين الصحي المحتملة

على الرغم من أن مجموعة الخيارات المحتملة معقدة نسبيًا فيما يتعلق بالتأمين الصحي، يمكن تصنيف الخطط إلى عدة أنواع مختلفة.

خطط التعويض أو الخدمة مقابل الرسوم

تعتبر التأمين التقليدي (التعويض) أو خطط الخدمة مقابل الرسوم هي النوع الأصلي للتأمين الصحي. يمكنك الذهاب إلى أي طبيب أو مستشفى أو أخصائي ترغب فيه، ولكن بدلاً من ذلك، ستدفع مصاريف أكثر من جيبك، وسيكون لديك حد أدنى للخصم، وقد تتلقى فقط تغطية 80٪ للفواتير الطبية المتبقية.

خطط الرعاية المدارة

تشمل خطط التأمين الصحي المدارة خطط التنظيمات المفضلة لمقدمي الخدمات الصحية (PPOs) وخطط نقاط الخدمة (POS) وخطط منظمات الرعاية الصحية (HMOs). تعمل جميع هذه الخطط فقط مع مقدمي الخدمات في شبكة مغلقة. في المقابل، يدفع المرضى أقساطًا أقل ولديهم أقل أو لا يوجد رسوم مشاركة. يسمح التأمين PPO و POS للمرضى بالذهاب إلى مقدمي الخدمات خارج شبكتهم والرجوع إلى أخصائي. تعتبر خطط HMO أقل تكلفة، ولكنها لا تدفع لأي زيارات خارج الشبكة، ويجب أن يتم إحالة المرضى إلى أخصائيين من قبل طبيبهم.

خطط التأمين الصحي ذات الحد الأعلى للخصم العالي

تعتبر خطط التأمين الصحي ذات الحد الأعلى للخصم العالي (HDHPs)، المعروفة أيضًا باسم الخطط الكارثية، أقل تكلفةً من غيرها من خطط التأمين الصحي. يُطلق عليها “ذات الحد الأعلى للخصم العالي” لأنه سيتعين عليك دفع مبلغ كبير من المال من جيبك قبل أن يتم تغطية التكاليف. لذلك من المنطقي أن تدخر مبلغًا من المال كل شهر، حتى لو كان ذلك في حساب التوفير الخاص بك بدلاً من دفعه كقسط للتأمين.

في بعض الحالات، يتوفر حسابات التوفير الصحي (HSAs) مع خطط HDHPs أيضًا. تتيح لك حسابات التوفير الصحي إيداع الدولارات المعفاة من الضرائب في حساب، ثم استخدام تلك الدولارات لدفع الحد الأعلى للخصم أو تكاليف الرعاية الأخرى.

عادةً ما تكون مسؤولًا عن تكلفة الرعاية الطبية الخاصة بك حتى تستوفي الحد الأعلى للخصم (الذي يكون عادةً كبيرًا)، ولكن بعد ذلك ستتولى خطة التأمين تكاليف الباقي. بالنسبة لمعظم الناس، هذا لا يزال خيارًا أفضل من الاستغناء عن التأمين. فمن الأسهل بكثير العثور على طريقة لدفع 5000 دولار في فواتير الرعاية الطبية بدلاً من 50000 دولار. غالبًا ما يمكنك التفاوض على خطة سداد للمبلغ المستحق. هذا يعني أنك لن تواجه الإفلاس بسبب فواتير الرعاية الطبية.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

متى يكون من المقبول عدم وجود تأمين صحي؟ منذ بداية العام الضريبي 2019، لا تحتاج إلى التأمين الصحي لتجنب ضرائب العقوبة. ومع ذلك، فإنه ليس من الجيد أبدًا تجاهل التأمين الصحي. قد يتعرض أولئك الذين ليس لديهم تغطية تأمينية صحية للإفلاس بسبب الطوارئ الطبية، ناهيك عن فوائد الرعاية الوقائية.

أين يمكنني العثور على تأمين صحي بأسعار معقولة؟ ستحتوي إدارة الموارد البشرية في جهة عملك على أكثر المعلومات حول خيارات التأمين الصحي الخاصة بك. إذا لم يكن لديك صاحب عمل، أو إذا لم يكن لدى صاحب العمل خيارات مرضية، يمكنك البحث عن خيارات تأمينية رخيصة من خلال سوق التأمين الصحي خلال فترة التسجيل المفتوحة (من 1 نوفمبر 2022 إلى 15 يناير 2023).

Source: https://www.thebalancemoney.com/why-do-i-need-health-insurance-2385890