خطة REPAYE: ما هي؟

تعريف خطة REPAYE:

خطة REPAYE هي خطة سداد قائمة على الدخل للقروض الطلابية الفيدرالية تحدد الدفعات الشهرية بنسبة 10٪ من الدخل الاختياري وتحدد فترة سداد قصوى تبلغ 25 عامًا.

كيف تعمل خطة REPAYE؟

تحدد جميع خطط السداد القائمة على الدخل الفيدرالية الدفعة الشهرية للقرض الطلابي كنسبة من الدخل الاختياري للمقترض، والذي يعادل الدخل الإجمالي المعدل (AGI) ناقصًا نسبة معينة من الدليل الفقرة الفيدرالي للولاية وحجم الأسرة. ومع ذلك، تتمتع خطة REPAYE بخصائص فريدة:

الدفعات الشهرية: في إطار خطة REPAYE، يتم تحديد تكاليف القرض الطلابي عادةً بنسبة 10٪ من الدخل الاختياري للمقترض، ثم يتم تقسيمها على 12 للحصول على الدفعة الشهرية. بالنسبة لهذه الخطة، يتم حساب الدخل الاختياري على أنه الفرق بين AGI للمقترض و٪ 150 من الدليل الفقري لولايته وحجم أسرته. على سبيل المثال، دعونا نفترض أن لديك 50،000 دولار من القروض الطلابية الفيدرالية المؤهلة، وأن دخلك السنوي هو 40،000 دولار. في عام 2022، يبلغ الدليل الفقري الفيدرالي لأسرة واحدة 13،590 دولارًا في 48 ولاية متصلة ومنطقة العاصمة. بما أن 150٪ من هذا الرقم يساوي 20،385 دولارًا، فإن الدخل الاختياري الخاص بك هو 19،615 دولارًا (40،000 دولار ناقص 20،385 دولار). عشرة بالمئة من هذا الرقم يساوي 1،961 دولارًا، مما يجعل الدفعة الشهرية للقرض الطلابي الخاص بك 163 دولارًا (1،961 دولار مقسومًا على 12). على خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات بمعدل فائدة 6٪، ستدفع 555 دولارًا شهريًا، أو 392 دولارًا إضافية كل شهر.

دخل الزوج: تحدد الخطة الدفعات بناءً على دخلك ودخل زوجك ورصيد القرض الطلابي الفيدرالي، بغض النظر عما إذا كنتما تقدمان بطلب مشترك أو منفصل. ولكن الخطة توفر استثناءًا لهذا القاعدة. ستستخدم الدخل الفردي لتحديد الدفعات للمقترض المتزوج الذي يعيش منفصلًا عن زوجه أو ليس لديه وصول إلى دخل الزوج.

فترة السداد: بالإضافة إلى ذلك، تحدد خطة REPAYE مدة سداد الأرصدة للمقترضين. يتم منح القرض الطلابي المغفول عنه على الرصيد المتبقي بعد 20 عامًا للقروض الطلابية الجامعية المدفوعة على REPAYE. ولكن إذا كان المقترض يسدد أي قروض تم منحها للدراسات العليا أو المهنية، يتم منح المغفول عنه بعد 25 عامًا من السداد.

فائدة القرض الطلابي: توفر الخطة مساعدة في فائدة القرض الطلابي لتغطية الفائدة غير المدفوعة عندما يكون الدفع الشهري أقل من الفائدة المتراكمة على القرض (المعروفة باسم “الاستهلاك السلبي”). تغطي الخطة جميع الفائدة المقدرة على القروض المدعومة التي لم يتم دفعها من خلال الدفعات الشهرية، لمدة تصل إلى ثلاث سنوات. تدفع الحكومة الفيدرالية 50٪ من تكاليف هذه الفائدة غير المدفوعة على القروض غير المدعومة بدون حد زمني. كما تدفع 50٪ من الفائدة المتبقية للقروض المدعومة بعد انتهاء الفترة الأولى للدفعات الكاملة لمدة ثلاث سنوات.

متطلبات خطة REPAYE

قبل التحول إلى الخطة، قم بمراجعة متطلبات الأهلية التالية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لها:

لا يوجد عتبة دخل: ليس عليك أن تكسب دخلاً معينًا لتكون مؤهلاً لخطة REPAYE.

القروض الطلابية الفيدرالية المؤهلة: يمكن لمعظم المقترضين الانضمام إلى REPAYE إذا كان لديهم قروض طلابية فيدرالية مؤهلة، بما في ذلك القروض المباشرة المدعومة والقروض المباشرة غير المدعومة وقروض PLUS المباشرة الممنوحة للطلاب الجامعيين أو الطلاب المهنيين وقروض التوحيد المباشرة. القروض المباشرة PLUS التي تمنح للوالدين غير مؤهلة لـ REPAYE، وكذلك القروض التي تم استخدامها لسداد أو توحيد القروض الطلابية الفيدرالية التي تمنح للوالدين.

إعادة تصديق الدخل السنوي: على الرغم من أنه ليس عليك أن تكون لديك دخل معين للانضمام إلى خطة REPAYE، إلا أن جميع خطط السداد القائمة على الدخل، بما في ذلك REPAYE، تتطلب منك الإبلاغ عن دخلك المحدث وحجم أسرتك إلى مقدم القرض الخاص بك كل عام. قد يتم إعادة حساب الدفعة الشهرية الخاصة بك إذا تغيرت هذه الأرقام.

بمجرد أن تقرر أن الخطة مناسبة لك، قدم طلبًا لخطة السداد القائمة على الدخل على موقع Federal Student Aid، والذي يستغرق حوالي 10 دقائق ولكن يجب إكماله في جلسة واحدة. يمكنك أيضًا الحصول على النموذج الورقي من مقدم القرض الخاص بك.

عند التقديم عبر الإنترنت، ستحتاج إلى اختيار خطة REPAYE من بين خطط السداد القائمة على الدخل وتزويد AGI الخاص بك أو وثائق الدخل البديلة. عادة ما يستغرق مقدم القرض الخاص بك بضعة أسابيع لمعالجة طلبك.

بدائل لخطة REPAYE

هناك ثلاثة خطط أخرى للسداد القائم على الدخل متاحة للقروض الطلابية الفيدرالية:

Pay As You Earn (PAYE): تشبه هذه الخطة خطة REPAYE، على الرغم من أنها أكثر صرامة في متطلباتها. لا تزال دفعاتك تعادل 10٪ من دخلك الاختياري ولكنها تحدد الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه بناءً على خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون قد أخذت أول قرض طالب فيدرالي بعد 1 أكتوبر 2007، وتحتاج إلى أخذ قرض مباشر أو قرض توحيد مباشر بعد 1 أكتوبر 2011. ستحتاج أيضًا إلى إثبات أن دفعتك (بناءً على دخلك وحجم أسرتك) ستكون أقل مما ستدفعه بموجب خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات.

Income-Based Repayment (IBR): تكون الدفعات 10٪ من الدخل الاختياري إذا كنت مقترضًا جديدًا في 1 يوليو 2014 أو بعده، ولكنها تحدد الحد الأقصى لمبلغ خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات. إذا لم تكن مقترضًا جديدًا خلال هذا الإطار الزمني، فإن دفعتك تعادل 15٪ من الدخل الاختياري، حتى الحد الأقصى لخطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات. ومرة أخرى، أنت مؤهل فقط إذا كانت دفعتك بموجب خطة IBR ستكون أقل مما ستدفعه بموجب خطة السداد القياسية.

Income-Contingent Repayment (ICR): يمكن لأي مقترض لديه قروض طلابية مؤهلة أن يقوم بدفعات بموجب هذه الخطة. تعادل الدفعات الأقل بين 20٪ من الدخل الاختياري (المعرف لهذه الخطة على أنه AGI ناقص 100٪ من الدليل الفقري الفيدرالي) أو ما ستدفعه بموجب خطة سداد لمدة 12 عامًا. هذه هي أيضًا الخطة ال
Source: https://www.thebalancemoney.com/revised-pay-as-you-earn-repaye-4776588