دليل لتخطيط التركة الشخصية بنفسك

ليس الأمر مجرد وجود وصية

تشمل خطة التركة الشخصية ليس فقط وصية أخيرة ووثيقة الثقة الحية. تعد خطة التركة الشاملة استعدادًا للأحداث المستقبلية بالإضافة إلى ما يحدث لممتلكاتك بعد وفاتك. على سبيل المثال، يمكنك تعيين المستفيدين لتلقي التأمين على الحياة أو خطط التقاعد مباشرة. وإلا، ستصبح جزءًا من التركة القضائية الخاصة بك، وهو ما يعني مزيدًا من الوقت والجهد والمال المستثمر في تسوية التركة.

ما يجب مراعاته قبل التخطيط للتركة الشخصية بنفسك

هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها قبل تجميع خطة التركة الشخصية الخاصة بك. يمكن أن تؤثر هذه العوامل على كيفية تجميع الخطة أو ما إذا كنت تحتاج إلى استشارة محترف لمساعدتك.

هل تعرف القانون؟

هل تعرف كيفية كتابة جميع هذه الوثائق إذا قررت أن تتولى الأمر بنفسك؟ قد تقوم بتحديد المستفيدين بشكل خاطئ في وثيقة التأمين أو خطط التقاعد. قد يتعذر على الأشخاص الذين تسميهم قبول المستحقات لأنهم غير مؤهلين لسبب ما، ولكن ربما لم تكن تعلم حتى بوجود هذه الأسباب بموجب القانون. قد لا تعلم أنه يمكنك تعيين مستفيد بديل في حالة عدم تمكن الشخص الأول الذي تم تعيينه من الاستحقاق. قد تكون غير مدرك أن هذه التعيينات تتجاوز أي شيء تضعه في وصيتك بشأن نفس الأصول. قد ينتج عن ذلك تحدي الوصية إذا قمت بتعيين شخص واحد في التعيين وشخص آخر ليكون المستفيد من الأصل في وصيتك.

ما هو عمرك؟

قد لا تحتاج إلى كل وثيقة تشكل خطة التركة الشاملة حسب ظروفك الشخصية. يمكن لمحامي تخطيط التركة أن يرشدك، ولكن قد ترغب في الأخذ في الاعتبار بعض الأمور إذا كنت لا تخطط لتوظيف محامٍ.

هل لديك أطفال؟

ما هو عمر أطفالك؟ هل الزوج الحالي هو الوالد الآخر لهم، أم أنهم ولدوا خلال زواج سابق؟ يمكن أن تخلق العائلات المختلطة مشاكل إذا لم تفهمها أو تتعامل معها مسبقًا. قد يتم استبعاد أطفالك البالغين إذا توفيت ولم تكن لديك وصية مكتوبة بشكل صحيح في بعض الولايات، وسيقرر المحكمة من يربي أطفالك الصغار إذا كان كل منكما والوالد الآخر متوفيين، ولم تقم بتعيين وصية بشأن وصي على أطفالك في وصيتك.

ما حجم التركة الخاصة بك؟

من الناحية الأخرى، يجب أن تأخذ في الاعتبار حجم التركة الخاصة بك. هل ستخضع لضرائب التركة؟ قد لا يحدث ذلك على المستوى الفيدرالي، لأن استثناء ضريبة التركة هو 12.06 مليون دولار اعتبارًا من عام 2022. فقط التركات التي تزيد قيمتها عن ذلك تخضع للضريبة. ولكن يمكن أن تتغير هذه التشريعات، وبعض الولايات لديها ضرائب تركة خاصة بها بحدود أقل. هل تعرف ما هي؟ هل تعيش في إحدى تلك الولايات؟

توظيف محترف مقابل تخطيط التركة الشخصية بنفسك

قد يكون تخطيط التركة الشخصية بنفسك ذو تكلفة منخفضة، ويكون مناسبًا عادةً لأولئك الذين لديهم أصول بسيطة ويرغبون في ترك كل شيء لشخص واحد فقط. ومع ذلك، تتطلب قوانين الولاية أن تكون وثائق تخطيط التركة تلبي معايير قانونية معينة لتكون صالحة، لذلك من المهم أن يتم تنفيذ العملية والصياغة بشكل صحيح.

على الرغم من أن المحامي قد يكون مكلفًا، إلا أنه ليس فقط يمكنه إنتاج الوصية بطريقة تضمن الموافقة عليها من قبل المحاكم، بل يمكنه أيضًا تقديم المشورة بشأن أفضل طريقة لتحقيق النتائج المرجوة.

لديك خيارات أخرى

بشرط ألا تكون تركتك قيمتها قرب 12.06 مليون دولار، وإذا لم يكن لديك مخاوف فريدة مثل العائلات المختلطة، قد تفكر في اتخاذ خطوة وسط بين إنشاء خطة التركة الشخصية بنفسك وتوظيف محامي لصياغة جميع تلك الوثائق بالنيابة عنك.

يمكن العثور على برامج البرمجيات التي تساعدك في صياغة بعض الوثائق الأساسية للتركة في جميع أنحاء الإنترنت. LegalZoom هو أحد المنتجات الأكثر شهرة، ويتيح لك الخيار للتشاور مع محام إذا واجهتك مشاكل. بالطبع، ستكلفك ذلك حوالي 249 دولارًا.

تقدم Quicken WillMaker Plus، التي توفرها موقع Nolo القانوني، خطة أساسية بسعر أقل من 100 دولار، ولكنها لا تقدم مساعدة حقيقية على الفور. تشمل الخيارات الأخرى LawDepot و Rocket Lawyer.

قد تسمح لك بعض هذه البرامج بصياغة وصية فقط، في حين يساعدك البعض الآخر في إعداد خطة تركة شاملة بأكملها. قم بالبحث والمقارنة إذا كنت تعتقد أن استخدام هذا النوع من البرامج قد يكون خيارًا يمكن أن يناسبك. تأكد من أن البرنامج الذي تختاره محدد لولايتك.

إذا قمت بإنشاء خطة تركة شخصية بنفسك

إذا لم يتيح لك البرنامج الذي اخترته الوصول إلى محامٍ، أو إذا قررت القيام بذلك بنفسك، قد ترغب في النظر في إجراء مراجعة بسيطة لما قمت بإنشائه حتى تعرف أنه صحيح وأنه يحقق ما ترغب فيه. لا يتعين عليك دفع محترف لإعداد الوثائق بالفعل. قد يكون العديد من المحامين سعداء لمراجعة الوثائق التي قمت بإنشائها بنفسك مقابل رسوم أقل.

قد تعتقد أن أي خطة تركة أفضل من عدم وجود خطة تركة، ولكن هذا ليس دائمًا صحيحًا. يمكن أن تؤدي الأخطاء البسيطة – حتى شيء بسيط كالخطأ الإملائي – إلى نتائج غير مقصودة.

أخذ العبرة

قد تكون خطة تركة شخصية بنفسك أرخص من توظيف محامٍ، ولكن يجب أن تكون الوثائق دقيقة ومطابقة لقوانين الولاية لتكون صالحة عند وفاتك. لتقرر ما إذا كانت خطة تركة شخصية بنفسك مناسبة لك، قم بمراعاة أصولك وعدد أطفالك وعمرك وما يسمح به قوانين الولاية الخاصة بك. إذا قررت إنشاء خطة تركة بنفسك، فكر في استخدام برنامج يوفر خيارًا للتشاور مع محامٍ حي أو توظيف محامٍ برسوم أقل لمراجعة الوثائق التي قمت بإعدادها للتأكد من تحقيقها لما ترغب فيه.

Source: https://www.thebalancemoney.com/should-you-do-your-own-estate-plan-4582740