فتح حساب تقاعدي تقليدي أو حساب تقاعدي روث

مقدمة

من الصعب اختيار بين حساب تقاعدي تقليدي وحساب تقاعدي روث. قد تتساءل أي نوع من الحسابات التقاعدية يجب عليك فتحه. هناك مزايا وعيوب لكلا النوعين من الحسابات التقاعدية. تعرف على أساسيات الحساب التقاعدي التقليدي وحساب تقاعدي روث والذي يناسبك.

مزايا وعيوب الحساب التقاعدي التقليدي

يمكن أن يكون الحساب التقاعدي التقليدي خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في خفض دخلك الخاضع للضريبة. المساهمات غير خاضعة للضريبة، ولكن ستدفع الضرائب على السحب. العيب الرئيسي هو أنك ستدفع الضرائب على المزيد من المال نظرًا لأن أموالك ستنمو بمجرد استثمارها. ومع ذلك، قد تدفع بنسبة ضريبية أقل نظرًا لأنك ستكون على الأرجح تكسب أقل بمجرد أن تكون متقاعدًا.

مزايا وعيوب الحساب التقاعدي روث

يسمح لك حساب تقاعدي روث بالمساهمة بالمال، ولكن ستخضع للضرائب عليه. ومع ذلك، لن يتم فرض ضرائب على السحب. هذا الخيار لا يقلل من دخلك الخاضع للضريبة، ولكنه يسمح لك بدفع الضرائب على مبلغ أقل من المال نظرًا لأنك تدفع على مساهماتك بدلاً من سحوباتك. هذا خيار جيد إذا كنت ترغب في خفض المبلغ الذي تدفعه كضرائب بمجرد أن تتقاعد.

عليك أن تضع في اعتبارك أن هناك حدودًا راتبية على الأشخاص الذين يمكنهم فتح حساب تقاعدي روث. هذا الحد أقل من 140,000 دولار في عام 2021.

اختيار أفضل حساب تقاعدي لك

يجب أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط دخلك بالنسبة للحد الراتبي، ولكن أيضًا متى ترغب في دفع الضرائب على مساهماتك – إما عندما تقوم بالمساهمة أو عندما تقوم بالسحب. يجب أن تتحدث مع محاسبك أو مستشارك المالي للتأكد من أن هذا الاختيار هو الاختيار الصحيح بالفعل بالنسبة لك. إذا كنت تشعر بأنك بحاجة إلى خصم ضريبي، فكر في البحث عن خصومات أخرى أو طرق أخرى لتقليل دخلك الخاضع للضريبة.

ملاحظة: من المهم أن تأخذ وجهة نظر طويلة المدى عندما تفكر في أفضل حساب تقاعدي لفتحه. حسابات البنوك توفر الأمان بينما حسابات شركات الاستثمار توفر فرصة للنمو. كل حالة فردية مختلفة قليلاً وإذا كنت غير متأكد، فمن المفيد بالتأكيد التحدث إلى مستشارك المالي أو محاسبك.

الاعتبارات عند تحويل 401(k) إلى حساب تقاعدي

إذا كنت تحاول تحويل 401(k) إلى حساب تقاعدي، قد تختار الاحتفاظ به في نفس نوع الحساب. بعض الشركات تقدم فقط 401(k) التقليدية. إذا قمت بتحويله إلى حساب تقاعدي روث، فستحتاج إلى دفع الضرائب على المبلغ الكامل الذي تقوم بتحويله على الفور. إذا كان لديك النقد اللازم، يمكن أن يوفر لك الكثير في الضرائب في المستقبل، ولكن إذا لم يكن لديك، قد يكون من الأسهل فقط تحويله إلى حساب تقاعدي تقليدي. عندما تقوم بتحويل 401(k)، فإن ما تقوم بتحويله لا يحتسب ضمن حدود المساهمة الخاصة بك.

فتح حساب تقاعدي جديد

عندما تفتح حساب تقاعدي جديد، يجب أن تختار شركة استثمارية بدلاً من بنك. ستسمح لك الشركة الاستثمارية بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك أو الأسهم. توفر هذه الخيارات فرصة نمو أكبر لاستثمارك مقارنة بما ستحصل عليه إذا فتحت الحساب التقاعدي مع شهادات الإيداع. عندما تكون في العشرينات من عمرك، لديك الوقت لتجاوز السوق، ويجب أن تستثمر بشكل أكثر استثمارًا. ومع ذلك، يجب أن تنمو استثماراتك بشكل أكثر حذرًا مع مرور الوقت.

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا!

المصادر:

Internal Revenue Service. “Amount of Roth IRA Contributions That You Can Make For 2021.” Accesed Nov. 1, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/should-i-choose-a-traditional-or-roth-ira-2386353