كل ما تحتاج معرفته عن حماية السحب الزائد

ميكانيكيات حماية السحب الزائد

إذا لم يكن لديك الأموال في حسابك الجاري لتغطية عملية معينة، ستقوم البنك بتغطيتها نيابة عنك في بعض الحالات وتفرض عليك رسومًا للسحب الزائد. إذا قمت بالاشتراك في حماية السحب الزائد، سيوافق البنك مازال على عملية السحب ببطاقة الخصم الخاصة بك، مما يتيح لك إتمام عملية الشراء. ومع ذلك، ستكون حسابك في هذه النقطة متعثرًا، أي أن لديك رصيد سلبي في الحساب. سيقوم البنك بفرض رسوم للسحب الزائد وسيطلب منك إيداع الأموال فورًا لتغطية المبلغ المطلوب. إذا لم تشترك في الخدمة، سيقوم البنك برفض العملية ولن يفرض عليك رسوم السحب الزائد.

مزايا وعيوب حماية السحب الزائد

الفائدة الرئيسية لحماية السحب الزائد هي أنها تساعدك في دفع النفقات الطارئة حتى لو كنت تعاني من نقص في السيولة النقدية. يمكنك أيضًا تجنب العقوبات أو الرسوم التي كانت ستطبق في حالة تأخر الدفع بسبب مشاكل مالية مؤقتة. كما يمكنك تجنب رسوم الشيكات المرتدة من التجار، بشرط أن تدفع بواسطة شيك ويسمح له بالتحصيل. لن يكون الطرف الذي يتلقى الدفعة على علم بأن لديك نقص في الأموال عندما تدفع لهم. وهذا يساعدك على تجنب الإحراج، خاصة إذا قمت بإرسال الدفعة إلى صديق أو شريك تجاري.

تكلفة حماية السحب الزائد

عادةً ما لا تقدم البنوك حماية السحب الزائد مجانًا. إنها تفرض رسوم جزئية لمنعك من إساءة استخدام الخدمة، ولأنها تشكل مصدرًا للإيرادات للبنك. تفرض البنوك رسومًا مختلفة للسحب الزائد، ومع ذلك، ينطبق رسم قياسي لكل عملية تتراوح حوالي 35 دولارًا. قد تضع البنوك أيضًا حدودًا مختلفة على المبلغ النقدي الذي يغطيه خدمة حماية السحب الزائد. تأكد من فهم الرسوم المحتملة قبل الاشتراك في حماية السحب الزائد.

تقليل الرسوم

كما قد تكون قد تخمينت، أفضل طريقة لتجنب رسوم السحب الزائد هي عدم الاشتراك في الخدمة، والتي يمكن أن تمنع في كثير من الأحيان فرض رسوم السحب الزائد. ولكن إذا كنت تنوي الاشتراك في برنامج حماية السحب الزائد، قم بمقارنة البنوك المختلفة لتقليل تكاليفك. احصل على إجابات لبعض الأسئلة الرئيسية للعثور على البنك الذي يقدم أكثر خدمة حماية السحب الزائد بأسعار معقولة: ما هي رسوم السحب الزائد؟ بناءً على هذا الرقم، قم بالنظر في تكرار السحب الزائد الذي تواجهه لتحديد ما إذا كانت الخدمة ستكلفك أقل في بنك ما. هل يمكنك ربط حسابك الجاري بمصدر تمويل احتياطي سيتم استخدامه قبل ميزة السحب الزائد؟ إذا قمت بتوصيل حساب التوفير لسحب النقود، على سبيل المثال، قد تتمكن من تجنب رسوم السحب الزائد وتكاليف الفائدة. هل ستكون خطة السحب الزائد أكثر فائدة؟ اسأل مصرفك عن الرسوم التي ستطبق عند استخدام خط الائتمان ومعدل الفائدة الذي ستدفعه على الأموال التي تقترضها.

قانونية رسوم السحب الزائد

في يوليو 2010، تغير القانون الفيدرالي بشأن كيفية فرض البنوك والجمعيات التعاونية لرسوم السحب الزائد. في السابق، كانت البنوك تضيف تلقائيًا حماية السحب الزائد إلى حسابك، وكان عليك في كثير من الأحيان أن تقوم بإلغاء هذه “الحماية”. نتيجة لذلك، دفع المستهلكون رسومًا للبنوك بسبب أخطاء بسيطة في حساباتهم الجارية. كان المثال الشائع هو قهوة بقيمة 38 دولارًا – 3 دولارات للقهوة و 35 دولارًا لرسوم السحب الزائد. كان من الواجب على البنوك إيقاف ميزة السحب الزائد وتقديمها فقط للعملاء الذين يشتركون في الخدمة، ولكن العملاء لا يزالون يدفعون رسوم السحب الزائد في بعض الحالات دون الاشتراك في الخدمة. يمكن أن تتسبب حالتان في فرض رسوم سحب زائد غير متوقعة: إما أن البنك ينتهك القانون ويفرض رسومًا غير قانونية على العملاء، وهو أمر غير مرجح ولكن ليس غير مسموع، أو أن الشراء ليس واحدًا من المدفوعات “مرة واحدة” التي تغطيها قانون السحب الزائد. يمكنك أن تجادل فيما إذا كان يجب أن يحدد القانون بشكل أوسع مفهوم السحب الزائد. ولكن فهم كيفية عمل حماية السحب الزائد بموجب القانون الحالي يمكن أن يمنعك من دفع رسوم السحب الزائد للمعاملات التي لا تغطيها.

Source: https://www.thebalancemoney.com/overdraft-protection-plans-315312