لماذا يحتاج المتقاعدون إلى صندوق الطوارئ؟
يعتبر صندوق الطوارئ أمرًا ضروريًا بغض النظر عن عمرك، ولكن عدم وجوده يمكن أن يكون مكلفًا بشكل خاص في فترة التقاعد. يعني وجود صندوق الطوارئ أنه لن يكون عليك الاستعانة بحساب الأفراد المتقاعدين أو حساب 401 (ك) أو أصول أخرى خاضعة للضريبة لدفع نفقات غير متوقعة. كما يمكن أن يضمن لك عدم الحاجة إلى الخروج والحصول على وظيفة.
كم يجب أن يكون لديك في صندوق الطوارئ؟
ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة هو قاعدة الإبهام لصناديق الطوارئ. تعتمد المبلغ الذي قد تحتاجه كمتقاعد على عوامل أخرى قليلة: دخلك التقاعدي الشهري ، والذي يشمل فوائد الضمان الاجتماعي ومدفوعات التقاعد والسحب العادي من حسابات الاستثمار أو التقاعد ، ودخل التقاعد ، ومدى عزلة محفظتك من المخاطر ، وما لديك من ودائع سيولة ، والتي قد تكون حسابات التوفير أو حسابات السوق المالية أو شهادات الإيداع.
يمكنك تقريب المبلغ الأدنى لصندوق الطوارئ الخاص بك عن طريق ضرب إجمالي نفقاتك الشهرية بعدد الأشهر التي ترغب في تغطيتها. لنفترض أن هدفك هو بناء صندوق طوارئ لمدة 12 شهرًا ، ونفقاتك الشهرية هي 5000 دولار. هذا يعني أنك ستحتاج إلى وضع 60000 دولار جانبًا في حساب التوفير للطوارئ.
ماذا لو كانت معظم أموال التقاعد الخاصة بك في النقد أو الاستثمارات المضمونة الأخرى؟ هذا يعني أن الانخفاضات في السوق لن تؤثر عليها. قد لا تحتاج إلى صندوق طوارئ أكبر بكثير من النفقات الموصى بها لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في هذه الحالة.
يمكن أن يكون صندوق طوارئ كبير الحجم فكرة جيدة إذا كانت نسبة كبيرة من أموال التقاعد الخاصة بك مستثمرة في الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات. سيساعدك ذلك على حماية نفسك من سحب الأموال المستثمرة عندما يكون السوق في حالة من الانخفاض.
أين يجب أن تحتفظ بصندوق الطوارئ الخاص بك؟
يجب أن يكون المال في حساب التوفير للطوارئ جاهزًا ومتاحًا عند الحاجة إليه. ولا تريد أن يكون عرضة لتقلبات السوق أو مشاكل السيولة أو رسوم السحب. تعتبر الحسابات التي تحمل ضمان FDIC (أو NCUA) خيارات جيدة لهذه الأسباب.
حساب التوفير عالي العائد
توفر حسابات التوفير عالية العائد سهولة الوصول إلى أموالك ، وغالبًا ما تكسب أسعار فائدة أعلى من المعدل المتوسط على الودائع. يمكن ربط هذه الحسابات بحساب جاري لتسهيل التحويلات. تتوفر في البنوك التقليدية والجمعيات التعاونية والبنوك عبر الإنترنت.
حساب السوق المالية
حساب السوق المالية شيء مثل حساب التوفير. تكسب الفائدة على أموالك ، ويسهل الوصول إلى الأموال. الفرق هو أن بعض حسابات السوق المالية تسمح لك أيضًا بكتابة الشيكات. قد تسمح بعضها حتى بسحب الأموال باستخدام جهاز الصراف الآلي أو بطاقة الخصم.
حساب الجمعية التعاونية
حساب الجمعية التعاونية هو نوع ما من حساب التوفير. تكسب الفائدة على أموالك ، ويسهل الوصول إلى الأموال. الفرق هو أن بعض حسابات الجمعية التعاونية تسمح لك أيضًا بكتابة الشيكات. قد تسمح بعضها حتى بسحب الأموال باستخدام جهاز الصراف الآلي أو بطاقة الخصم.
أين لا يجب أن تحتفظ بصندوق الطوارئ الخاص بك؟
بعض الحسابات ليست مخصصة لتوفير الوصول السهل والخالي من العقوبات ، لذلك فهي ليست خيارات جيدة لصندوق الطوارئ.
حساب شهادة الإيداع (CD)
تخضع شهادة الإيداع لعقوبة السحب المبكر إذا سحبت الأموال قبل انتهاء صلاحية الشهادة. يمكن أن يلغي ذلك معظم أو جميع الفائدة التي تكسبها. قد يؤثر ذلك حتى في رأس المال في بعض الحالات. تنطبق القاعدة نفسها على التأمينات مع فترة استسلام.
تجنب أي حساب لا يضمن أموالك. أي نوع من الأوراق المالية ، مثل الصناديق المشتركة والأسهم والسندات ، هي خارج النقاش ، ويمكن أن تواجه مشاكل السيولة.
حساب الجمعية التعاونية
قد لا يكون الخيار الأفضل لتوفير الطوارئ أيضًا. هذا ينطبق بشكل أكبر إذا كنت أصغر من سن 59 ونصف. ستدفع الضرائب على كامل أي مبلغ تسحبه ، بغض النظر عن عمرك. يؤدي سحب مبكر قبل سن 59 ونصف إلى فرض غرامة إضافية قدرها 10٪ ما لم تكن مؤهلاً لاستثناء ، مثل الإعاقة الكلية والدائمة.
قم بترتيب الحسابات التي تضمن أموالك ولا تفرض عليها عقوبات وسهلة الوصول.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-emergency-savings-do-retirees-need-4582473
اترك تعليقاً