كم يستغرق بناء سجل ائتمان جيد؟

يستغرق بناء سجل ائتمان جيد صبرًا وانضباطًا. لن يحدث ذلك في ليلة وضحاها، ولكن يمكنك اتخاذ إجراءات لتسريع العملية والتأكد من عدم انخفاض النتيجة.

كم يستغرق الحصول على درجة ائتمان جيدة؟

لبناء سجل ائتمان من الصفر، تحتاج أولاً إلى استخدام الائتمان، مثل فتح واستخدام بطاقة ائتمان أو سداد قرض. سيستغرق حوالي ستة أشهر من النشاط الائتماني لإقامة تاريخ كافٍ للحصول على درجة ائتمان FICO، والتي تستخدم في 90٪ من قرارات الإقراض. تتراوح درجات الائتمان FICO من 300 إلى 850، ويُعتبر درجة ائتمان جيدة إذا كانت أكثر من 700. وتُعتبر الدرجات التي تزيد عن 800 ممتازة.

لا تتوقع رقمًا مذهلاً على الفور. بينما يمكنك بناء تاريخ ائتمان كافٍ في أقل من عام للحصول على درجة، فإنه يستغرق سنوات من استخدام الائتمان الذكي للحصول على درجة ائتمان جيدة أو ممتازة.

ملاحظة: يمكن إنشاء نوع آخر من درجات الائتمان وهو VantageScore في وقت سابق من درجات FICO الخاصة بك. درجة الائتمان FICO هي تلك التي يجب مراقبتها على المدى الطويل. ومع ذلك، للتأكد من أنك في المسار الصحيح عند البدء، يمكن لدرجة الائتمان VantageScore أن تشير إلى كيفية تأثير أفعالك على تاريخ الائتمان الجديد الخاص بك.

لماذا يستغرق بناء الائتمان الممتاز وقتًا؟

عندما تبدأ فقط في بناء سجل ائتمان، فإن الوقت لا يعمل لصالحك. يرغب المقرضون في رؤية سلوك جيد على مر الزمن، وهذا هو جزء كبير مما يأخذه درجات FICO في الاعتبار:

• تاريخ الدفع (35٪ من الدرجة): هل قمت بالدفع في الوقت المحدد بانتظام؟
• المبالغ المستحقة (30٪ من الدرجة): كم هو دينك مقارنة بالائتمان المتاح لديك؟
• طول تاريخ الائتمان (15٪ من الدرجة): في المتوسط، كم من الوقت تم فتح حساباتك؟
• الائتمان الجديد (10٪ من الدرجة): هل فتحت العديد من حسابات الائتمان الجديدة في وقت قصير؟
• مزيج الائتمان (10٪ من الدرجة): هل لديك خبرة في إدارة أنواع مختلفة من الائتمان والقروض؟

إثبات أنك تقوم بالدفع في الوقت المحدد ولا تحمل أرصدة كبيرة على بطاقات الائتمان يجعلك مستخدم ائتمان أقل خطورة وأكثر ثقة في نظر المقرضين. تحمل هذه السلوكيات المسؤولة وزنًا أكبر عندما يتم توضيحها على مر الزمن، وهذا هو السبب في أن بناء سجل ائتمان جيد من الصفر لا يحدث في ليلة وضحاها.

كيفية البدء في بناء سجل ائتمان جيد

للأسف، الجزء الصعب في بناء سجل ائتمان هو الحصول على الائتمان الذي تحتاجه لإنشاء تاريخ ائتمان للحصول على درجة. ومع ذلك، هناك بعض الطرق للبدء في إنشاء تاريخ ائتمان ودرجة جيدة.

افتح حساب بطاقة ائتمان مؤمنة

تم تصميم البطاقات المؤمنة لأولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتمان أو أولئك الذين يعيدون بناء الائتمان. يمكنك فتح بطاقة مؤمنة عندما لا تكون مؤهلاً للحصول على بطاقات أخرى لأن هذا النوع من بطاقات الائتمان يتطلب وديعة. تعمل الوديعة كضمان للمصدر إذا توقفت عن السداد، لذلك فإن الموافقة عليك أقل خطورة بالنسبة لهم. يمكن استرداد وديعة البطاقة المؤمنة. ستقوم العديد من الجهات المصدرة بترقيتك إلى بطاقة غير مؤمنة بناءً على طلبك بعد أن تثبت أنك يمكنك إدارة البطاقة بحكمة. تقوم شركات بطاقات الائتمان بتقديم تقارير حول أرصدة البطاقة وتاريخ الدفع إلى مكاتب الائتمان عادة كل 30 يومًا. لذلك، فمن السهل بناء تاريخ ائتمان باستخدام بطاقة ائتمان لأن هذه العوامل لها تأثير كبير على درجات الائتمان FICO. كل شهر تقوم فيه بدفع بطاقة الائتمان في الوقت المحدد ولا تحمل رصيدًا على بطاقتك المؤمنة، يجب أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك.

كن مستخدمًا مفوضًا على بطاقة شخص آخر

على الرغم من أنه قد لا يتم الموافقة عليك للحصول على بطاقة ائتمان عادية، إلا أنه يمكنك أن تصبح مستخدمًا مفوضًا على حساب شخص آخر، مثل والديك أو زوجك. يمتلك المستخدمون المفوضون بطاقة ائتمان ويمكنهم استخدامها تمامًا مثل الحائز الأصلي على الحساب، ولكنهم ليسوا مسؤولين قانونيًا عن الحساب. يظهر تاريخ الائتمان للحساب على تقرير الائتمان الخاص بالمستخدم المفوض طالما أن مصدر البطاقة يقوم بتقديم بيانات المستخدم المفوض إلى مكتب الائتمان، مما يمكن أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك. ملاحظة: إذا اتبعت هذا الطريق، فيجب أن يكون الحساب في حالة جيدة، مع رصيد منخفض وتاريخ من المدفوعات في الوقت المحدد. إذا لم يكن الأمر كذلك، فلن يساعدك أن تكون مستخدمًا مفوضًا على بناء درجة ائتمان جيدة. يعد أن تصبح مستخدمًا مفوضًا وسيلة لتعزيز نمو درجة الائتمان وليس حلاً طويل الأمد. سيأتي النمو الحقيقي لدرجة الائتمان من بناء تاريخ الائتمان الخاص بك، وليس من الاعتماد على تاريخ الائتمان لشخص آخر. اعتبر هذا الخيار كدرجة تسلق للوصول إلى أداة الائتمان التالية، سواء كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك أو قرضًا شخصيًا صغيرًا.

الحصول على قرض لبناء الائتمان

عندما تحصل على قرض لبناء الائتمان، سيقوم المقرض بإيداع المبلغ الذي تمت الموافقة عليه في حساب التوفير الخاص بك. ثم تقوم بسداد هذا القرض على مر الوقت، بالإضافة إلى الفائدة. على عكس القرض التقليدي، لن تحصل على المال على الفور من البنك. بدلاً من ذلك، بمجرد أن تدفع قرض بناء الائتمان بالكامل، سيقدم لك المقرض المبلغ مع أي فائدة تم كسبها من حساب التوفير. يقوم هذا العملية بإنشاء بيانات تاريخ الدفع لتقريرك، طالما أن المقرض يقوم بتقديم تلك التفاصيل إلى مكاتب الائتمان. قبل الحصول على قرض بناء الائتمان، تحقق من أن المقرض سيقوم بتقديم تقارير عن مدفوعاتك إلى مكتب الائتمان.

تحقق مما إذا كانت مدفوعات الفواتير غير الائتمانية تحسب في تاريخ الائتمان الخاص بك

ربما تقوم بدفع الإيجار وفواتير المرافق بالفعل. إذا قمت بذلك في الوقت المحدد، فقد يساعدك تاريخ الدفع الجيد على بناء تقرير الائتمان الخاص بك. ليس جميع أصحاب المنازل يقومون بتقديم تقارير عن دفعات الإيجار إلى مكتب الائتمان، ولكن تحقق مما إذا كان يفعل ذلك من خلال خدمة خارجية. إذا لم يكن الأمر كذلك، فهناك خدمات تقارير الإيجار مثل RentTrack و PayYourRent التي ستقوم بمعالجة دفعة الإيجار الخاصة بك وتقديمها إلى مكاتب الائتمان (مقابل رسوم إذا لم يكن المالك مسجلًا).

ملاحظة: قد لا يتم احتساب مدفوعات الإيجار في درجة الائتمان الخاصة بك اعتمادًا على مكتب الائتمان، ولكن إثبات تاريخ الدفع الجيد على تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن يساعدك في الوصول إلى حصص الائتمان التي ستكون مفيدة لك.

يمكنك أيضًا الاشتراك في أداة جديدة تقدمها مكتب الائتمان Experian وتشمل حسابات المرافق مثل فواتير الهاتف المحمول والكهرباء في تقرير الائتمان الخاص بك وتأخذها في الاعتبار في درجتك. يجب ملاحظة أن هذا لن يؤثر على ملفات الائتمان الخاصة بك مع Equifax و TransUnion، المكاتب الائتمانية الرئيسية الأخرى. لذلك، إذا لم يستخدم المقرض Experian للتقارير والدرجات الائتمانية، فلن يرى المقرض الزيادة.

كيفية الحفاظ على درجة ائتمان جيدة

كل ما يلزم لرفع درجة الائتمان الخاصة بك هو التغييرات الإيجابية في معلومات تقرير الائتمان الخاص بك. في الواقع، من الأسهل تلفيق الائتمان من بنائه، لذلك هنا ما يجب عليك فعله للحفاظ على ائتمانك في حالة جيدة بمجرد أن تبدأ.

اشتر فقط ما تستطيع تحمله

بطاقات الائتمان هي أداة وليست عذرًا لجولة تسوق. إذا فتحت بطاقة لبدء بناء درجة الائتمان الخاصة بك، استخدمها لشراء الأشياء الصغيرة التي تناسب ميزانيتك وادفع المبلغ المستحق بالكامل كل شهر. الاستخدام المنتظم والدفع الكامل مهمان، لأن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك – نسبة الديون مقارنة بالائتمان المتاح – هو العامل الثاني الأكبر الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تحمل رصيدًا، فادفع أكثر من الحد الأدنى المستحق.

ادفع فوق الحد الأدنى المستحق إذا كنت تحمل رصيدًا

الهدف هو الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك في أدنى حد ممكن، لذلك كلما دفعت المزيد كل شهر، كلما كان أفضل. ستقوم بالتخلص من ديونك بشكل أسرع، مما يساعد في تخفيض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ورفع درجتك، وستوفر المال على الفائدة.

ادفع فواتيرك في الوقت المحدد

نظرًا لأن تاريخ الدفع له أكبر تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك، فلا تدع المدفوعات الم
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-long-it-takes-to-build-good-credit-4767654