تعد عملية إجراء فحص ائتماني لمستأجر محتمل أمرًا هامًا لحماية العقار الاستثماري الخاص بك والدخل المفترض أن يولده لك. نظرًا لأنه لا يمكنك دائمًا الحكم على الكتاب من غلافه، يتيح لك هذا الفحص العميق في الحالة المالية والعادات المالية للمستأجر المحتمل. إذا كان لديهم تاريخ ائتماني جيد ويدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد، فمن المرجح أن يدفعوا الإيجار في الوقت المحدد أيضًا ويحافظوا على المكان في حالة جيدة.
ماذا يخبرك فحص الائتمان؟
تختلف المعلومات المتاحة في فحص الائتمان بناءً على الوكالة التي تستخدمها وعمق التقرير الذي تدفع له، ولكن يمكن أن تشمل:
- معلومات التعريف: تأكيد الاسم والعناوين الحالية والسابقة وتاريخ الميلاد وأصحاب العمل المعروفين واسم الزوج والرقم الضريبي الاجتماعي.
- تاريخ الائتمان: يذكر حسابات البنوك وحسابات البطاقات الائتمانية وأي قروض (رهن عقاري، طلاب، إلخ). كما يذكر مدة فتح الحساب، ونمط الدفع على مدى السنتين الماضيتين، ومبلغ القرض أو حد البطاقة الائتمانية، وما إذا كان هناك أي ضامنين.
- السجلات العامة: ستذكر أي طرد تم الإبلاغ عنه، أو إفلاسات، أو حقوق الضرائب، أو أحكام (مدنية) ضد المستأجر المحتمل.
- الاستفسارات: ستظهر أسماء أولئك الذين طلبوا تقرير ائتمان عنهم خلال العام الماضي.
قد تتضمن بعض التقارير أيضًا تقييم FICO للمستأجر المحتمل.
ما هي المعلومات التي تحتاجها لإجراء فحص ائتماني للمستأجر؟
لكي تتمكن من إجراء فحص ائتماني للمستأجر، يجب أن تتضمن استمارة الطلب على الأقل:
- الاسم القانوني الكامل للمستأجر.
- عناوين للسنتين الأخيرتين.
- الرقم الضريبي الاجتماعي.
- تاريخ الميلاد.
- صاحب العمل الحالي.
- صاحب العقار الحالي.
لتشغيل فحص ائتماني على المستأجر، يجب عليك اتباع الإرشادات المنصوص عليها في قانون الائتمان العادل والحصول أولاً على إذن مستأجر محتمل محتمل للقيام بذلك. يجب على المستأجر أن يوقع ويؤرخ وثيقة تفيد بأنه يوافق على الفحص الائتماني.
يتضمن العديد من أصحاب المنازل هذا البند في أسفل استمارة الطلب. إذا لم تمنح استمارة الطلب الخاصة بك إذنًا صريحًا لإجراء فحص ائتماني للمستأجر، فيجب عليك الحصول على وثيقة منفصلة موقعة من المستأجر توافق على الفحص الائتماني.
مثال: “يعطي المتقدم موافقته ويأذن للمالك وجميع ممثلي المالك بإجراء أي استفسارات ضرورية للتحقق من المعلومات المقدمة هنا. تشمل هذه المعلومات، على سبيل المثال لا الحصر، الاتصال المباشر بالمالك الحالي والسابق للمتقدم وأصحاب العمل وأصحاب الائتمان والمراجع الائتمانية والمؤسسات المالية والجيران وأقسام الشرطة…” *
* من الأفضل استشارة المستشار القانوني لتحديد الصيغة المناسبة.
التزامات صاحب المنزل قبل إجراء فحص ائتماني
للتحقق من أنك صاحب منزل فعلي يستخدم خدمة فحص ائتماني للمستأجرين، قد يتطلب منك معظم الشركات تقديم معلومات للتأكيد على ذلك. قد تختلف النماذج المطلوبة من شركة إلى أخرى، ولكن قد تشمل:
- وثيقة تؤكد عنوانك الحالي (فاتورة الهاتف أو ما شابهها).
- إثبات الهوية (رخصة القيادة أو جواز السفر).
- إثبات ملكية العقار الإيجاري (عقد الملكية، وثيقة التأمين، بيان الرهن العقاري، إثبات العنوان، اتفاقية الشراء).
يمكن أن يستغرق الحصول على الموافقة من 2 إلى 10 أيام، ولكن بمجرد الموافقة، ستكون هناك فترة أقصر لتشغيل فحوصات الائتمان على المستأجرين المحتملين. قد يتم إجراء الفحوصات في بعض الأحيان في غضون ثوانٍ.
قرار فرض رسوم على فحص الائتمان
يجد بعض أصحاب المنازل أن فرض رسوم طلب، مثل 15 دولارًا، لفحص الائتمان يوفر لهم المال على المدى الطويل لأن المستأجرين المحتملين ذوي سوابق ائتمانية سيئة عادة ما لا يوافقون على دفع الرسوم. لا يفرض بعض أصحاب المنازل رسومًا لأنهم يخشون أن تثير الرسوم رد فعل سلبيًا حتى من المستأجرين الجيدين الذين يتقدمون بطلب لاستئجار الممتلكات الخاصة بهم.
خيار آخر هو فرض الرسوم، ولكن إذا استأجر المستأجر الشقة، ستقوم بخصم الرسوم من إيجار الشهر الأول أو ستضيفها إلى الوديعة الأمنية الخاصة بهم. الخيار النهائي هو إجراء فحوصات ائتمانية فقط على المتقدمين الذين يتركون وديعة للشقة وقد ملأوا تمامًا طلبك حتى تعرف أنهم مهتمون حقًا في الشقة.
التحقق من العناصر قبل إجراء فحص ائتماني
لتوفير الوقت والمال، يمكنك التحقق من بعض الأشياء بنفسك. يمكنك التحقق من:
- اسم المستأجر المحتمل: اطلب رؤية بطاقة هوية حتى تتمكن من التحقق من أن الاسم والوجه هما نفس الشخص. قم بنسخ البطاقة للحفاظ عليها مع الطلب.
- تاريخ التوظيف: يمكنك الاتصال بصاحب العمل الحالي للمستأجر للتحقق من راتبهم وحالة التوظيف.
- عنوان المستأجر الحالي وصاحب العقار: اعرف ما إذا كانوا يعيشون هناك، وإذا كانوا كذلك، فما نوع المستأجر الذين هم عليه.
إذا كان المستأجر قد كذب عن أي من هذه الأشياء، فلا يوجد معنى لمتابعة فحص الائتمان لأنهم على الأرجح ليسوا شخصًا ترغب في استئجاره.
تشغيل فحص الائتمان
هناك العديد من الوكالات التي تقدم فحوصات للمستأجرين لأصحاب المنازل مثل Experian و E-Renter.com و Mr. Landlord.com. يمكن أن يوفر البحث عبر الإنترنت العديد من الخيارات الأخرى. قبل تقديم معلوماتك لأي شركة، قم بإجراء البحث اللازم وتأكد من أنها شركة موثوقة. فأنت تقدم لهم معلومات سرية للغاية يمكن استخدامها بسهولة في الاستيلاء على هويتك وإنشاء الاحتيال بالاسم الخاص بك أو اسم المستأجر المحتمل، والذي يمكن أن تكون مسؤولًا عنه شخصيًا. بالطبع، يترتب على تشغيل فحص الائتمان على شخص ما رسومًا، ولذلك قد يفرض بعض أصحاب المنازل أو وكلاء العقارات رسوم فحص الائتمان على جميع المتقدمين بغض النظر عن النتيجة.
تشغيل فحص الائتمان
استخدم رقم الضمان الاجتماعي للمستأجر والمعلومات الأخرى المقدمة لتشغيل فحص ائتماني مع الوكالة التي تختارها. قد ترغب بعض الوكالات أيضًا في استلام نموذج المستأجر الموقع الذي يوافق على فحص الائتمان.
كم يستغرق الأمر؟
تستطيع بعض الوكالات تزويدك بفحص الائتمان في غضون ثوانٍ، بينما قد تستغرق بعض الوكالات عدة أيام للتحقق من المعلومات.
تحليل نتائج فحص الائتمان – الائتمان الجيد مقابل الائتمان السيء
الآن بعد أن حصلت على نتائج فحص الائتمان، يجب أن تقوم بمراجعتها:
- المدفوعات المتأخرة المستمرة.
- الحسابات الغير المدفوعة.
- الإفلاسات.
- تاريخ الطرد (إذا تم توفيره).
- الأحكام القضائية ضد المستأجر المحتمل.
- الديون الكبيرة – حتى إذا كان المستأجر المحتمل يدفع فواتيره في الوقت المحدد، من المهم أن تنظر في مقدار الديون التي لديه. إذا كانت الغالبية العظمى من دخلهم كل شهر ملتزمة بالفعل، فقد يواجهون صعوبة في دفع الإيجار في الوقت المحدد.
إذا كان فحص الائتمان يظهر ائتمانًا جيدًا، فهذا رائع! المستأجر المحتمل لديه ائتمان جيد ويبدو أنه يدفع فواتيره في الوقت المحدد. ومع ذلك، فإن تقارير الائتمان ليست مضمونة. يعرف النصابون والمستأجرون المحترفون كيفية تزييف المعلومات. تأكد من أن لديك نفس متطلبات الانتقال للجميع. لا تقبل أي مستأجرين دون تلقي الوديعة الأمنية الهامة تلك.
قم بمراجعة تقرير الائتمان السلبي مع المستأجر المحتمل إذا أثارت أجزاء من تقرير الائتمان الخاص بهم قلقك. غالبًا ما تحتوي التقارير على أخطاء قد لا يكون المستأجر على علم بها. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يواجه الأشخاص الطيبون صعوبات مالية وقد لا يكون العيب تمثيلًا لموقفهم تجاه المسؤولية المالية. قد يكون الزوج قد تراكم عليه ديون باسمه أو قد تكون هناك تهم احتيالية في التقرير لا يعلمون بها. لا يضر أبدًا مواجهة المستأجر والاستماع إلى تفسيرهم.
رفض شخص بسبب سوء الائتمان
إذا كان التقرير يحتوي على معلومات سلبية عن المستأجر المحتمل وقررت عدم تأجير العقار لهم بسبب سوء الائتمان، فإن قانون الائتمان العادل يتطلب منك اتخاذ خطوات معينة.
أولاً، يجب عليك إرسال رسالة “Adverse Action” تشرح أنك قد رفضت طلب المستأجر بسبب تقرير الائتمان الخاص بهم. يجب أن تتضمن الأسباب الدقيقة للرفض. يجب أيضًا أن تقدم لهم اسم وعنوان ورقم هاتف الوكالة التي استخدمتها لتشغيل تقرير الائتمان وإعلامهم بحقهم في طلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بهم من الوكالة في غضون 60 يومًا.
تأجير لشخص ذو سوء الائتمان
يُسمح لك قانون الائتمان العادل بطلب وديعة أمان إضافية أو أن يكون للمستأجر ضامن، طالما قدمت للمتقدم “Adverse Action” رسالة تفيد أن سوء الائتمان هو السبب وراء هذه المتطلبات الإضافية.
اترك تعليقاً