كيفية التحدث مع والديك حول معلومات الحساب

بدء المحادثة

ابدأ في مناقشة إدارة المال مع الحسابات في أقرب وقت ممكن، وفقًا لما ذكره معالجة مالية في سياتل بالبريد الإلكتروني مع The Balance. لا تنتظر حتى يحدث مشكلة طبية مثل السكتة الدماغية أو حالة تدهورية مثل الخرف أو مرض الزهايمر يترك الوالد غير قادر على التواصل.

قد تواجه مقاومة في البداية. “إذا كان الأمر كذلك، فاعترف بمشاعرهم. تعلم أنه من الصعب، ولكنك تود منهم أن يفكروا في الأمر أكثر”، قالت كاتالانو. عد إلى الموضوع مرة أخرى بمجرد أن يكون مناسبًا.

اقترحت طرح أسئلة مفتوحة مثل: “إذا حدث أي شيء يتعين علي أو أحد الأشقاء التدخل لدفع فواتيرك أو التعامل مع قضاياك المالية الأخرى، كيف تشعر بأنك تتعامل بشكل مريح مع ذلك؟”

إنشاء خطة

أولاً، ستحتاج إلى تحديد متى وكيف ستكون لديك وصول إلى حساب والديك. على سبيل المثال، قد يرغب والديك في المساعدة في الشؤون المالية مع تقدمهم في العمر. في حالات أخرى، قد يرغب الوالدين فقط في المساعدة في دفع الفواتير إذا فقدوا القدرة العقلية، أو قد لا يرغبون حتى في مشاركة المعلومات حتى بعد الوفاة.

على سبيل المثال، قالت محامية العقارات في كاليفورنيا كارمن روزاس لـ The Balance عبر البريد الإلكتروني أن والدها خضع مؤخرًا لجراحة في العين ولم يتمكن من تسجيل الدخول إلى الحسابات لدفع الضرائب وفواتير بطاقات الائتمان. لحسن الحظ، تمكنت هي وشقيقها من إنشاء جدول بيانات لتسجيل الدخول إلى الحسابات يتم مشاركتها عبر البريد الإلكتروني لدفع الفواتير نيابة عنه.

أعلم والديك أنك مهتم ومستعد للمساعدة، وقادر على اتخاذ قرارات في مصلحة والديك، وسوف تشملهم في عملية اتخاذ القرارات. ستحتفظ بأموالهم منفصلة عن أموالك وستحتفظ بقوائم جيدة وإيصالات لكل ما يتلقونه أو ينفقونه نيابة عنهم. قد ينطوي الحفاظ على السجلات على تتبع المال والاستثمارات والعقارات والديون والفواتير المدفوعة ومعلومات حول الأهلية للفوائد الحكومية أو من صاحب العمل.

مناقشة الأدوار للوصول

تختلف القوانين الولاية عند تنفيذ النموذج المفضل لإدارة الأمور المالية. تحقق من محامي قانون المسنين و/أو بنكك لمعرفة المزيد قبل اتخاذ إجراء، وتأكد من أن الأدوار جزء من خطة الأملاك. تشمل الخيارات للوصول إلى حسابات الوالدين:

• الوصاية/التوفيق: يمكن تعيين وصي الممتلكات من قبل المحكمة أو تسميته في وثائق التخطيط العقاري. ومع ذلك، لا يمكن للوصي أو الموفق أن يتصرف نيابة عنك قبل تعطيلك.
• الوكالة القانونية المستدامة: يمكن لشخص لديه وكالة قانونية مستدامة أن يتصرف نيابة عن الوالدين فيما يتعلق بالمال أو الممتلكات. يتيح لك هذا، بصفتك الوكيل، دفع الفواتير أو إدارة الأمور المالية الأخرى قبل التعطيل – وبعده أيضًا، أو حتى وفاة الوالدين.
• الوكالة القانونية المنبثقة: هذا النوع من الوكالة القانونية يبدأ فقط عند حدوث التعطيل العقلي وغالبًا ما يتطلب التحقق من قبل الطبيب.
• الحسابات المشتركة: إذا أضافك أحد الوالدين إلى حسابه لإنشاء حساب مشترك، ستكون لديك وصول إلى النقود تمامًا مثل الوالد. على الرغم من أن هذا يمكن أن يضمن بعض الراحة بسبب إمكانية مراقبة إنفاق وادخار الوالدين، إلا أنك ستتحمل أيضًا أي مسؤوليات كحامل حساب مشترك.
• التنفيذ: هذا هو الشخص المسمى في وصية والديك للتعامل مع الشؤون المالية بعد وفاة والديك. يمكن أن يكون التنفيذ هو نفس الشخص أو شخص مختلف عن الموفق أو وكيل الوالدين.

“إن إنشاء وكالة قانونية ووثيقة ثقة هو دائمًا أفضل طريقة لحماية أصول والديك”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-talk-to-your-parents-about-account-information-6256722