ما هو الائتمان الممتاز؟

تعريف الائتمان الممتاز

كيف يعمل الائتمان الممتاز

فوائد الائتمان الممتاز

كيفية الحصول على الائتمان الممتاز

تعريف الائتمان الممتاز

الائتمان الممتاز يشير إلى درجة الائتمان في نطاق “استثنائي” أو “ممتاز” في نموذج تسجيل الائتمان المستخدم لحسابه. في نموذج فيكو 8 الخاص بشركة فير إيزاك للتصنيف الائتماني، وهو أحدث إصدار من نموذج فيكو المستخدم في 90٪ من قرارات الإقراض، يعتبر الدرجة من 800 إلى 850 “استثنائية”. على مقياس فانتجسكور 3.0، تعتبر درجة الائتمان الممتازة من 781 إلى 850.

تكون درجات الائتمان الممتازة بعيدة جدًا عن متوسط درجات الائتمان للمستهلكين في الولايات المتحدة، وتخبر الجهات المقرضة أن المقترض لديه مخاطرة منخفضة جدًا للتخلف عن السداد.

كيف يعمل الائتمان الممتاز

تعتبر درجة الائتمان رقمًا مكونًا من ثلاثة أرقام يتم حسابه باستخدام المعلومات الموجودة في التقارير الائتمانية التي تم إنشاؤها وصيانتها من قبل ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية في الولايات المتحدة: إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون. تلك التقارير هي سجلات محدثة بانتظام لتاريخ الاقتراض الخاص بك، بما في ذلك كمية الديون التي تحملها وما إذا كنت قد سددت الديون السابقة في الوقت المناسب.

عندما تقدم طلبًا للحصول على ائتمان، سواء كان بطاقة ائتمان أو قرضًا، تأخذ البنوك والمقرضون الآخرون درجة الائتمان الخاصة بك بجانب عوامل أخرى في الاعتبار لتقييم مخاطرة التخلف عن السداد أو التأخر في الدفع وتحديد احتمالية أن تقوم بسدادها في الوقت المناسب. كلما زادت درجة الائتمان، كان ذلك أفضل، حيث يعتبر المستهلكون ذوو الائتمان الممتاز المقرون بأقل مخاطرة وأكثر المقترضين الموثوق بهم. وبالتالي، فإن المقترضين ذوي الائتمان الممتاز هم الأكثر احتمالًا للحصول على أفضل بطاقات الائتمان أو القروض بأدنى معدل سنوي للنسبة المئوية (APR)، مما يمكنهم من توفير مئات أو آلاف الدولارات على مدى فترة القرض.

فوائد الائتمان الممتاز

يعرف معظم الناس أن الائتمان الممتاز يأتي مع مزايا هائلة ولكن قد لا يكونون متأكدين من ماهيتها. تشمل مزايا الائتمان الممتاز ما يلي:

• فرص الموافقة الأعلى: تجعل درجة الائتمان الممتازة من السهل الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض سيارة أو قرض عقاري، فضلاً عن استئجار شقة أو الحصول على خطة هاتف نقال.
• أسعار فائدة أقل: ستحصل أيضًا على أفضل شروط، مثل أدنى أسعار الفائدة المتاحة (بما في ذلك أسعار إعادة التمويل) التي تقلل من تكاليف التمويل وتقلل غالبًا من الدفعات الشهرية.
• الوصول إلى مكافآت بطاقة الائتمان الأفضل: يتم تأهيل المستهلكون ذوو الائتمان الممتاز للحصول على بطاقات ائتمان توفر مكافآت سخية (نقدًا مرتدًا، على سبيل المثال).
• شروط ملائمة: قد يكون لأولئك الذين لديهم ائتمان ممتاز فرصة الحصول على دفعات أقل للقروض العقارية وحدود أعلى لبطاقات الائتمان التي تمنحهم قوة شرائية أكبر.

تنصح بأن الائتمان الممتاز يمنحك أفضل فرصة للموافقة، ولكن لا يزال بإمكانك أن ترفض إذا قرر المقرضون أن لديك الكثير من الديون أو ليس لديك دخل كافٍ. بالمثل، يؤهلك الائتمان الجيد للعديد من الفرص نفسها التي يحصل عليها أصحاب الائتمان الممتاز (على سبيل المثال، تكون أفضل بطاقات الائتمان عمومًا متاحة أيضًا لأصحاب الائتمان الجيد)، على الرغم من أن أدنى أسعار الفائدة المتاحة وأكثر الشروط جاذبية غالبًا ما تكون محجوزة لأصحاب الائتمان الممتاز.

كيفية الحصول على الائتمان الممتاز

اتبع هذه الخطوات للحصول على درجة ائتمان ممتازة:

• اقترض المال: يعتمد تصنيف الائتمان على تاريخ الاقتراض المسؤول؛ قم بإنشاء نمط من الاقتراض من خلال فتح بطاقات ائتمان أو حسابات أخرى.
• قم بسداد المدفوعات في الوقت المحدد: يعد تاريخ السداد هو العامل الأكثر أهمية في تصنيف الائتمان سواء من فيكو أو فانتجسكور، لذا اعتاد على سداد الديون في الوقت المحدد.
• احتفظ بأرصدتك منخفضة: الديون التي تحملها بالنسبة لحدود الائتمان لديك تؤثر بشكل كبير على نتيجة فيكو وفانتجسكور، لذا تجنب استنفاد بطاقات الائتمان الخاصة بك وسداد الرصيد ببطء يمكن أن يؤثر على قدرتك على الحصول على ائتمان ممتاز. حاول الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك في حدود 30٪ أو أقل؛ هذه الممارسة تحافظ أيضًا على رسوم التمويل الخاصة بك قابلة للإدارة.
• احتفظ بحساباتك القديمة مفتوحة ونشطة: هذا يساعد في زيادة تاريخ الائتمان الخاص بك ويحسن متوسط عمر حساباتك، وهما عاملان يؤثران على تصنيفك. قد يؤدي التقدم بطلبات جديدة للحصول على ائتمان بشكل نادر: على الرغم من أن وجود حسابات ائتمان مفتوحة مهم لتصنيفك، فإن التحقيقات الجديدة في تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن تؤثر بشكل مؤقت على تصنيفك، وإضافة حسابات جديدة يمكن أن تقلل من متوسط العمر، مما قد يؤثر أيضًا على تصنيفك.

يتطلب الوصول إلى حاجز الائتمان الممتاز صبرًا وانضباطًا. وبمجرد تحقيقه، لا يوجد ضمان مدى الحياة. يمكن أن تضر التأخير في السداد أو الأرصدة العالية أو حتى التحصيل على أنواع أخرى من الفواتير بمكانتك. حافظ على عادات مالية صحية للحفاظ على درجة الائتمان الممتازة وجميع المزايا التي تأتي معها.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-excellent-credit-4771249