ما هو اللائحة D للبنك المركزي الفيدرالي؟

تشرح اللائحة D بوضوح

ما هي اللائحة D؟

تعتبر اللائحة D للبنك المركزي الفيدرالي تشريعًا فيدراليًا يحد من قدرة المستهلكين على إجراء ستة سحوبات أو تحويلات نقدية “مريحة” شهريًا من حسابات التوفير وحسابات السوق المالية. وعادة ما يتعرض المتجاوزون للحد لرسوم أو إغلاق الحساب المحتمل.

كيف تعمل اللائحة D؟

تهدف اللائحة D إلى تحديد حسابات البنوك التجارية المخصصة للمستهلكين – حسابات السوق المالية وحسابات التوفير – كوسيلة لتخزين أموالهم على المدى الطويل. من خلال تحديد عدد عمليات النقل والسحب في الشهر، تمنع اللائحة المستهلكين من استخدام هذه الحسابات لدفع الفواتير أو إجراء أنشطة يومية أخرى. فالحسابات الجارية هي التي تستخدم لهذا الغرض.

مزايا اللائحة D

تساعد اللائحة D حاملي الحسابات على توفير المزيد من المال وحماية احتياطيات البنوك. فالغرض من حسابات التوفير وحسابات السوق المالية هو الحفاظ على أموالك آمنة وزيادة الأموال. وكلما كان من الصعب سحب النقود، كلما كان أقل اغراءً للقيام بذلك. والهدف الحقيقي للائحة D هو منع البنوك من نفاد احتياطياتها. حيث يرغب العملاء في التأكد من توفر أموالهم عند الحاجة إليها وأن البنك لا يعاني من مشاكل مالية، وهذا يفيد الجميع.

عيوب اللائحة D

إذا تجاوزت الحد المسموح به، فسوف تتحمل رسومًا أو تتغير حالة الحساب. لذا، لا تخطط لاستخدام حسابات التوفير أو حسابات السوق المالية لدفع الفواتير أو إجراء معاملات عالية التكرار، لأن البنوك يمكنها فرض رسوم أو تحويل الحساب إلى حساب جاري إذا تجاوزت حدود المعاملات. على الرغم من تعليق اللائحة المؤقت من قبل البنك المركزي الفيدرالي، يمكن للبنوك الفردية الاستمرار في فرض الحد الشهري للمعاملات الست إذا رغبت في ذلك، ولكنها لا يمكن أن تلوم البنك المركزي الفيدرالي على ذلك. ويتم احتساب سحوبات حماية السحب الزائد من حساب الجاري المرتبط ضمن الحد المسموح به.

لماذا أوقف البنك المركزي الفيدرالي اللائحة D؟

عندما أحدثت جائحة COVID-19 أزمة اقتصادية، قرر البنك المركزي الفيدرالي تعليق اللائحة D اعتبارًا من 24 أبريل 2020. وهذا يعني أنه لا توجد حاليًا قيود على عمليات النقل والسحب من حسابات الودائع بالنسبة للبنك المركزي الفيدرالي.

ومع ذلك، تسمح اللائحة للبنوك بالاحتفاظ بالحد إذا رغبت في ذلك. الفكرة هي أن تتيح البنوك لعملائها الوصول المريح إلى أموالهم، خاصة في الوقت الذي يتم تشجيع الناس فيه على عدم زيارة فروع البنوك شخصيًا. ومن المرجح أيضًا أن يتم استخدام حماية السحب الزائد بشكل أكثر تكرارًا خلال هذا الوقت. لهذه الأسباب، كانت جمعية الاتحاد الائتماني الوطني (CUNA) واحدة من الجماعات التي دفعت البنك المركزي الفيدرالي لتعليق اللائحة.

على الرغم من أن تخفيف القيود يساعد بلا شك المستهلكين، إلا أن البنك المركزي يشير أيضًا في إعلانه إلى أنه كجزء من نهجه الحالي للسياسة النقدية، تم تعيين متطلبات الاحتياطي لكل من الحسابات “المعاملات” و”التوفير” على الصفر، مما ألغى الحاجة إلى تشجيع البنوك على الحفاظ على التمييز بين أنواع الحسابات.

كيف تؤثر التغييرات على اللائحة D عليك وعلى حساب التوفير الخاص بك؟

بغض النظر عن تعليق اللائحة D، تقرر البنوك ما إذا كانت ستحافظ على حدود سحب الحساب وتفرضها أم لا. الفرق الرئيسي هو أنه إذا كانت لا تزال ترغب في فرض رسوم، فلم يعد البنك المركزي يفرض القواعد.

تستمر بعض البنوك في الاستمرار في العمل كالمعتاد، لذا من الأفضل أن تنتبه إلى إشعاراتك أو تتصل بالبنك الخاص بك وتسأل عن حدود السحب أو الرسوم.

أفضل خيار لك، إذا كنت تتوقع الحاجة إلى الحصول على أموال من حسابات الودائع الخاصة بك، هو معرفة المبلغ الذي تحتاجه، ثم إجراء تحويل كبير إلى حسابك الجاري، حيث لا توجد قيود على السحب.

استنتاجات رئيسية

تفرض اللائحة D للبنك المركزي الفيدرالي حدًا لعدد السحوبات / التحويلات الستة على الحسابات الودائع، بما في ذلك حسابات التوفير وحسابات السوق المالية. نظرًا لجائحة COVID-19، تم تعليق اللائحة مؤقتًا، ولم يتم الإعلان عن تاريخ استئنافها. لا يزال بنك يحق له فرض رسوم أو تحويل الحسابات إذا تجاوز العملاء الحد الشهري للمعاملات الستة، ولكنه ليس ملزمًا بذلك. تحقق مع بنكك حول أفضل الخيارات بالنسبة لك إذا كنت بحاجة إلى الاستفادة من الودائع الخاصة بك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-regulation-d-5074854