ما هو خطة 401(k)؟
خطة 401(k) هي حساب استثمار يقدمه أصحاب العمل لموظفيهم. تم تصميم وإدارة هذه الحسابات من قبل شركات الخدمات المالية التي يتعاقدون معها. تم تصميم هذه الحسابات للاستفادة من قوة العائد المركب. يمكن بناؤها من أنواع مختلفة من الاستثمارات. من المرجح أن تحقق عوائد أكبر إذا بدأت الاستثمار في خطة 401(k) في أقرب وقت ممكن. ستكون لديك المزيد من الوقت لتنمية أموالك.
تقييم تحمل المخاطر الخاص بك
يمكن تعريف المخاطرة على أنها فرصة فقدان المال في استثمارك. تفقد المال في الأصول إذا انخفضت قيمتها في السوق. فقد صارت صندوقا استثماريا قد فقد قيمته إذا اشتريته بقيمة 100 دولار وكان يستحق 99 دولار بعد عام ولكن في العام التالي قد يستعيد الدولار الذي فقده وأكثر.
تحمل المخاطرة هو مقدار الخسارة التي يمكنك تحملها قبل أن تشعر بالحاجة لبيع الاستثمار. يلعب عمرك أيضًا دورًا. لديك المزيد من الوقت للتعافي إذا أداء الاستثمار سيئًا إذا كنت أصغر سنا ولديك سنوات عديدة حتى التقاعد. سترغب في تقليل المخاطرة كلما اقتربت من سن التقاعد.
تتم تصنيف الاستثمارات بمخاطر منخفضة أو متوسطة أو عالية ، اعتمادًا على الأصول التي تستمد منها. كما يتم تصنيفها بالنسبة للمخاطر بناءً على أدائها المالي السابق.
البدء في الاستثمار في وقت مبكر
يتناول الكثيرون تجاهل الادخار للتقاعد عندما يبدأون العمل ، ولكن المساهمات المبكرة تشكل الإمكانات الربحية الأولية لحسابك. يجب أن تبدأ في وقت مبكر. ابذل قصارى جهدك لعدم تفويت أي مساهمة حتى تتمكن من الاستفادة القصوى من خطة 401(k) ، حتى لو كان عليك تقليل المبلغ الذي توفره بين الحين والآخر.
لا يزال هناك وقت لبناء حساب إذا بدأت في وقت متأخر في الأربعينيات أو الخمسينيات. يُسمح لك بزيادة المساهمات في خطة 401(k) عندما تبلغ 50 عامًا. تسمى هذه المساهمات “التعويض”. يمكنك توفير 6,500 دولار فوق الحد السنوي لعام 2021 والبالغ 19,500 دولار و 20,500 دولار في عام 2022.
الاستفادة القصوى من المساهمات المطابقة
تقدم العديد من أصحاب العمل الكبار مساهمات مطابقة في خطة 401(k). يقدم صاحب العمل مساهمة مطابقة حتى الحد الأقصى المطلق إذا قمت بالادخار في خطة 401(k) الخاصة بك. قاعدة جيدة هي توفير ما يكفي للحصول على مساهمة صاحب العمل.
إنك تتخلى عن المال المجاني والعائدات التي يمكن أن يحققها المال إذا لم تستفد من المساهمة المطابقة من صاحب العمل.
مبلغ المساهمة في خطة 401(k)
لا يوجد مبلغ مساهمة واحد يناسب الجميع في خطة 401(k). من الأفضل توفير ما تستطيع تحمله دون المساس بأهدافك المالية والالتزامات الأخرى.
قد تضع الكثير في حسابك إذا لم يتبق لديك ما يكفي لدفع الإيجار أو تقليل ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. من ناحية أخرى ، يعمل المساهمة الكاملة للعام بمبلغ 19,500 دولار – الحد الأقصى المسموح به لعام 2021 (20,500 دولار في عام 2022) – جنبًا إلى جنب مع أي مساهمات تعويضية ، على تحقيق أقصى عائد لك. ستكون لديك المزيد من الأموال تعمل من أجلك إذا قام صاحب العمل بمطابقة مساهماتك.
يواجه الكثيرون تغييرات في الحياة في غضون عام. يجب عليك ضبط مدخراتك ورصيد محفظتك كلما حدث تغيير كبير يؤثر على أموالك ، مثل شراء منزلك الأول أو إنجاب طفل.
اعمل على تحليل أموالك لتقرر كم يمكنك وضعه في خطة 401(k) الخاصة بك كل شهر. يُطلق على المبلغ الذي تحصل عليه اسم “نسبة التأجيل”. إعادة النظر في هذا المبلغ كل ثلاثة أشهر هو ممارسة جيدة للتأكد من أنك توفر قدر الإمكان.
تنويع محفظة خطة 401(k) الخاصة بك
محفظتك هي مجموعة الأصول التي تمتلكها. إذا كان لديك ثلاثة صناديق استثمارية وثلاثة أسهم وثلاثة سندات ، فإن لديك تسعة استثمارات في محفظتك. هذا الخليط متنوع أيضًا. إنه مكون من أصول مختلفة ، مما يقلل من المخاطر.
لديك العديد من الخيارات لتخطيط تنويع محفظتك. أحد هذه الخيارات هو قاعدة “100 ناقص العمر”. يجب أن يكون النسبة المئوية للأسهم في محفظتك هي الرقم الذي تصل إليه عند طرح عمرك من 100. يجب أن يتكون الباقي من صناديق الاستثمار المشترك والسندات أو الاستثمارات الأخرى. يجب أن تكون محفظتك 60٪ من الأسهم ، مع الـ 40٪ المتبقية في صناديق الاستثمار المشترك والسندات ، إذا كنت تبلغ من العمر 40 عامًا وتقوم بإعداد خطة 401(k) الخاصة بك.
إدارة خطة 401(k) الخاصة بك
بعد تحديد نسبة التأجيل الخاصة بك واختيار استثماراتك ، يمكنك الاستمرار في عملك وحياتك والسماح لخطة 401(k) بالقيام بوظيفتها ، ولكن يجب عليك اتباع بعض النصائح للصيانة.
إعادة توازن محفظتك
إذا كنت في الأربعينيات من العمر واستخدمت تقنية “100 ناقص العمر” ، فسوف تقوم بإعادة توازن خطة 401(k) الخاصة بك عن طريق إعادة توزيع أسهمك في صناديق الاستثمار المشترك أو الأموال في الأسهم للوصول إلى النسبة المطلوبة.
لا يجب أن تضطر إلى شراء وبيع من خطة 401(k) الخاصة بك في كل مرة ينخفض أو يرتفع سوق الأسهم. يجب أن يحافظ تقييم تحمل المخاطر الخاص بك وتوازن محفظتك من البداية على عدم الحاجة إلى نقل الأموال ذهابًا وإيابًا خلال ارتفاعات وانخفاضات السوق.
زيادة معدل التوفير الخاص بك
لا تنس أن تزيد من مساهمتك في خطة 401(k) عندما تحصل على زيادة في الراتب. قد تزيد مساهمتك في خطة 401(k) بنسبة 1٪ على الأقل إذا قدم لك صاحب العمل زيادة بنسبة 5٪. ستستمتع بالزيادة لكنك ستزيد أيضًا من مدخراتك.
تجنب السحب المبكر
تقدم معظم خطط 401(k) خيار السحب الصعب ، بالإضافة إلى خيار القرض إذا وجدت أنه يجب أن تسحب أموالًا من حسابك قبل التقاعد ، ولكن هناك قيود وعيوب.
يمكن أن يكلفك السحب عقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪ على الأموال التي تسحبها قبل سن الـ 59 ونصف ، اعتمادًا على ما تنفق المال عليه. ستضطر إلى سدادها بفائدة في وقت معين إذا أخذت قرضًا من خطة 401(k) الخاصة بك.
ملاحظة: لا يقدم The Balance خدمات أو نصائح ضريبية أو استثمارية. يتم تقديم هذه المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر. قد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الاستثمار ينطوي على مخاطر ، بما في ذلك فقدان رأس المال.
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-tips-for-401k-investing-4047802
اترك تعليقاً