هل يجب علي استخدام المستشار المالي من خلال بنكي؟

يقدم العديد من البنوك خيار استخدام مستشاريها الماليين للاستثمارات الخاصة بك. قد يقدمون حتى حوافز مثل تخفيض الرسوم أو الحصول على حساب جاري مجاني إذا كان لديك حساب استثمار في البنك.

يرجى ملاحظة أن مستشار البنك الخاص بك ليس مستشارًا ماليًا مجانيًا. عمومًا، هناك مبلغ أدنى يرغب البنك في أن تستمر في الاستثمار به للحفاظ على الخدمات. قد ترغب في العمل مع بنكك لأن لديك بالفعل علاقة معه. ومع ذلك، من المهم التأكد من أن خدمات الاستثمار في البنك الخاص بك هي الاختيار الصحيح بالنسبة لك.

ما هي مزايا العمل مع بنكي؟

يختار الناس استخدام بنكهم لأنهم يشعرون أن المستشار أكثر جديرة بالثقة أو لأنه يبسط عملية البحث عن مستشار مالي.

من المرجح أن يكون لدى مستشار البنك الخاص بك القدرة على تقديم مجموعة واسعة من الاستثمارات بالإضافة إلى خيارات التأمين على الحياة. يجب أن تكون رسوم الوساطة مقارنة بالمستشارين الماليين الآخرين الذين يعملون بشكل مستقل أو لصالح شركة وساطة. قد يكون من الطمأنة أن يكون لديك شركة واسم موثوق به عندما تفكر في الاستثمار.

ملاحظة: على الرغم من أن الحفاظ على علاقة مستقرة جيدة، يجب عليك معرفة ما يحدث إذا كنت بحاجة إلى تغيير البنوك بسبب الانتقال أو سبب مماثل. قد ترغب في ترك استثماراتك في البنك حتى إذا لم يكن لديك حساب هناك.

ما يجب أن أنتبه له عند اختيار مستشار؟

الأشياء التي يجب أن تنظر فيها عند النظر في مستشار البنك الخاص بك هي في الواقع نفس الأشياء التي يجب أن تنظر فيها مع أي مستشار مالي. انظر إلى ما يلي:

بعض المستشارين الماليين سيقدمون أكثر من مجرد خدمات الاستثمار ويمكنهم أيضًا مساعدتك في التأمين على الحياة وتخطيط الأعمال. حدد ما تريد وتحتاج إليه ثم ابحث عن توافق جيد. قم بإجراء مقابلة مع المستشار الذي ستعمل معه لمعرفة ما إذا كان يتناسب معك. انظر إلى الرسوم التي يفرضها البنك بناءً على الصفقات والاجتماعات والخدمات. كيف يتم دفع المستشار المالي؟ قد يكون الشخص الذي يتقاضى راتبًا كاملاً على أساس العمولة أكثر احتمالًا لاقتراح منتجات لا تتوافق مباشرة مع مستوى راحتك في الاستثمار. تأكد من فهمك لكيفية عمل علاقاتهم مع العملاء: كم مرة ستلتقي لمراجعة محفظتك وكيف سيتم التعامل مع توصيات شراء استثمارات جديدة؟

كيف يمكنني العثور على مستشار مالي؟

عند البحث عن مستشار مالي، يجب أن تنظر في جميع الخيارات الخاصة بك ولا تختار فقط الخيار الأكثر ملاءمة. اسأل حولك. لا تخف من طلب الإحالات من عملاء آخرين؛ سيخبرونك ما إذا كان المستشار المالي كفء وموثوق به. يجب أيضًا أن تجري مقابلة مع العديد من المستشارين والتأكد من أن مستشارك المالي يمكنه شرح خيارات الاستثمار لك ثم السماح لك باتخاذ الاختيار.

سيستمع مستشار مالي جيد إلى أهدافك ويفهم مقدار المخاطرة التي أنت على استعداد لتحملها حتى يتمكن من العثور على منتجات تتناسب مع تلك الأهداف. يجب أن يكون قادرًا على مساعدتك في إنشاء خطة مالية. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون قادرًا على شرح المخاطر والفوائد لكل خيار استثماري ويعرض لك كيفية توزيع استثماراتك على عدة خيارات وفئات مختلفة من المخاطر لحماية نفسك. إذا لم يتمكنوا من ذلك، يجب أن تجد مستشارًا ماليًا جديدًا.

هل يتم حماية أموالي؟

أخيرًا، من المهم أن تدرك أنه إذا اخترت العمل مع مستشار البنك الخاص بك، فإن هيئة الضمان المالي لا تضمن الأموال الموجودة في حسابات الاستثمار. إنها فهم شائع، ولكن أموالك ليست أكثر أمانًا عند الاستثمار من خلال قسم الوساطة في البنك الخاص بك مما هي عليه عند استخدام شركة وساطة عبر الإنترنت. لهذا السبب يجب عليك أن تنظر في جميع الخيارات قبل اتخاذ قرار.

على الرغم من وجود مخاطرة مع الاستثمار، إلا أنها واحدة من أفضل الطرق التي يمكنك بها بدء بناء الثروة. عندما تستثمر، من المهم أن تتذكر أن الأسواق قد ترتفع وتنخفض. ستحصل على أفضل النتائج من خلال تحمل الأوقات المنخفضة وترك أموالك في السوق. يمكن لمستشار مالي مساعدتك في فهم ديناميات السوق واتخاذ قرارات مالية أفضل.

ما لم تدرس جيدًا سوق الأسهم، فالحصول على مساعدة من محترف هو واحد من أفضل الطرق التي يمكنك بها البدء في استثمار الأموال. قد ترغب في البدء بالاستعانة بمخطط مالي أو مستشار استثمار ثم البدء في إجراء الاستثمارات بمفردك بمجرد فهمك للأسواق بشكل أفضل. من الطبيعي أن يتغير نهجك في الاستثمار مع مرور الوقت.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

ماذا يفعل المستشار المالي؟

يساعدك المستشار المالي في وضع وتنفيذ استراتيجية مالية لمستقبلك على المدى الطويل. عادةً ما يتركز ذلك على التخطيط للتقاعد، ولكن المستشارين الماليين ومخططي الأموال يمكنهم أيضًا مساعدتك في التعامل مع الأمور المالية الأخرى مثل التوفير للتعليم وتخطيط الأموال العقارية والتأمين على الحياة. عادةً ما يتم تدريب المستشارين وتوثيقهم في مجالاتهم المعينة من الخبرة.

كم تكلفة المستشار المالي؟

تعتمد تكلفة المستشار المالي على هيكل الرسوم الخاص به. يمكن للمستشارين أن يفرضوا نسبة على الأصول، عمولات مقدمة أو مؤجلة، رسوم ثابتة أو رسوم بالساعة. قد يفرض بعض المستشارين الماليين رسومًا على العملاء بناءً على أساس الاستمرار. دائمًا ما يجب أن تطلب من المستشار المحتمل معلومات مفصلة حول أسعاره وهيكل الرسوم الخاص به.

متى يجب علي استئجار مستشار مالي؟

من الفكرة الجيدة عمومًا أن تعمل مع مستشار مالي في أي وقت تتخذ فيه قرارات بشأن الاستثمار على المدى الطويل أو التخطيط المالي. إذا قمت بذلك بمفردك، يجب أن تمتلك فهمًا قويًا للأسواق المالية وأنواع الاستثمار والقوانين المتعلقة بالضرائب وصناديق التقاعد. يمكن أن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لمتابعة كل هذه المسائل بمفردك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

The Balance uses only high-quality sources, including peer-reviewed studies, to support the facts within our articles. Read our editorial process to learn more about how we fact-check and keep our content accurate, reliable, and trustworthy.

FDIC. “Insured or Not Insured?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/should-i-use-the-financial-advisor-through-my-bank-2385916