صندوق الطوارئ
صندوق الطوارئ هو مخزونك السريع من التوفير السائل الذي يمكنك الوصول إليه بسهولة عندما تظهر نفقات غير متوقعة. غالبًا ما يقترح المستشارون الماليون والخبراء أن يكون لديك ما يكفي في التوفير الطارئ لتغطية نفقاتك المعيشية لمدة ستة أشهر على الأقل في حالة فقدان وظيفتك أو مرضك أو عدم قدرتك على العمل أو تعرضك لحالة طارئة أخرى مثل كارثة طبيعية.
بدون صندوق طوارئ، قد تنتهي خياراتك لدفع نفقة غير متوقعة ببطاقة ائتمان أو قرض رهن عقاري أو خط ائتمان. مع بطاقات الائتمان، قد تواجه سعر فائدة عالٍ على المبلغ المستدان، مما يمكن أن يجعل وضعك المالي أسوأ حتى. في أسوأ الحالات، قد يكون الخيار الوحيد لتغطية نفقة طارئة هو اقتراض من حساب التقاعد الخاص بك أو استنزاف حساب التقاعد الفردي (IRA) الخاص بك. سحب الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك يمكن أن يتركك بعجز كبير عندما يحين وقت التقاعد.
إذا لم تبدأ في صندوق الطوارئ الخاص بك، فلا يوجد وقت للضياع. افتح حساب توفير جديد في بنكك أو ابحث عبر الإنترنت عن حساب توفير عالي العائد يقدم سعرًا جيدًا. ثم، قم بإنشاء خطة توفير تلقائية لبناء احتياطياتك النقدية. قم بجدولة إيداع متكرر من الحساب الجاري إلى الحساب التوفيري في كل راتب. عندما تكون مساهماتك في التوفير تلقائية، فأنت لا تدرك حتى أنك توفر المال. قبل أن تدرك ذلك، ستكون لديك وسادة مالية جيدة لليوم الممطر الذي قد يأتي في وقت لاحق.
تأمين الإعاقة طويلة الأجل
أن تصبح معاقًا هو شيء قد تعتقد أنه يحدث فقط للآخرين ولكنه احتمالية مالية تحتاج للتخطيط لها. إذا كنت معاقًا لفترة طويلة ولا يمكنك العمل، فقد يؤثر ذلك بشكل كبير على قدرتك على دفع فواتيرك وتوفير المستقبل.
يساعد تأمين الإعاقة طويلة الأجل في استبدال دخلك إذا كنت غير قادر على العمل بسبب المرض أو الإصابة. يجب اعتبار هذا النوع من التغطية ضرورة إذا لم يكن لديك موارد مالية أخرى يمكنك الاستفادة منها في حالة المرض أو الإصابة. حتى إذا كان لديك موارد مالية أخرى، قد ترغب في احتفاظ بها لأغراض أخرى غير نفقاتك اليومية. يمكن للإعاقة أن تستنزف سريعًا كل مدخراتك أو حتى تجعلك تستنزف أموال التقاعد الخاصة بك مما يمكن أن يكون له تأثير كبير على المدى البعيد.
اسأل نفسك هذا السؤال: هل يمكنك العيش بدون دخلك لمدة ثلاثة أشهر؟ ستة أشهر؟ سنة؟ إذا كانت الإجابة لا، فإنك بحاجة إلى تأمين الإعاقة. يقدم العديد من أصحاب العمل هذه التغطية كجزء من حزمة فوائد الموظفين الخاصة بك من خلال خصم في الرواتب، والذي قد يكون قابلًا للخصم الضريبي. قد تحصل تلقائيًا على تغطية الإعاقة القصيرة الأجل من خلال صاحب العمل الخاص بك، ولكن تحقق لمعرفة ما إذا كان لديهم خيارات تغطية إضافية.
إذا لم يكن لديك أي تغطية للإعاقة القصيرة أو الطويلة الأجل في العمل، فابدأ في التسوق مع شركات التأمين للعثور على خيار ميسور التكلفة. يمكن لوكيل التأمين أو الوسيط مساعدتك في تحديد مقدار التغطية التي تحتاجها ومدة سياسة الإعاقة.
تأمين الحياة
عندما تكون شابًا وصحيًا، قد يكون شراء تأمين الحياة هو آخر شيء يخطر في بالك. ولكن إذا كنت متزوجًا أو لديك عائلة، فإن تأمين الحياة يمكن أن يساعد في حمايتهم ماليًا في حالة وفاتك بشكل غير متوقع. يمكن استخدام وثيقة تأمين الحياة لسداد الديون، وتوفير المال لنفقات جامعة طفلك، ودفع نفقات الجنازة والدفن، أو ببساطة تغطية الفواتير الشهرية.
أحد أهم الأسئلة التي يجب طرحها عند النظر في تأمين الحياة هو ما إذا كان يجب اختيار تأمين لفترة محددة أو تأمين حياة كامل. إذا كنت تخطط لشراء تأمين غير تأمين الفترة المحددة المقدم من صاحب العمل الخاص بك، فيجب عليك أن تتعلم عن الجوانب الإيجابية والسلبية للتأمين لفترة محددة وتأمين الحياة الكامل وأنواع التأمين الأخرى. يعتبر التأمين لفترة محددة عادة الخيار الأكثر تكلفة منخفضة ولكن التأمين الحياة الكاملة والسياسات الدائمة المماثلة يمكن أن تقدم حماية مدى الحياة مع إمكانية تراكم قيمة نقدية يمكنك الاقتراض ضدها.
قد ترغب أيضًا في التحدث إلى مستشار مالي حول مقدار التأمين الذي يكفي. إذا لم يكن لديك الكثير من الديون ولديك وزوجك مبلغ جيد من الأصول، فقد تكون بخير مع وثيقة تأمين أصغر. من ناحية أخرى، قد تحتاج إلى مزيد من التأمين على الحياة إذا كنت تحمل رهن عقاري أكبر أو لديك نفقات معيشية أعلى.
الخلاصة
ما لم تكن ثريًا للغاية، فإن شبكة الأمان المالية شيء يحتاجه الجميع تقريبًا. التأكد من أنك قمت بتضمين القطع الصحيحة في اللغز يمكن أن يوفر أقصى حماية. بمجرد أن تقوم بإنشاء وسادة مالية مع صندوق الطوارئ الخاص بك وتأمين الإعاقة وتأمين الحياة، قد تجد أنك تنام بشكل أفضل على علمك بأن لديك شبكة أمان مالية في مكان يمكن أن تساعدك على البقاء محميًا في أصعب الحالات.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-build-a-financial-safety-net-1289682
اترك تعليقاً