اختيار هدف نهائي
أحد أكثر الطرق شيوعًا لتحديد هدف التوفير هو استناده إلى تكلفة الجامعة المتوقعة. من المفيد أن تبدأ بإستخدام أحد الحاسبات المتاحة لتقدير تكلفة الجامعة لطفلك، استنادًا إلى عوامل مثل عمر طفلك ونوع المدرسة التي تتوقع أن يحضرها طفلك والزيادة المتوقعة في تكلفة الجامعة. يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار ما إذا كان هناك مدرسة محددة تعرفها بالفعل ترغب طفلك في حضورها.
هل تشعر ببعض الصدمة؟ الخبر الجيد هو أنه سواء كنت توفر للجامعة في الداخل أو خارج الولاية أو خاصة، فليس عليك أن تخطط للمبلغ بالكامل.
قد يقترح المستشارون الماليون توفير ما بين ثلث ونصف تكلفة الجامعة، مع التوقع بأن الباقي سيأتي من المساعدات المالية والمنح الدراسية والدخل الحالي للوالدين و/أو الطالب. هذا يمكن أن يجعل هدف توفير الجامعة يبدو أكثر واقعية وممكنة.
على سبيل المثال، دعنا نفترض أن لديك طفلًا جديدًا وأنت مستعد للبدء في التوفير الآن. من أجل دفع ثلث تكلفة الجامعة المتوقعة، قد يكون هدفك النهائي 44,753 دولار لجامعة حكومية في الداخل، أو 69,346 دولار لجامعة حكومية خارج الولاية، أو 112,072 دولار لجامعة خاصة.
تحديد هدف شهري
هل يصعب عليك تخيل الهدف النهائي بعد سنوات؟ قد تفكر في تحويله إلى مبلغ مساهمة شهري. لكن تذكر أن طريقة التوفير ستؤثر بشكل كبير على المبلغ الذي ستوفره بحلول وقت بدء طفلك الجامعي.
يوصي العديد من الخبراء باستخدام خطة توفير للجامعة 529، وهي حساب استثمار محمي ضريبيًا. توفر خطة 529 نموًا وسحبًا خاليًا من الضرائب لنفقات التعليم العالي المؤهلة، بما في ذلك الرسوم الدراسية والرسوم والسكن والكتب والحواسيب ونفقات التعليم الخاصة.
ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ اختيار خطة 529 يمكن أن يعني مساهمة شهرية أقل بكثير حيث ينمو المال مع مرور الوقت. مع خطة 529، ستكون المساهمة الشهرية المناسبة لطفل ولد في عام 2022 حوالي 140 دولارًا لجامعة حكومية في الداخل، أو 215 دولارًا لجامعة حكومية خارج الولاية، أو 350 دولارًا لجامعة خاصة.
إذا كنت تنوي التوفير باستخدام حساب التوفير التقليدي أو حساب الاستثمار المخضع للضرائب، فستحتاج إلى ضبط المساهمة الشهرية وفقًا لذلك. على سبيل المثال، فإن معدل الفائدة المتوسطة على حسابات التوفير حتى يناير 2022 هو 0.06% APY (العائد السنوي المئوي). بنسبة 0.06%، ستحتاج في حساب التوفير إلى المساهمة بحوالي 230 دولارًا شهريًا لمدة 18 عامًا لدفع ثلث تكلفة الجامعة المتوقعة لجامعة حكومية في الداخل؛ حوالي 350 دولارًا للجامعة خارج الولاية؛ وحوالي 550 دولارًا شهريًا لجامعة خاصة. أكثر بكثير من المدخرات المطلوبة مقارنة بخطة 529.
يمكن أن يؤدي استخدام حساب الاستثمار المخضع للضرائب إلى عوائد أفضل بكثير على المدخرات الخاصة بك. مع عائد متوسط بنسبة 7٪، ستغطي المساهمة الشهرية بقيمة حوالي 115 دولارًا التكلفة المتوقعة لجامعة حكومية في الداخل، أو 180 دولارًا للجامعة خارج الولاية، أو 290 دولارًا لجامعة خاصة. ومع ذلك، ستفوتك الاستثناءات الضريبية للأرباح والأرباح المتحققة من خطة 529.
تحديد ما يمكنك تحمله
أخيرًا، يمكنك تحديد هدف توفير شهري للجامعة استنادًا إلى ما يمكن لعائلتك تحمله. هذا هو النهج الجيد إذا لم يكن هناك الكثير من المرونة في ميزانيتك.
بالطبع، ما هو معقول سيختلف بشكل كبير من عائلة إلى أخرى. إذا لم تكن متأكدًا من ما يمكن لعائلتك تحمله، جرب تقسيمه باستخدام قاعدة 10 لمؤسسة Lumina Foundation.
على الرغم من أنه كان مقصودًا في الأصل كمعيار للكليات السعي إلى توسيع الوصول إلى التعليم العالي، يمكن بالتأكيد للعائلات استخدام هذه الصيغة. يوصي هذا النهج بأن تدفع العائلات للجامعة باستخدام المعايير التالية:
- توفر العائلات 10٪ من دخلها التصرفي.
- توفر العائلات على مدار 10 سنوات.
- يعمل الطلاب 10 ساعات في الأسبوع أثناء الدراسة في الجامعة.
يتم تعريف الدخل التصرفي عادةً على أنه الدخل الإجمالي بعد الضرائب، ناقص جميع نفقات البقاء الأدنى مثل الطعام والدواء والإسكان والمرافق والتأمين والنقل وما إلى ذلك.
ومع ذلك، تشير مؤسسة Lumina Foundation إلى أنه لأغراض هذه المعايير، أي دخل يزيد عن 200٪ من مستوى الفقر الفيدرالي هو “تصرفي”. بالنسبة لعائلة مكونة من أربعة أفراد في عام 2022، سيكون أي دخل يزيد عن 55,500 دولار هو “تصرفي”.
باستخدام هذه الصيغة، قد توفر العائلة التي تكسب متوسط 100,000 دولار سنويًا 10٪ من المبلغ المتبقي 44,500 دولار، أو 445 دولارًا شهريًا. على مدى 10 سنوات، ستوفر أكثر من 53,000 دولار للجامعة. مع عمل الطالب 10 ساعات في الأسبوع لمدة 50 أسبوعًا في السنة بأجرة الحد الأدنى الحالية للساعة 7.25 دولار، ستكون هناك مساهمة إضافية قدرها 3,625 دولار، ليصبح المجموع المساهمة 14,500 دولار على مدى أربع سنوات.
بالطبع، إذا زاد أو انخفض دخلك، يمكن تعديل المساهمات وفقًا لذلك. ويمكنك دائمًا أن تجعل هذه الطريقة تذهب أبعد من خلال استخدام أداة التوفير المحمية ضريبيًا لزيادة نمو أموالك مع مرور الوقت.
على سبيل المثال، إذا بدأت عائلة لديها طفل يبلغ من العمر 8 سنوات في توفير 445 دولارًا شهريًا في خطة توفير 529، فإن هذا المبلغ سيكون كافيًا لتغطية ثلث التكلفة التي يوصي بها الخبراء لجامعة خارج الولاية العامة، أو حوالي نصف تكلفة الجامعة في الداخل.
الخلاصة
عندما يتعلق الأمر بدفع تكاليف الجامعة، فإن البدء في وقت مبكر هو الأفضل. ولكن البدء يمكن أن يكون مرهقًا. إن سعر الجامعة في ارتفاع – فقد ارتفعت تكلفة الجامعة بمعدل أسرع من سلة السلع والخدمات العامة التي يشتريها الناس عمومًا منذ عام 1980 – وهناك العديد من الأمور الأخرى غير المعروفة التي يجب التخطيط لها. هل يجب عليك اختيار جامعة حكومية أو خاصة؟ هل يجب أن تبقى في الولاية أم أن تذهب خارج الولاية؟ هل يمكن لطفلك الحصول على منح دراسية؟ ماذا عن المدرسة العليا؟
لحسن الحظ، ليس عليك أن تعرف إجابات على كل هذه الأسئلة للبدء في التوفير. هنا بعض الاستراتيجيات لتحديد المبلغ الذي يجب توفيره للجامعة.
أول خطوة في التوفير للجامعة هي تحديد المبلغ الذي ترغب في المساهمة به في تعليم طفلك: نسبة مئوية، مبلغ مالي، أو مجموع تكاليف الجامعة. هناك ثلاثة استراتيجيات رئيسية للتوفير لتعليم طفلك: التخطيط للوصول إلى رصيد نهائي، تقسيم التوفير إلى مساهمات شهرية، أو المساهمة بنسبة من دخلك التصرفي. تخصيص نسبة من دخلك التصرفي شهريًا هو الأفضل للأسر ذات الميزانيات الصارمة.
اختيار هدف نهائي هو واحد من أكثر الطرق شيوعًا لتحديد هدف التوفير، وذلك استنادًا إلى التكلفة المتوقعة للجامعة. من المفيد أن تبدأ بإستخدام أحد الحاسبات المتاحة لتقدير تكلفة الجامعة لطفلك، استنادًا إلى عوامل مثل عمر طفلك ونوع المدرسة التي تتوقع أن يحضرها طفلك والزيادة المتوقعة في تكلفة الجامعة. يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار ما إذا كان هناك مدرسة محددة تعرفها بالفعل ترغب طفلك في حضورها.
هل تشعر ببعض الصدمة؟ الخبر الجيد هو أنه سواء كنت توفر للجامعة في الداخل أو خارج الولاية أو خاصة، فليس عليك أن تخطط للمبلغ بالكامل. قد يقترح المستشارون الماليون توفير ما بين ثلث ونصف تكلفة الجامعة، مع التوقع بأن الباقي سيأتي من المساعدات المالية والمنح الدراسية والدخل الحالي للوالدين و/أو الطالب. هذا يمكن أن يجعل هدف توفير الجامعة يبدو أكثر واقعية وممكنة.
على سبيل المثال، دعنا نفترض أن لديك طفلًا جديدًا وأنت مستعد للبدء في التوفير الآن. من أجل دفع ثلث التكلفة المتوقعة للجامعة، قد يكون هدفك النهائي 44,753 دولار لجامعة حكومية في الداخل، أو 69,346 دولار لجامعة حكومية خارج الولاية، أو 112,072 دولار لجامعة خاصة.
هل يصعب عليك تخيل الهدف النهائي بعد سنوات؟ قد تفكر في تحويله إلى مبلغ مساهمة شهري. لكن تذكر أن طريقة التوفير ستؤثر بشكل كبير على المبلغ الذي ستوفره بحلول وقت بدء طفلك الجامعي.
يوصي العديد من الخبراء باستخدام خطة توفير للجامعة 529، وهي حساب استثم
Source: https://www.thebalancemoney.com/deciding-how-much-to-save-for-college-4151683
اترك تعليقاً