أخطاء تخطيط التمويل الجامعي التي يقوم بها الآباء

1. عدم تقليل المساهمة المتوقعة من الأسرة

المساهمة المتوقعة من الأسرة (EFC) هي الجزء من دخل وأصول الأسرة التي يتوقع منك أن تنفقه في أي عام معين قبل أن يبدأ الدعم المالي. عمومًا، سيغطي الدعم المالي فقط تكاليف الدراسة الجامعية التي تزيد عن EFC الخاص بك.

2. تجاهل الآفاق الزمنية

على عكس الأصول التقاعدية التي يستغرق الأمر لدى معظم الناس 20 إلى 40 عامًا لاستنفادها، يمكنك توقع استخدام حساب التوفير الجامعي الخاص بك خلال فترة أقصر بكثير من سنتين إلى أربع سنوات. هذا يعني أنه عندما تقترب من الحاجة الفعلية لسحب الأموال، يجب عليك التفكير في الانتقال إلى أصول أقل تقلبًا. حسابات العمر في خطط القسم 529 تقوم بتلقائيًا هذه العملية، مما يجعلها خيارًا رائعًا للآباء الذين لديهم وقت محدود أو معرفة استثمارية.

3. تجاهل الاستفادة من الاعفاءات الضريبية التعليمية

بعض الفوائد الضريبية الأكثر سخاءً المتاحة للطبقة الوسطى في أمريكا مخصصة للتخطيط الجامعي. يمكن أن توفر هذه الفوائد، سواء على شكل خصم ضريبي أو ائتمان ضريبي، آلاف الدولارات لدفع رسوم الكلية أو تمويل حساب القسم 529 الخاص بولايتك. يفتح الاعتماد الضريبي على الفرصة الأمريكية (المعروف سابقًا باسم منحة الأمل) للأفراد الذين يحققون دخلًا إجماليًا معدلًا يبلغ 90,000 دولار أو أقل (180,000 دولار إذا كانوا متزوجين ويقدمان الإقرار الضريبي مشتركًا) ويوفر حتى 2,500 دولار سنويًا للطالب. يدفع ائتمان التعلم مدى الحياة ما يصل إلى 20% من أول 10,000 دولار في تكاليف التعليم العالي ومتاح للأفراد الذين يحققون دخلًا إجماليًا معدلًا يبلغ 69,000 دولار أو أقل (138,000 دولار أو أقل للملفات المشتركة).

4. تجاهل القروض الطلابية

يعتبر بعض الآباء القروض الطلابية علامة محرجة على أنهم لا يكسبون ما يكفي من المال أو لم يقموا بعمل جيد في توفير ما لديهم. على الرغم من أن هذا قد يكون الحال في بعض الأحيان، إلا أنه من المهم أن ندرك أن تكاليف الكلية تتزايد بسرعة أسرع من معظم الأمريكيين يمكنهم مواكبتها. يمكن أن تساعد استخدام البرامج الصحيحة للقروض الطلابية الفيدرالية الوالدين والطلاب في تمويل التعليم الجامعي بنسبة 4.99% سنويًا. سواء كنت تعتقد أنك ستقترض المال في نهاية المطاف من خلال برامج مثل قروض PLUS أم لا، من المهم أيضًا ملء نموذج FAFSA. هذا هو النموذج الأساسي الذي يستخدمه معظم مكاتب المساعدة المالية في المدارس لتحديد ما يمكن أن تكون مؤهلاً له. أسوأ ما يمكن أن يحدث هو أن يقولوا لا.

5. تقدير تأثير التضخم

حتى تفهم مدى سرعة ارتفاع تكاليف الكلية، من الصعب القيام بعمل جيد في التخطيط للكلية. في حين أن “تكلفة المعيشة” العامة قد ارتفعت بمعدل متوسط تاريخي قدره 2% سنويًا، فإن تكاليف الكلية ارتفعت بشكل أسرع، وفي بعض الأحيان بشكل أسرع بكثير. فهم اختيار الاستثمار السليم واستخدام الحسابات التي تهدف إلى مكافحة التضخم، مثل خطط الرسوم المدفوعة مسبقًا، أمر حاسم للتأكد من أن التعليم الجامعي يبقى في متناول اليد.

6. الاستثمار بطرق معقدة جدًا

تصر بعض العائلات على الاستثمارات غير التقليدية لصندوق تعليم طفلها، مثل زراعة الأخشاب لاستخدامها عندما يحين الوقت للذهاب
Source: https://www.thebalancemoney.com/top-college-planning-mistakes-made-by-parents-795260