أساسيات التخطيط العقاري

لديك خطة لأصولك بعد رحيلك

لماذا يعتبر التخطيط العقاري مهمًا؟

تعتبر الخطة العقارية أمرًا حيويًا لمساعدتك في استخدام أصولك لتوفير رعاية لأحبائك في حالة وفاتك أو عجزك. عندما لا يكون لديك خطة عقارية ، قد لا يتم اتخاذ القرارات المالية بشأن أموالك والرعاية الطبية والقضايا الأخرى بالطريقة التي ترغب فيها. عدم وجود خطة يمكن أن يشكل عبئًا على أصدقائك وعائلتك ، خاصة إذا كان عليهم إدارة أموالك دون معرفة رغباتك.

الموت

قد لا ترغب في التفكير في وفاتك ، ولكن من العملي وضع خطة للتحضير لها. الوصية هي أداة شائعة تستخدم لتحديد مكان توجه ثروتك بعد وفاتك. إذا لم تقم بإنشاء وصية ، فإن قوانين الولاية الخاصة بك تحدد ما يحدث لأصولك جنبًا إلى جنب مع قرارات أخرى ، وقد لا تتطابق النتائج مع رغباتك.

العجز

يمكن أن تضمن الخطة العقارية أيضًا أن يتمكن شخص ما من اتخاذ القرارات المالية بالنيابة عنك إذا كنت غير قادر على إدارة أموالك بسبب الإصابة أو المرض. على سبيل المثال ، قد تفقد الوعي أو تكون مدونًا أو تفتقر ببساطة إلى الطاقة للتواصل أو اتخاذ إجراء. بدون مساعدة ، قد تتراكم فواتيرك أو يمكن أن تنتهي بوليسات التأمين.

من هو التخطيط العقاري له؟

من المفهوم الشائع أن التخطيط العقاري يخص الأغنياء وأولئك الذين لديهم أطفال. “التخطيط العقاري للجميع” ، قالت بام هوراك ، CFP ومؤسسة Pathfinder Planning ، في رسالة بريد إلكتروني لـ The Balance. قالت هوراك إن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والأشخاص العازبين أيضًا بحاجة إلى وضع خطط لما يحدث لممتلكاتهم عندما يموتون أو يصابون بعجز.

قد ترغب في ترك الممتلكات لأشخاص خارج عائلتك ، أو قد ترغب في تسمية وصيين محددين لرعاية الأطفال الصغار. قد يرغب شخص كبير في السن في ترك المال لكنيسة.

ملاحظة

يمكن أن تحدد الخطة العقارية ما يحدث مع الحسابات عبر الإنترنت مثل حسابات وسائل التواصل الاجتماعي والمواقع الإلكترونية التي تمتلكها وحسابات البريد الإلكتروني أو الأصول الرقمية الأخرى.

أساسيات التخطيط العقاري

تعد الخطة العقارية استعدادًا للتعامل مع بعض أصعب المواقف في الحياة. “الخطة هي التفاصيل حول ما يحدث لأموالك وممتلكاتك عندما تغيب” ، قال هوراك.

تعد الأساسيات المدرجة أدناه بعض العوامل الشائعة التي تشكل الخطط العقارية. قد لا تحتاج إلى تضمينها جميعًا بناءً على وضعك المالي ؛ قد تكون هناك استراتيجيات أخرى غير مدرجة هنا تجعل أفضل معنى بالنسبة لك. مرة أخرى ، قم بمناقشة أهدافك مع محامي التخطيط العقاري.

الوصية الأخيرة

الوصية ، وهي أساس شائع للخطة العقارية ، هي وثيقة قانونية توفر تعليمات للتعامل مع الأصول في ممتلكاتك بعد الوفاة. يمكن أن تسمي الوصية من سيتلقى النقد والاستثمارات والمنازل والمركبات والأشياء الثمينة وغيرها.

ملاحظة: قد لا تعالج الوصية بالضرورة جميع أصولك. على سبيل المثال ، إذا قمت بتسمية مستفيد على حساب التقاعد أو وثيقة التأمين على الحياة ، فإن الوصية لا تحدد من يتلقى تلك الأموال – يحدد تعيين المستفيد ذلك.

يمكن للوصايا أن تحقق أكثر من توزيع الممتلكات. على سبيل المثال ، قد تسمي الوصية: تعيين مدير تنفيذي أو ممثل شخصي للتعامل مع ممتلكاتك تعيين وصي على الأطفال الصغار إنشاء وتمويل الأوقاف

بمجرد صياغة الوصية ، أخبر شخصًا تثق به أين يمكن العثور على وثائق التخطيط العقاري الخاصة بك.

الوثائق الثقة

الثقة هي ترتيب قانوني يحمل الأصول لصالح المستفيد. بدلاً من حمل الأصول باسمك ، يمكنك حملها في الثقة. تكون الثقة مفيدة للتخطيط العقاري لأنها يمكن أن تساعد في الحفاظ على أصولك خارج الإرث ، والذي يمكن أن يكون عملية تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة. يمكن للثقة أيضًا تحديد قواعد مفصلة حول متى وكيف يتلقى المستفيدون ميراثهم.

ليس الجميع بحاجة إلى ثقة ، ولكن يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص في الحالات المعقدة ، وفقًا لجيف ماكديرموت ، CFP ومؤسس Create Wealth Financial Planning ، الذي قال في رسالة بريد إلكتروني لـ The Balance: “يمكن للثقات أيضًا التعامل مع حالات خاصة ، مثل المستفيد ذو الاحتياجات الخاصة أو المستفيد ذو العادات المالية السيئة الذي يحتاج إلى شروط حول وصوله إلى الميراث”.

ملاحظة: يمكن للثقة أن تمكّن شخصًا آخر من إدارة أموالك إذا كنت عاجزًا عن ذلك. من خلال تسمية وصي خلفي ، تسمح لهذا الشخص بالتصرف نيابة عنك. يمكن للوصي الخلفي دفع فواتيرك وإدارة حساباتك.

أخيرًا ، يمكن للثقة أن توفر الخصوصية. الوصية هي وثيقة عامة بعد تقديمها للمحكمة. وبالمثل ، إذا كنت عاجزًا ، فيجب على أي شخص يرغب في إدارة شؤونك أن يلجأ إلى المحاكم للحصول على السيطرة على أصولك. على العكس من ذلك ، يمكن للثقة أن تقضي على الحاجة إلى إنشاء سجلات عامة.

حماية التأمين

يمكن أن يلعب التأمين على الحياة دورًا رئيسيًا في التخطيط العقاري. غالبًا ما يدفع تأمين الحياة فائدة وفاة خالية من الضرائب للمستفيدين ، وقد تكون فائدة الوفاة كبيرة. يمكن أن تحل تلك الأموال محل دخل الشخص المتوفى ، وتسدد الديون ، وتضمن قدرة الأطفال على تحمل التعليم ، وأكثر من ذلك.

قال ماكديرموت: “تحديد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه لاستبدال دخلك في حالة وفاتك هو جزء مهم من عملية التخطيط العقاري”. يمكن أن يساعدك وكيل التأمين أو مخطط مالي في تحديد المبلغ المناسب من التأمين الذي تحتاجه وأنواع السياسات التي قد تكون مناسبة.

الوكالة المالية

الوكالة (POA) هي وثيقة قانونية تمنح شخصًا الحق في إدارة الشؤون القانونية والمالية نيابة عنك. يمكنهم دفع الفواتير واستثمار الأموال نيابة عنك في مجموعة متنوعة من الحالات.

قد ترغب في وجود وكالة في خطة التخطيط العقاري الخاصة بك لتمكين شخص ما من اتخاذ قرارات حياتية رئيسية ، بما في ذلك قراراتك الصحية أو المالية ، عندما لا يمكنك ذلك.

توجيهات الرعاية الصحية

تشمل خطة التخطيط العقاري الشاملة خطة محددة للحصول على العلاج الذي ترغب فيه عندما لا تتمكن من اتخاذ قرارات أو التواصل ، بغض النظر عن عمرك. بدون توجيهات الرعاية الصحية المناسبة ، قد لا تحصل على العلاج الذي ترغب فيه.

يمكنك إما صياغة رغبات الرعاية الصحية الخاصة بك في وثيقة مكتوبة أو تعيين شخص لاتخاذ القرارات نيابة عنك.

الوصية الحية: هذه وثيقة قانونية تحدد تفضيلات العلاج الطبي الخاصة بك. على سبيل المثال ، قد تحدد أنك لا ترغب في البقاء على قيد الحياة عن طريق أنبوب التغذية. اعتمادًا على ولايتك ، قد يُطلق على
Source: https://www.thebalancemoney.com/key-elements-estate-planning-1289907