كيفية اختيار المستفيدين لوثائق التأمين على الحياة

تحديد الثقة مقابل تحديد الأفراد

عند إنشاء ثقة عيش قابلة للإلغاء كجزء من خطة التركة الأساسية الخاصة بك، من المهم تحديث المستفيدين لوثائق التأمين على الحياة الخاصة بك. سيتوقف ما إذا كنت بحاجة إلى تغيير المستفيدين الأساسيين والثانويين عمومًا على الحالة الزوجية وصافي القيمة الخاصة بك.

تحديث المستفيدين إذا كنت متزوجًا

إذا كنت متزوجًا وليس لديك مشكلة ضريبة التركة، فيجب عليك النظر في تسمية زوجتك كمستفيد أساسي لوثائقك. سيتيح ذلك لزوجتك الوصول السهل إلى النقود التي يمكن استخدامها تقريبًا فورًا لدفع الفواتير. سيكون المستفيد البديل الخاص بك عمومًا هو ثقتك العيش القابلة للإلغاء.

أو، يمكنك التفكير في تسمية ثقتك العيش القابلة للإلغاء كمستفيد أساسي لوثائق التأمين على الحياة الخاصة بك حتى يتم تحويل العائدات إلى “ثقة بي” (أو تجاوز، واقية من الائتمان، أو ثقة عائلية) التي تم إنشاؤها لصالح زوجتك الناجية حتى يتم حماية العائدات من الدائنين والدعاوى القضائية والزوج الجديد.

إذا كنت متزوجًا ولديك تركة خاضعة للضريبة، فكر في تسمية ثقتك العيش القابلة للإلغاء كمستفيد أساسي لوثائق التأمين على الحياة الخاصة بك. سيضمن ذلك الاستخدام السليم لاستثناءك من ضرائب التركة بموجب نظام ثقة AB. أيضًا، إذا تم تسمية ثقتك كمستفيد أساسي، فلن تحتاج إلى تسمية مستفيد بديل حيث ستتناول اتفاقية الثقة نفسها كل من المستفيدين الأساسيين والثانويين.

تحديث المستفيدين إذا كنت أعزب

إذا كنت أعزبًا، بغض النظر عما إذا كان لديك مشكلة ضريبة التركة أم لا، يجب عليك النظر في تسمية ثقتك العيش القابلة للإلغاء كمستفيد أساسي لوثائق التأمين على الحياة الخاصة بك. سيضمن ذلك تغطية جميع المستفيدين الخاصين بك.

بعبارة أخرى، إذا توفي أحد المستفيدين الأساسيين لثقتك قبل وفاتك، فسوف تحدد اتفاقية الثقة الخاصة بك إلى أين ستذهب حصة المستفيد المتوفى. أيضًا، ستضمن تسمية ثقتك كمستفيد أساسي أن حصة المستفيد الصغير ستتم معالجتها بشكل صحيح دون الحاجة إلى إنشاء وصاية أو وصاية قانونية.

بصفة عامة، إذا كنت أعزبًا ولديك تركة خاضعة للضريبة، فإن تسمية ثقتك كمستفيد أساسي ستوفر نقدًا متاحًا بسهولة لدفع الضريبة. وإلا، إذا قمت بتسمية أفرادًا كمستفيدين مباشرين، فسيتمكنون من الحصول على عائدات التأمين وإنفاق المال بدلاً من وضعه جانبًا لدفع الضريبة. قد يكون هذا مشكلة إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأصول السائلة الأخرى لدفع الضريبة.

إنشاء ثقة التأمين على الحياة اللازمة

بغض النظر عما إذا كنت متزوجًا أم أعزب، إذا كان لديك تركة خاضعة للضريبة، فيجب عليك النظر في إنشاء ثقة التأمين على الحياة اللازمة، أو ILIT بشكل مختصر، لحمل وامتلاك وثائق التأمين على الحياة الخاصة بك.

سيتم تسمية ILIT أيضًا كمستفيد أساسي للوثائق التي تنقلها إليها. سيتم بذلك إزالة قيمة عائدات التأمين من تركتك وبالتالي تقليل أو حتى القضاء على الضريبة على التركة التي ستكون مستحقة.

بمجرد تحديد المستفيدين الذين يجب أن يكونوا، ستحتاج إلى الاتصال بشركة التأمين على الحياة الخاصة بك لتحديث نموذج تعيين المستفيد الخاص بك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-choose-beneficiaries-for-life-insurance-policies-3505273