ما هو تحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه؟
تعتبر عملية تحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه هي نقل الأموال من حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه جديد أو موجود. يعتبر العديد من الأشخاص تحويل حساب روث آي آر إيه بعد تركهم لصاحب العمل السابق لتجميع حسابات التقاعد والاستفادة من فوائد حساب روث آي آر إيه، والتي تشمل النمو الاستثماري خالي من الضرائب وعدم وجود حد أدنى مطلوب للتوزيعات.
لماذا تحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه؟
إذا قمت بالاحتفاظ بحساب 401(k) السابق لصاحب العمل، فسيتعين عليك دفع الضرائب على المساهمات والأرباح في فترة التقاعد. يمكن أن يساعد تحويله إلى حساب روث آي آر إيه في توفير المال على ضرائب الدخل إذا كنت تتوقع زيادة دخلك في المستقبل أو إذا كان لديك سنة معينة تكون فيها دخلك منخفضًا. عند إجراء تحويل حساب روث آي آر إيه، يتم فرض ضرائب على الدولارات قبل الضريبة من حساب 401(k) لصاحب العمل السابق في وقت التحويل، لذلك إذا كنت في فئة ضريبية أقل ستدين بمبلغ أقل من الضرائب. ثم، في حساب روث آي آر إيه، ستنمو المساهمات والأرباح خالية من الضرائب.
خطوات تحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه
هناك بضع خطوات سريعة يجب اتخاذها لنقل أموال حساب 401(k) القديم إلى حساب روث آي آر إيه:
1. تحديد ما إذا كنت مؤهلاً
أنت مؤهل لتحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه إذا تركت صاحب العمل السابق.
2. تحديد نوع التحويل الذي تريده
هناك نوعان من التحويلات التي يمكنك القيام بها قبل التقاعد: التحويل المباشر والتحويل غير المباشر. في حالة التحويل المباشر، سيكون بإمكان مسؤول حساب 401(k) القديم إيداع أموال حساب 401(k) مباشرة في حساب روث آي آر إيه الجديد بمجرد فتحه. إذا لم يكن التحويل المباشر خيارًا، أو إذا كنت ترغب في التحويل غير المباشر، فهذا يعني أن مسؤول حساب 401(k) سيكون لديه شيك مكتوب باسمك. مع التحويل غير المباشر، ستتم خصم الضرائب تلقائيًا وتحتسب كضرائب مدفوعة لذلك العام. ستحتاج إلى استخدام الأموال الأخرى التي لديك لاستبدال المبلغ الضريبي المفقود. إذا لم تستبدل المال الذي تم إرساله إلى مصلحة الضرائب، فسيتم اعتباره دخلًا خاضعًا للضرائب ستدفع عليه ضرائب الدخل العادية بالإضافة إلى غرامة ضريبية إضافية قدرها 10٪.
3. فتح حساب روث آي آر إيه
يمكنك فتح حساب روث آي آر إيه في بنك أو جمعية ائتمان أو وسيط استثماري. بمجرد معرفة المكان الذي ترغب في فتح حساب روث آي آر إيه فيه، ستتمكن المؤسسة المالية من مساعدتك في إجراءات الورق اللازمة.
4. نقل أموالك
ستقدم إلى مزود حساب 401(k) الخاص بك طلبًا بنقل أموالك وتفضيلك لنوع التحويل الذي تريده. ستحتاج إلى تحديد المؤسسة المالية التي لديك فيها حساب روث آي آر إيه إذا كنت ترغب في إجراء تحويل مباشر. إذا قمت بعملية تحويل غير مباشر، ستكون لديك 60 يومًا من تاريخ استلام توزيع حساب 401(k) لوضع الأموال في حساب روث آي آر إيه أو حساب آخر.
5. دفع الضرائب
يعتبر تحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه حدثًا خاضعًا للضرائب. حساب 401(k) هو حساب تقليدي وتم تمويله بالدولارات قبل الضريبة، بينما يتم تمويل حساب روث آي آر إيه بالدولارات بعد الضريبة، لذا يجب عليك دفع ضريبة الدخل على الأموال التي تحولها. إذا كنت تنقل الأموال من حساب روث 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه، فلن يعتبر ذلك حدثًا خاضعًا للضرائب، حيث يتم تمويل كلاهما بالدولارات بعد الضريبة.
بدائل لتحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه
إذا كنت ترغب في نقل حساب 401(k) القديم، فهناك خيارات أخرى متاحة بالإضافة إلى حساب روث آي آر إيه:
إذا كان لديك حساب 401(k) جديد يتم تقديمه لك من صاحب العمل الجديد، فيمكنك دمج حساب 401(k) القديم في حساب العمل الجديد. على غرار فتح حساب روث آي آر إيه، هناك بضع خطوات سهلة يمكن اتخاذها لنقل حساب 401(k) القديم إلى حساب صاحب العمل الجديد.
يمكنك أيضًا نقل حساب 401(k) الخاص بك إلى حساب تقاعدي تقليدي. لن تدفع ضرائب عند تحويل الأموال إلى حساب تقاعدي تقليدي، حيث ستكون مطالبًا بدفع الضرائب عند سحب الأموال في فترة التقاعد. قد ترغب في القيام بذلك، حيث توفر الحسابات التقاعدية التقليدية خيارات استثمارية أكثر من حسابات 401(k) في مكان العمل.
إذا كنت تمتلك عملك الخاص، فيمكنك فتح حساب 401(k) للعاملين الذين يعملون لحسابهم الخاص وتحويل حساب 401(k) القديم إلى هذا الحساب. يوفر حساب 401(k) للعاملين الذين يعملون لحسابهم الخاص العديد من نفس الفوائد المتاحة في حساب 401(k) التقليدي، باستثناء أنه بصفتك صاحب عمل، يمكنك المساهمة كموظف وكصاحب عمل. يساعد ذلك في تقليل دخل عملك وزيادة مساهمات التقاعد الخاصة بك.
الأسئلة المتداولة (التعليمات البرمجية)
ما هو النموذج الضريبي الذي يجب استخدامه لتحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه؟
تُعتبر أموال التحويل من حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه معاملة مالية، حتى إذا تم تحويلها مباشرة. نتيجة لذلك، ستتلقى نموذج 1099-R للإبلاغ عن توزيع حساب 401(k) من صاحب العمل القديم.
كم يمكنني تحويله إلى حساب روث آي آر إيه؟
يُعتبر التحويل نقل رصيد من حساب تقاعد إلى حساب تقاعد آخر ولا يحسب ضمن الحد السنوي للمساهمات في حساب روث آي آر إيه.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-roll-over-a-401-k-to-a-roth-ira-5270054
اترك تعليقاً